Veckans läsarfråga handlar om att köpa sinnesfrid:
Vi köpte en ... Ram 1500 fyrhjulsdrift för ett år sedan i december och vill veta om det är värt att köpa en utökad garanti. Vi har för närvarande lite över 10 000 mil på den.
Förlängda garantier, även kända som servicekontrakt, pressas hårt av bilhandlare, med goda skäl:de tjänar mycket pengar på dem.
Men dessa kontrakt ger också en viss försäkran om att om någon gigantisk reparation reser upp sig, kommer dina besparingar att förbli intakta.
Att köpa eller inte köpa? Börja med att inse att dessa kontrakt vanligtvis inte är väl använda pengar. Enligt en artikel från Consumer Reports från 2014:
En nyligen genomförd undersökning av Consumer Reports visade att 55 procent av ägarna som köpte en utökad garanti inte hade använt den för reparationer under försäkringens livstid, även om medianpriset som betalades för täckningen var drygt 1 200 USD. Och i genomsnitt spenderade de som använde det hundratals mer för täckningen än de sparade i reparationskostnader.
Ett annat fynd från samma undersökning:"Mindre än 30 procent av alla tillfrågade som köpte en utökad garanti sa att de definitivt skulle göra det igen."
Vill du fortfarande ha den garantin? Ställ dig själv dessa frågor:
När jag handlade min femte begagnade Mercedes för ett par år sedan sa säljaren:"En fördel med att köpa en av våra certifierade begagnade bilar är att du kan köpa en utökad fabriksgaranti."
Mitt svar? "Anledningen till att jag tittar på en Mercedes är att de inte ofta går sönder. Om de gjorde det skulle jag inte stå här. Så det är osannolikt att jag kommer att betala tusentals för att förlänga garantin.”
Poängen är att ju mer pålitlig din bil är, desto mindre sannolikt är det att du behöver en utökad garanti. Även om enskilda bilar, som människor, inte är likadana, är vissa märken och modeller mer pålitliga än andra. För att ta reda på hur tillförlitlig din bil är kan du göra lite research på nätet och se vad andra säger. Du kan till exempel kolla in recensioner och tillförlitlighetsbetyg på sajter som Edmunds.com och Cars.com.
Orden "förlängd garanti" betyder ingenting förrän du vet exakt vad som täcks och vad som är undantaget. Precis som sjukförsäkring kommer garantier med olika täckningsnivåer och självrisker. Vissa är stötfångare till stötfångare och täcker praktiskt taget allt. I andra änden av spektrumet finns ett kontrakt som bara omfattar drivlinan (motor och transmission).
Innan du överväger någon servicenivå, läs det finstilta om kontrakt du överväger, jämför vad som täcks, vad som är undantaget och självrisker.
När du är klar över både täckning och egenkostnad, ta med din verkliga upplevelse i mixen. Med andra ord, om garantin endast omfattar motorn och transmissionen, hur många av dem har du behövt byta ut?
Visst, jag har tappat både motorer och transmissioner tidigare, men bara i bilar långt utöver garantin, förlängd eller på annat sätt.
Tillverkarnas utökade garantier kommer i allmänhet att kosta mer än tredje parts serviceavtal, men de erbjuder fördelar. Till exempel kommer din bil att repareras av fabriksutbildade tekniker som använder auktoriserade delar. Du behöver förmodligen inte få godkännande för reparationer, eller betala för dem i förväg och vänta på återbetalning. Och du kommer vanligtvis att kunna överföra garantin om du säljer bilen.
Här är länkar till ett gäng sidor med utökad garanti från tillverkaren. Klicka på dem för att se vad som omfattas:
Om återförsäljaren lyckas övertala dig att köpa en utökad garanti, betyder det inte att du ska betala det begärda priset. Enligt Edmunds.com markerar återförsäljare vanligtvis tillverkarnas utökade garantier med 100 procent, så det finns gott om rörelseutrymme.
När det kommer till tredjepartsgarantier, gör en sökning efter "förlängd bilgaranti", och du kommer att hitta ett överraskande antal alternativ, även om färre än du skulle ha för år sedan. Förra gången jag skrev om dessa saker erbjöd Costco utökade garantier. Nu gör de inte det. Andra potentiella källor:
Få flera offerter och glöm inte att förhandla.
2014 Consumer Reports-undersökningen som nämns ovan avslöjade större konsumentnöjdhet för försäkringar köpta från återförsäljare jämfört med tredje part. Så en bra strategi kan vara att få ett lågt erbjudande från en tredjepartsleverantör och sedan använda det som hävstång med återförsäljaren.
Viktigt :En värld av utökade garantier är full av rip-offs. Om du funderar på ett tredjepartsföretag som du hittat med en webbsökning, gå försiktigt. Kolla in dem noggrant genom att leta efter recensioner, kolla med BBB, etc. Och tänk inte ens på att använda ett företag som kontaktar dig via massmail eller robocall.
Det finns två olika typer av människor i världen:de som inte tål tanken på oväntade utgifter och de som inte kan stå ut med tanken på att betala för skydd som de kanske aldrig behöver.
Jag är fast i den senare kategorin.
När det kommer till något som sjukförsäkring har jag inget val. Utan det skulle jag kunna förlora allt om jag blir katastrofalt sjuk.
När det kommer till min bil, men det finns inget som täcks av en utökad garanti som kommer att göra mig i konkurs. Så jag är villig att spela. Och nuförtiden är mina odds bättre än någonsin eftersom bilar är mer pålitliga än någonsin.
Min filosofi:Försäkring är att förhindra ekonomisk katastrof, inte olägenheter. Om du försäkrar dig själv så att du aldrig kommer att förlora pengar, kanske du aldrig har några pengar att förlora.
Jag håller mina försäkringsavgifter höga, jag köper inte förlängda serviceavtal och jag har en fet nödfond. Hittills har det löst sig för mig.
Slutsats? Såvida du inte är den nervösa typen eller har haft negativa erfarenheter genom att gå utan, kommer du förmodligen att vara bättre av att ta pengarna du skulle betala för en utökad garanti och investera dem istället.
Men om du ska få den här typen av täckning, läs det finstilta och handla sedan hårt.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt nyhetsbrev via e-post. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här.
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får många fler frågor än jag hinner svara på.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
Har du fler frågor om pengar? Bläddra bland många fler Fråga Stacy-svar här.
