Pensionering kan vara en fantastisk tid i livet, men ekonomisk osäkerhet är särskilt svår i denna fas.

Om inkomsten är knapp, räknas varje beslut du fattar nu. Den nuvarande volatila aktiemarknaden och lågräntemiljön tynger båda pensionärernas ekonomiska beslut. Hur kan du rida ut denna tid av osäkerhet?

Här är en handfull saker du kan göra för att öka din ekonomiska säkerhet och stabilitet i denna osäkra tid.

1. Använd din 2020 RMD dispens

Om du är 72 år eller äldre måste du vanligtvis ta ut ett minimibelopp - en "krävd minimiutdelning" - från dina pensionskonton varje år så att du kan betala inkomstskatt på det.

Men den senaste federala lagstiftningen känd som CARES Act har avstått från RMD-kravet för 2020.

Så här betyder det:Du kan lämna dina RMD-belopp på deras konton i år, vilket gör att pengarna fungerar för dig. Du kommer inte att tvingas dra tillbaka den när marknadsvärdena är nere. Dessutom, om du lämnar den orörd i år, behöver du inte betala inkomstskatt på den.

RMD-avståendet är ett av "fem sätt som den nya lagen om Coronavirus-stimulering kommer att hjälpa din plånbok."

2. Utvärdera när du ska göra anspråk på social trygghet

Om den nuvarande finansiella oron och pandemin har påverkat din försörjning och du är minst 62 år gammal, kanske du undrar om det är värt besväret att sluta arbeta och börja samla in socialförsäkringar.

Du vet förmodligen redan att det finns starka anledningar till att vänta. Faktum är att om du inte förväntar dig att ha en kortare livslängd än normalt, finns det verkliga fördelar med att skjuta upp anspråk på socialförsäkring till 70 års ålder. Pensioneringsexperten Russell Settle diskuterade nyligen denna fråga i "spelar det verkligen någon roll när jag gör anspråk på socialförsäkringsförmåner?"

Men för vissa människor kan det vara det rätta svaret att samla in så snart som möjligt. Frågan är:Är det rätt drag för dig?

Så här väger du beslutet:

• Samla information:Hur mycket pengar behöver du i pension och var får du dem?
• Förstå dina nuvarande utgifter i detalj – inte bara månadskostnader utan även utgifter som uppstår då och då eller årligen. Detta är grunden för att veta hur mycket du kommer att behöva i pension.
• Ta reda på dina källor till pensionsinkomst, inklusive socialförsäkring. Du kan hitta tips för att göra detta i "7 saker du bör göra innan du gör anspråk på social trygghet."
• Planera för inflation, vilket kan bita sig fast i din köpkraft. Penna i sjukvårdskostnader på äldre dagar också.

Om dina kostnader kommer att överstiga din pensionsinkomst, måste något ge. Om du inte kan kompensera underskottet lätt kan du behöva vänta med att ta socialförsäkringen.

Här är anledningen:Även om den genomsnittliga förmånen som betalas ut 2020 är 1 503 USD per månad, ökar dina förmåner med 8 % varje år om du väntar på att ansöka efter 66 års ålder (full pensionsålder), enligt Social Security Administration.

Behöver du hjälp med att bestämma när du ska göra anspråk på din förmån? Money Talks News partner Social Security Choices erbjuder en billig, personlig analys av olika anspråksstrategier.

3. Vänta med att gå i pension

Om du har ett jobb eller kan få ett, försök hänga kvar på jobbet lite längre.

Om du är i arbetskraften efter 65 års ålder kommer du inte att vara ensam. 2018 berättade amerikaner för Gallup-undersökningar att de i genomsnitt förväntade sig att gå i pension vid 66 år. Det är sex år senare än amerikanernas förväntningar före pensionering 1995.

De pengar du tjänar nu betalar inte bara räkningar, de hjälper dig att lämna pensionssparandet orörda. Att skjuta upp pensioneringen ger dig lite andrum och flexibilitet att:

• Bestämma hur du ska reagera på årets föränderliga händelser.
• Mät hur långvarig nedgången kan vara.
• Bedöm vilken skada, om någon, har varit på ditt pensionssparande.

4. Akta dig för dina förhoppningar och drömmar

Seniorer måste vara försiktiga så att de inte blir snärjda av bedrägerier, bedrägerier och "möjligheter" att bli rika snabbt.

Bedragare är ofta specialiserade på att råna äldre människor. Seniorer är ett välsmakande mål, delvis eftersom många av dem har en livstid av besparingar.

Seniorer har inte råd att göra ekonomiska misstag. De har inte tid att ta igen skadan på sin levnadsstandard. Så det är smart att vara försiktig.

Hur inokulerar man sig själv? Om du erbjuds en möjlighet som låter för bra för att vara sann, prata med pålitliga familjemedlemmar, vänner eller finansiella rådgivare. Kolla in justitiedepartementets resurser för finansiell bedrägeriupprätthållande Task Force för sätt att rapportera och undersöka möjliga ekonomiska bedrägerier.

5. Tänk noga på att få en skilsmässa

Skilsmässofrekvensen har skjutit i höjden för amerikaner i åldern 65 år och äldre, ungefär tredubblats sedan 1990, enligt Pew Research Centers senaste siffror.

Skilsmässa är vanligtvis dyrt när som helst i livet. Genomsnittliga totala skilsmässokostnader är cirka 12 900 USD, visade en Nolo-undersökning.

För pensionärer kan de ekonomiska konsekvenserna av skilsmässa vara svåra eftersom det finns så lite tid att ta igen förluster, skriver Washington Posts pensionskrönikör Michelle Singletary. Ekonomiska svårigheter relaterade till skilsmässa kan omfatta:

• Lever på hälften av dina tidigare inkomster och resurser.
• Tvingas sälja familjens bostad.
• Att likvidera och dela upp pensionskonton.

Detta är inte för att föreslå att någon stannar i ett äktenskap som är olyckligt eller kränkande. Det är snarare att betona vikten av att vara realistisk om de potentiella kostnaderna och förlusterna och att uppmana till att väga för- och nackdelar medvetet.

Om du förväntar dig att skiljas, vidta åtgärder omedelbart för att skydda din ekonomi.

6. Väg för- och nackdelar med omvänd inteckning

Money Talks News grundare Stacy Johnson har noterat att omvända inteckningar inte är rätt för alla. Vad är egentligen en omvänd inteckning? Stacy förklarar:

"En omvänd inteckning är helt enkelt en inteckning:du lånar pengar mot ditt hus. Det som skiljer ett omvänt bolån är att istället för att betala varje månad på ditt bolån får du pengar varje månad. Du kan också ta ut pengar som en klumpsumma eller använda bolånet för att upprätta en kredit.

Hur som helst är ett omvänt bolån som vilket bolån som helst:du lånar mot ditt hus.”

Om du har ont om pengar och du har tagit bort andra alternativ, kan ett omvänt bolån vara till hjälp. Men det är ett dyrt sätt att låna pengar. Ditt bolån växer sig större, inte mindre som ett bolånesaldo vanligtvis gör med tiden. Det finns även andra potentiella avgifter och räntekostnader.

Innan du registrerar dig för ett omvänt bolån, utforska de många bra alternativen. Och förstå den här produkten väl innan du köper. Consumer Financial Protection Bureau förklarar kostnaderna för en omvänd inteckning i detalj.

7. Beräkna din säkra uttagsfrekvens

Innan du börjar spendera pensionssparande, fråga dig själv hur mycket pengar du kan ta ut årligen utan att ta slut på pengar innan du dör.

Det är inte lätt att nollställa detta nummer. Men experter föreslår ofta att du använder "4%-regeln" för att uppskatta hur länge dina pengar kommer att räcka. Tanken, som används av många finansplanerare och andra, är att ta ut 4 % av ditt sparande under ditt första pensionsår och sedan justera det beloppet med inflationen varje år därefter.

Att göra det bör bidra till att förhindra att du får slut på pengar innan du får slut på livet.