Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .
Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.
Dagens fråga kommer från Mike:
Om jag börjar ta socialförsäkring vid 68 och jag dör, kommer min fru att få den förmånen? Eller är det begränsat till vad jag skulle ha fått vid full pensionsålder (FRA)?
Mike, det direkta svaret på din fråga är att din fru kommer att få socialförsäkringsförmånen som du skulle få om du gör anspråk på 68. I allmänhet, om du gör anspråk på din förmån när som helst efter din FRA - som är satt mellan 65 och 67 , beroende på födelseåldern – din make kommer att få din förmån, så länge den är den högsta av de två förmånerna.
Från det sätt som du formulerade din fråga, antar jag att du är den mer tjänande maken. När man fattar ett anspråksbeslut bör den mer inkomstbringande maken ta hänsyn till inte bara sin egen livslängd utan också sin makes livslängd.
Eftersom den efterlevande kommer att få den största av de två förmånerna, desto längre tid den mer tjänande maken väntar med att ansöka, desto större blir efterlevandeförmånen.
När du ska ansöka om förmåner beror på hur länge du och din fru lever. Detta är en av livets stora okända saker. Det finns dock några statistiska ledtrådar. Vid 65 års ålder är den förväntade livslängden för en kvinna 86,7, enligt Social Security Administration (SSA). För en man är det 84,3.
Omkring 25 procent av 65-åringar kommer att leva efter 90 års ålder, säger SSA. Så den efterlevandes förmån är viktig.
Dessa prognoser är för hela befolkningen, men data visar att specifika livsförhållanden kan påverka hur länge du lever. Till exempel, om du har ett livshotande medicinskt tillstånd, är det osannolikt att du kommer att leva så länge som dessa projektioner. Å andra sidan är det mer sannolikt att personer med hög inkomst lever längre än de med lägre inkomster.
För övrigt är det här sista numret nu en del av en debatt om att höja den fulla pensionsåldern. För att skydda socialförsäkringssystemets solvens föreslår många beslutsfattare att FRA höjs till 70. Andra hävdar att detta kommer att skada låginkomsttagare, som har en kortare förväntad livslängd.
En sista anmärkning angående när man ska göra anspråk på förmåner:Jag skulle diskontera domepromenader som hävdar att du bör göra anspråk på tidigt eftersom socialförsäkringssystemet har ekonomiska problem. Förändringar behövs verkligen för att skydda systemets solvens. Vi vet inte vad dessa förändringar kommer att vara, men allt tyder på att de kommer att vara mer benägna att påverka yngre människor än personer som gör anspråk på sina förmåner nu.
Ett undantag är en föreslagen förändring av hur förmåner justeras för inflation, men denna förändring påverkar inte när det är den bästa tiden att ansöka om förmåner.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor vi sannolikt kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
