Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.

Ingen är född att förstå hur Medicare fungerar. Och bara för att vänner eller familj har navigerat i systemet bra betyder det inte att du inte kommer att ha problem.

En solid pensionsplan inkluderar en god praktisk kunskap om vad du kan förvänta dig av Medicare. För ju mer du vet nu, desto mindre sannolikt är det att du stöter på dessa vanliga misstag.

1. Tror att du inte kommer att kvalificera dig

Även om Medicare kräver att du möter ett visst antal år i arbetsstyrkan, tror vissa människor felaktigt att de inte arbetade tillräckligt och att de inte kommer att kvalificera sig för Medicare.

Allt du behöver är 40 krediter genom löneskatt. Det motsvarar cirka 10 års arbete. Om du uppfyller det kravet kommer du inte att betala några premier för Del A, som huvudsakligen omfattar sjukhusvistelser. Du kan också kvalificera dig för del A baserat på din makes intjänade arbetspoäng.

Vidare behöver du inte uppfylla några arbetskrav för att kvalificera dig för del D, som täcker recept, eller del B, som omfattar läkarbesök, öppenvård och medicinsk utrustning, säger AARP:s "Fråga Ms. Medicare" kolumnist Patricia Barry. Så länge du har fyllt 65 år, är amerikansk medborgare eller lagligt bosatt och har bott i staten under de senaste fem åren är du kvalificerad.

2. Registrerar vid fel tidpunkt

Även om de flesta kvalificerar sig måste du fortfarande registrera dig vid rätt tidpunkt. Om du till exempel väntar för länge med att anmäla dig till del B – som i allmänhet täcker läkartjänster, öppenvård och medicinsk utrustning – kan du få en tilläggsavgift som läggs till alla premier från och med då.

AARP förklarar att väntan på att registrera dig kan också förlänga din vänteperiod innan täckningen börjar. Kiplingers personliga ekonomiredaktör Kimberly Lankford förklarar:"Du har en period på sju månader att registrera dig - från tre månader före din 65-årsdag månad till tre månader efteråt." Missa inte ditt fönster.

Att välja rätt tid att registrera sig innebär också att förstå skillnaden mellan hur socialförsäkringsförmåner fungerar och hur Medicare fungerar. Du kan skjuta upp ansökningen om socialförsäkringsförmåner till din fulla pensionsålder, som är runt 66, eller ännu längre – förmånerna ökar med förseningar upp till 70 års ålder.

Under tiden sker din Medicare-registrering vid 65, och att vänta är inte en bra plan för det programmet.

3. Tänker att Medicare täcker alla dina medicinska utgifter

Medicare täcker bara grunderna. Många pensionärer är mycket förvånade över att få veta att det finns enorma sjukvårdskostnader vid pensionering.

Faktum är att experter uppskattar att det genomsnittliga pensionerade paret kommer att spendera någonstans mellan $250 000 och $450 000 på medicinska utgifter.

4. Att inte välja en del D-plan

Du kanske inte tar receptbelagda mediciner nu, men du vet aldrig vad framtiden har att erbjuda. Varför ska du anmäla dig? "Eftersom du inte har en kristallkula och inte kan vara säker på att du inte kommer att få någon oförutsedd sjukdom eller skada som kräver dyra läkemedel att behandla", säger Barry.

Vissa människor väljer att inte registrera sig i Medicare Part D, som täcker kostnader för receptbelagda läkemedel, och slutar med att ångra det beslutet senare. Att registrera sig så snart som möjligt hjälper dig att undvika onödiga avgifter och möjligheten att ingen täckning när du behöver det.

Som de flesta försäkringar kan du inte skjuta upp registreringen förrän du är i en desperat situation där täckningen är avgörande. Om du fortfarande tycker att del D är överdrivet, välj åtminstone en lågpremieplan så att du inte är ensam i händelse av en nödsituation.

AARP varnar också för att välja en del D-plan endast baserat på vad den kostar eller för att någon du känner har samma plan.

5. Medigap-fönstret saknas

Medigap-försäkringen täcker utgifter som Medicare inte täcker. Utgifterna kan vara copays och även dina självrisker. Medigap erhålls från privata försäkringsbolag men hjälper till att skydda dig från att betala mer vid servicetillfället.

Om du registrerar dig för en Medigap-policy behöver du den inom sex månader efter att du registrerat dig för Medicare Part B.

Att missa Medigap-fönstret lämnar dig ansvarig för egna utgifter, men det gör också något mer. Om du väljer en plan vid rätt tidpunkt kan du inte få nej. Men om du missar fönstret kan du få högre premier eller få avslag.

Misstag i Medicare-registrering är inte bara obekvämt. De kan också vara dyra. Du kan betala mer för vissa saker, som Medigap-försäkring, eller så kan du få påföljder som stannar hos dig permanent.

6. Omvärderar inte täckningen varje år

Med Medicare måste du registrera dig för rätt tilläggsförsäkringar i början, men sedan bör du verkligen omvärdera din policy minst en gång om året. Dina hälsobehov kommer att utvecklas och försäkringsplanerna ändras ofta.

Som sådan kan en försäkring som var bra för dig ett år vara dyr och inte erbjuda den täckning du behöver nästa år.