Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.

Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!

Dagens fråga kommer från Edward:

"Min fru och jag samlar varsin socialförsäkring baserat på vårt eget register. Om den ena maken går över, kommer den efterlevande att ta ut den andras del förutom sin egen del? Och hypotetiskt, för andra läsare, vad händer om den ena maken samlar in på den andra makens inkomster?”

Få den största av de två socialförsäkringsförmånerna

Svaret på båda dina frågor är detsamma, Edward:När en make går bort får den efterlevande maken den största av de två förmånerna. Det spelar ingen roll om båda makarna samlar in sina egna register eller om den ena maken samlar in förmåner baserat på sin partners register.

En efterlevande make kan uppbära förmåner redan vid 60 års ålder. Men om änkans/änkans förmåner begärs före full pensionsålder kommer förmånerna att minskas. Ju tidigare änkans förmåner tas i anspråk, desto större minskning. Om förmånerna tas i anspråk vid full pensionsålder eller senare får den efterlevande maken 100 % av den högre förmånen.

Det finns viktiga konsekvenser som är resultatet av denna metod för att fastställa efterlevandeförmåner. För det första, när man bestämmer när man ska ansöka om förmåner, bör den mer inkomstbringande maken inse att ett beslut att skjuta upp anspråket inte bara kommer att påverka hans eller hennes egna förmåner, utan även den efterlevande makens förmåner.

Anta att den mer inkomstbringande maken har medicinska problem som tyder på att han eller hon kanske inte lever länge. Den första reaktionen kan vara att ansöka om förmåner nu eftersom denna person bara kommer att få dessa förmåner under en kort period. Detta kan vara ett stort misstag om hans eller hennes make är vid god hälsa, eftersom ett beslut att skjuta upp anspråket kommer att öka den efterlevandes förmåner som maken kommer att få.

Du kan få en individuell rapport som hjälper dig att förstå hur allt detta kan påverka din familjs beslut om när du ska ansöka om förmåner.

I de flesta fall behöver en efterlevande make endast 75 % av de pengar som behövs när båda partnerna lever. Men efterlevandeförmånerna från socialförsäkringen kommer att minskas till mellan 50 % och 66 % av de förmåner som erhållits innan den första maken går över. Detta kommer att variera beroende på omständigheterna.

Till exempel, om båda makarna har lika förmåner, kommer förlusten av en förmån att minska de totala förmånerna med 50 %. Om förmåner innan den första maken går över inkluderar en primär förmån och en make/makaförmån på hälften av den primära förmånen, kommer efterlevandeförmånerna att vara lika med förmånen från den primära förmånstagaren. Detta innebär att den totala förmånen kommer att minska med en tredjedel, vilket återstår 66 % av de ursprungliga sammanlagda förmånerna. Dessa siffror tyder på att en efterlevande make kommer att ha det ekonomiskt sämre efter att den första maken har gått bort.

Beroende på din situation i pension är det viktigt att planera för dessa eventualiteter.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)

Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".

Om mig

Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. För närvarande undervisar jag vid Gallaudet University.

2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.

Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.