Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Om du funderar på att gå i pension, grattis! Det här är ett stort beslut.
Gjorde du rätt pensionsförberedelser? Har du undvikit de värsta ekonomiska misstagen? Har du rätt pensionslösningar?
En stark pensionsplan kan betyda skillnaden mellan att överleva ditt pensionssparande och att kunna behålla din livsstil så länge du lever, oavsett hur länge det visar sig vara.
Nedan följer flera ekonomiska misstag för att undvika för- och efterpensionering och de pensionslösningar som kan ge dig trygghet.
Vissa människor skjuter upp sin ekonomiska planering till några år innan de planerar att gå i pension, eller så planerar de inte alls.
Att lägga pengar på en 401(k) eller en IRA varje år är bra, säger den certifierade finansplaneraren Phillip James Sitar. Men hur vet du om du lägger undan tillräckligt? Kom ihåg att boägget som du har byggt upp kan behöva hålla dig i 30 år eller mer.
Pensioneringslösning :
"Ju tidigare du börjar planera och spara för pensionen, desto mer framgångsrik kommer du att bli", säger Sitar. Han rekommenderar att du börjar planera med en certifierad finansiell planerare i mitten till slutet av 40-talet och senast i början av 50-talet.
Men om du befinner dig i 60-årsåldern utan mycket av en plan, misströsta inte. Gör bara inventering och få det att fungera.
En bra pensionskalkylator kan hjälpa dig att bedöma vad du har och vad du behöver. Pensionskalkylatorn NewRetirement kan till och med hjälpa dig att bedöma vilka pensionslösningar som verkligen hjälper dig att få en säker pension.
Du har alternativ:Att arbeta längre, ha ett pensionsjobb, sänka utgifterna och dra ner på arbetsmarknaden är några av de sätt som människor planerar pension på när de inte riktigt har sparat tillräckligt.
Vissa pensionärer har det svårt under pensionen eftersom de inte har betalat av sina bolån eller andra utestående skulder.
"Det är en stor kostnad som snabbare kan tömma ditt boägg," säger Sitar. "Helst vill du vara skuldfri innan du går i pension."
Bostaden är den största utgiften för de flesta hushåll. Om du kan eliminera bolånebetalningar har du mycket bättre chans att få en säker pension.
Pensioneringslösning :
Planera i förväg så att du har betalat av ditt bolån och alla andra utestående skulder innan du går i pension.
Om du inte kan få ditt bolån betalat, skulle du överväga att minska din skuldbelastning?
Omvänt behöver du bara se till att du har tillräckliga pensionsinkomster för att täcka dina utgifter. Många människor går i pension samtidigt som de betalar av på skulden. Det krävs bara mer inkomst.
Visste du att pensionärer som når 72 år måste ta ut obligatoriska minimiutdelningar (RMD) från sina pensionskonton, annars kommer de att bli hårt straffade?
Om du misslyckas med att ta ut hela RMD kan det resultera i en straffavgift på 50 % punktskatt på det belopp du borde ha tagit ut, säger Sitar. Till exempel, om din RMD är 20 000 $ och du inte drar ut de pengarna från ditt pensionskonto, kan du få 10 000 $ straff.
Pensioneringslösning:
Bestäm den nödvändiga minimifördelningen från alla dina pensionskonton och var vaksam när du håller dig till den.
Ställ in en påminnelse. Eller använd en pensionskalkylator som hjälper dig att hålla reda på viktiga datum. Pensionskalkylatorn NewRetirement har en komplett att göra-lista som hjälper dig att behålla din plan över tid.
Vissa tror felaktigt att sjukvårdskostnader täcks efter pensioneringen, säger Sitar. Och i de flesta fall betalar inte Medicare för hela kostnaden för långtidsvård.
Detta innebär att pensionärer kommer att doppa i sina egna besparingar för att betala för denna vård. Enligt Sitar kan den genomsnittliga kostnaden för denna vård vara högre än 80 000 USD per år.
Pensioneringslösning :
Du kan säkert investera i en långtidsvårdspolicy innan du går i pension. Däremot kan långtidsvårdsförsäkringar vara oöverkomligt dyra. Du kanske vill titta på andra alternativ.
När människor kommer in i en stor summa pengar är det frestande att känna sig rikare, förklarar Sitar. Som ett resultat hamnar vissa människor överutgifter under de första åren av pensionering.
Att ha tillgång till ditt pensionssparande kan vara farligt. Frestelsen att spendera kan vara som frestelsen att ha en stor skiva av chokladkakan som lämnades ute på disken.
Pensioneringslösning :
Konventionell visdom är att du bara ska dra ut cirka 4% av ditt boägg att leva på per år, säger Sitar. "Men även det har kommit i fråga på sistone i den lågräntemiljö vi befinner oss i", tillade han.
Den bästa pensionslösningen är att vara extremt noggrann med din pensionsplanering. Sätt upp mål för vad du vill göra och budgetera därefter. Det kan vara OK att spendera mer när du går i pension, se bara till att du lägger in det i din pensionsplan.
Vissa pensionskalkylatorer låter dig ställa in olika utgiftsnivåer för olika tider under pensioneringen. Det här är ett bra sätt att se om du har råd med att betala eller inte.
På baksidan finns det pensionärer som är rädda för att spendera pengar eftersom de vill lämna en viss summa till sina barn eller barnbarn, säger Sitar.
Pensioneringslösning :
Om en pensionär verkligen är oroad över detta bör de träffa en certifierad finansiell planerare för att avgöra hur mycket de kommer att behöva konservativt.
Om det räcker kan pensionärerna finansiera en livförsäkring, säger Sitar. "På det sättet kan pensionärerna spendera deras hjärtans önskan och veta att livförsäkringspengar kommer att gå till de utsedda förmånstagarna", förklarar han.
Pensionsplanering är en process. Alltför många pensionärer träffar en finansiell rådgivare eller använder en pensionskalkylator online och tror att deras jobb är gjort.
Problemet är att saker och ting förändras. Det finns externa faktorer som påverkar din ekonomi (börser, fastighetspriser, inflation, etc.) och interna faktorer (din hälsa, familj, mål, etc.). Alla detaljer kan ha stor inverkan på din personliga pensionsplan.
Pensioneringslösning :
Gå igenom och uppdatera din plan var tredje till var sjätte månad.
