Medicare sjukförsäkring erbjuder i allmänhet bra täckning, men den täcker inte allt.
Men om du har en Original Medicare-plan snarare än en Medicare Advantage-plan, har du också möjlighet att fylla många av täckningsluckor genom att köpa en privat Medicare-tilläggsförsäkring, även känd som en Medigap-plan.
Här är de viktigaste stegen för att hitta rätt tilläggsplan för dig:
En av de bästa sakerna med Medicare-tilläggsplaner är att de alla är standardiserade, och de kan alla användas var som helst där en leverantör accepterar Medicare-betalningar.
För närvarande finns det 10 Medigap-planer på marknaden, märkta med bokstäver, från A-N. (Sedan början av 2020 är planerna C och F inte längre tillgängliga för nya prenumeranter. Vi förklarar detta ytterligare i "En stor förändring av ett populärt Medicare-alternativ kan öka dina kostnader.")
Eftersom planerna är standardiserade är Plan A från Företag X exakt samma som Plan A från Företag Y. Det gör det enkelt att handla. Du behöver helt enkelt jämföra priser och leta efter ett privat försäkringsbolag du litar på. Du behöver inte ta fram ett kalkylblad och jämföra självrisker, nätverk och copays.
Ditt största beslut kommer att vara att välja rätt plan. Alla planer erbjuder grundläggande förmåner, men vissa erbjuder ytterligare förmåner. U.S. Centers for Medicare &Medicaid Services har det här praktiska diagrammet på sin webbplats, Medicare.gov, som kan hjälpa dig.
När du vet vilken plan du vill ha kan du börja shoppa runt. Återigen, eftersom planerna är standardiserade, kommer priset förmodligen att vara din huvudsakliga faktor.
Men hoppa inte automatiskt på planen med det lägsta priset. Det kan vara den som kommer att få räntorna att stiga snabbast under åren. Du förstår, Medicare-tilläggsplaner har premier som beräknas på ett av tre sätt.
Medicare hänvisar till dessa tre typer av prissättning som:
Den federala regeringen har en bra uppdelning av dessa skillnader på webbplatsen Medicare.gov. Det gör AARP också.
Du måste väga dessa skillnader innan du väljer en plan. Enligt AARP:
"Experter föreslår att du frågar en potentiell försäkringsgivare vilket prissättningssystem den använder innan du köper en Medigap-policy. På så sätt vet du om du kan förvänta dig ökningar när du åldras.”
Känner du dig fortfarande lite förvirrad?
Var inte rädd för att lyfta telefonen och ringa en försäkringsmäklare för att få hjälp. Enligt lag kan mäklare inte ta på en provision till priset på en försäkring, vilket innebär att du betalar samma premie oavsett om du köper via en agent eller direkt från ett företag.
En bra agent kan hjälpa dig att gå igenom de olika planerna och peka ut vilken som passar din livsstil bäst. Men leta efter en oberoende mäklare som arbetar med en mängd olika företag snarare än någon som är associerad med en specifik försäkringsgivare.
Kända som "fångenskapsagenter" kan individer som arbetar för ett företag vara hjälpsamma och objektiva, men du kommer att ha fler val genom någon som är oberoende.
När du fyller 65 har du en inledande anmälningsperiod på sju månader som inkluderar tre månader före din födelsedag, din födelsedag månad och de tre månader som följer. Om du registrerar dig för Original Medicare (mot Medicare Advantage) är det då du vill få din Medicare-tilläggspolicy.
Under den första registreringsperioden är du garanterad täckning utan försäkring. Med andra ord, försäkringsbolaget kan inte titta på om du har några redan existerande villkor och sedan besluta att neka dig en plan eller höja dina premier.
När den första perioden är slut kan du fortfarande köpa en Medicare-tilläggsplan, men dörren öppnas för försäkringsgivare att börja ställa alla möjliga frågor om din hälsostatus. Då kan du sluta med att betala betydligt mer för din täckning, eller så kan du bli förhindrad att köpa vissa planer.
