Redaktörens anmärkning:Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Förtidspensionering är en dröm för många amerikaner, men en som få är säkra på att de kommer att kunna nå. Faktum är att Boston College Center for Retirement Research har funnit att den genomsnittliga pensionsåldern faktiskt har stigit till 65,7 för högskoleutbildade män och 62,8 för högskoleutbildade kvinnor (medan den ligger kvar på cirka 62 år för gymnasieutbildade).
Så, är hemligheten bakom förtidspensionering att hoppa över college och gå i pension vid 62? Mmmm... nej. (Det finns en hel del dynamik som bidrar till dessa olika genomsnittliga pensionsålder – främst tvångspensionering på grund av arbetets svårighet – och de återspeglar inte huruvida pensionärerna faktiskt är förberedda för en säker framtid eller inte.)
Dessutom kan en förtidspension för dig innebära att du slutar arbeta långt innan du är 62. Du kanske till och med frågar om du kan gå i pension i 50-, 40-årsåldern eller ännu tidigare.
Hur kan du uppnå denna dröm om ett liv där du kontrollerar din tid så snart som möjligt? Det finns många sätt att uppnå förtidspension framgångsrikt.
Oavsett om du sätter likhetstecken mellan förtidspensionering och den yngsta åldern kan du börja samla in socialförsäkring (för närvarande 62) eller mycket, mycket yngre, här är 29 tips, tricks och hacks för förtidspensionering för att komma dit så snart som möjligt.
Att skapa en ekonomisk plan för en förtidspension kan vara komplicerat eftersom det kommer att skilja sig dramatiskt beroende på vilken ålder du vill gå i pension – och bokstavligen hundratals andra kriterier som kan vara svåra att förutse och kommer att förändras och förändras under åren.
Så, hitta ett verktyg, som NewRetirement Planner, som gör att du kan bygga en detaljerad plan med vad du har och dina antaganden nu, men med vilket du också kan prova olika scenarier. Du vill också kunna göra ändringar över tiden.
Många av tipsen för förtidspension nedan kommer att behandla sätt att spara mer. Men vet att dina nuvarande och framtida inkomster, nuvarande och framtida utgifter och hundratals andra ekonomiska faktorer kommer att avgöra hur mycket du faktiskt behöver och när du kan gå i pension på ett säkert sätt.
Att gå i pension i förtid handlar om pengar. Men det är också på tiden. När du går i pension är du beroende av att tjäna pengar för friheten att spendera din tid som du vill.
Därför är det viktigt att veta vad du vill göra med ditt liv när du väl är fri från ditt jobbs bojor. Och att veta vart du är på väg kan vara väldigt motiverande.
Många människor går i pension för att komma bort från något, och inser sedan att de måste uppfinna sig själva på nytt och komma på hur de ska spendera sin tid.
Du kanske upptäcker att du kommer att få en mer framgångsrik förtidspension om du har en plan för vad du vill göra.
Skuld försvagar ett av dina mest kraftfulla verktyg för förmögenhetsbyggande:din inkomst. Betalningar mot skuld minskar ditt kassaflöde. Detta minskar mängden pengar du har tillgängligt att spara och investera för eller spendera i pension.
Så det kanske mest uppenbara förtidspensionstipset är att bli skuldfri, och det börjar med att betala av kreditkort med hög ränta.
Gör en lista över alla skulder, sorterade från högsta till lägsta ränta. Prioritera att betala av den högsta skulden först. Minska under tiden dina utgifter så att du inte fortsätter att lägga till dina skuldsaldon.
Ju tidigare du slutar spendera för mycket och börjar betala av befintliga skulder, desto snabbare kan pengarna omdirigeras till pensionssparande.
Så många förtidspensionstips handlar om sparande, men det finns bara så mycket du kan spara undan. Och det finns gåtan att ju tidigare du går i pension, desto mer besparingar behöver du för att finansiera de extra åren i pension, OM du inte har pålitliga källor till pensionsinkomst.
Men inkomst involverar vanligtvis arbete, och arbete är det du försöker komma ifrån.
Lösningen är "passiv inkomst." Passiva inkomstströmmar är inkomstkällor som du drar nytta av utan alltför mycket ansträngning – pengarna bara flödar in.
Om detta låter för bra för att vara sant är det dags att lära sig mer! Här är mer än 50 idéer för passiv inkomst. Från fastighetsinvesteringar till sidospelningar och mer, passiv inkomst kan vara nyckeln till din förtidspension.
Du kan inte veta om du kan gå i förtidspension om du inte riktigt vet vad du spenderar nu.
Du har förmodligen en bra uppfattning om var en del av dina pengar går. Men resten av det kan överraska dig. För att gå i förtidspension (på ett säkert sätt) måste du följa dina nuvarande utgifter så noga som en mamma spårar sina barns vistelseort.
För att få koll på vart dina pengar går nu, registrera dig för en gratis finansspårningstjänst som Mint. Skapa ditt eget kalkylblad för att spåra intäkter kontra utgifter.
Om du vill gå i pension i förtid kan du behöva göra några kort- och långsiktiga uppoffringar. Dramatiskt minskade utgifter gynnar dig på flera sätt:
Leta obevekligt efter sätt att sänka kostnaderna, som att spendera på prenumerationer du inte använder, tjänster du inte behöver, äta ute, dyr underhållning eller till och med dina elräkningar - ta på dig en tröja eller ta kortare duschar.
Förutom att minska små utgifter, ta för vana att med jämna mellanrum shoppa runt på större utgifter som hemreparationer, bilförsäkring och mobiltelefonplaner.
Du kan lära dig att vara sparsam, även om sparsamhet inte är din natur.
Men om du har svårt att minska dina utgifter kanske du vill ändra ditt tänkesätt.
Vissa människor som siktar på en förtidspension har inga problem med att snåla och spara i alla aspekter av livet. Men det är inte sant för alla.
Om du inte är säker på att skära ner, försök att översätta dina utgifter till motsvarande förtidspensionering.
Ta till exempel det ofta citerade kaffeexemplet. En snabb snabbmatsmugg kostar vanligtvis mindre än 2 USD men kostar cirka 500 USD per år. Om du ägnar dig åt en specialkaffe kan det årliga beloppet lätt fördubblas eller till och med tredubblas till 1 500 USD.
Ja, det är mycket pengar, men vad betyder det när det gäller förtidspensionering? Tja, beroende på din pensionsbudget kan 1 500 USD representera en hel veckas pensionering!
Vad är värt mer för dig:en vecka mer förtidspension? Eller, ett års lass med dubbelglasad vanilj latte? (Vänta. Tänk noga och drick din hembryggda morgonkopp innan du svarar!)
En stor utmaning för att ta reda på hur man finansierar en förtidspension är hur man utnyttjar pensionssparandet. Ett problem är att de flesta pensionssparande fordon – nämligen traditionella 401(k)-planer och IRA – utdömer en straffavgift på 10 % för alla uttag som görs före 59,5 års ålder.
Detta förtidspensionstips kräver att du ser in i din framtid. Att noga tänka på vad du kommer att behöva och vill spendera när du är pensionerad kan möjligen hjälpa dig att komma dit tidigare.
När allt kommer omkring, ju mindre du behöver spendera i framtiden, desto färre besparingar behöver du faktiskt för att gå i pension.
Det är inte tillräckligt bra att spara pengar till en förtidspension. Du måste också ha en solid investeringsplan. Men låt dig inte luras att tro att du måste överlista marknaden, handla varje dag eller hitta ett hett aktietips.
Tvärtom, du behöver bara en strategi som håller dig före inflationen och som inte sätter pengarna du behöver på spel.
Vissa studier visar att en förtidspension förutsäger en kortare livslängd.
Anledningen? Att ha en plats att gå, människor att se, en anledning till att vara är alla avgörande för att hålla sig mentalt, känslomässigt och fysiskt frisk.
Innan du går i pension i förtid, se till att du har en plan för att förbli förlovad.
En av de största nackdelarna med en förtidspension är hur man finansierar sjukvård innan du kvalificerar dig för Medicare, vanligtvis vid 65 års ålder.
Självförsäkring i 40-, 50- och 60-årsåldern kan vara oöverkomligt dyrt. Läs mer om dina förtidspensionsförsäkringar.
Att anamma hälsosamma vanor kan hjälpa dig att leva längre och minimera dina egna hälsoutgifter. Ät bra, träna, minimera stress, håll dig social och ha ett syfte i livet för bättre övergripande hälsa.
Bostadskostnaderna är vanligtvis — överlägset — den enskilt största utgiften för något hushåll. Att minska vad du spenderar på ditt hem kan hjälpa dig att gå i förtidspension.
Konventionella råd är att hålla boendekostnaderna på högst 30 % av din inkomst. Om du vill gå i förtidspension bör du sikta så lågt som 15 % till 20 %. Det kan innebära att flytta till en mer prisvärd stad och undvika bostäder som är stora och underhållsrika.
Neddragning, refinansiering av ditt bolån eller få ett omvänt bolån (om du vill stanna kvar) är alternativ för att eliminera eller minska dina bostadskostnader och till och med frigöra eget kapital att använda för dina pensionskostnader.
Kanske behöver du ett hus med fyra sovrum med tre badrum, ett garage för tre bilar och, naturligtvis, ett lusthus. Kan inte glömma lusthuset.
Men återigen, det kanske du inte gör.
Om ditt hem är mer än du behöver, kan en försäljning och nedtrappning dramatiskt minska dina levnadskostnader och hjälpa dig att lägga till mer till pensionssparandet.
Vissa pensionärer anammar till och med trenden med små hem.
Om du är äventyrlig kanske det bästa förtidspensionstipset är att överväga att flytta utomlands.
Att bo i vissa främmande länder kan dramatiskt minska dina utgifter och därmed mängden besparingar du behöver för en säker pension.
Här är 12 tips för hur du går i pension utomlands.
Varje gång du minskar en kostnad, får en bonus eller frigör pengar i din budget på ett eller annat sätt, se till att pengarna omdirigeras till antingen:
För många förtidspensionärer handlar pension egentligen inte om att aldrig jobba igen. Det handlar om att ha tid och frihet att ägna sig åt hobbyer, starta företag eller resa.
Rätt pensionärsjobb kan ge en inkomstström och kanske till och med möjlighet att göra det du vill. Kan du få betalt för det du brinner för?
Deltidsanställning är ett annat alternativ, och det är inte bara snabbmat och detaljhandelsjobb. Många webbplatser har dykt upp under de senaste åren som erbjuder dig att koppla erfarna yrkesverksamma till deltids- och flexjobb. Kolla in Flexjobs.com, RetirementJobs.com och Indeed.com för arbete som matchar din kompetens och intresse.
I dina samtal med potentiella arbetsgivare, gör det tydligt exakt vad du är ute efter. Var uppmärksam på att du är ute på marknaden för deltid eller flexibelt arbete. Även om du kanske är orolig för att denna nivå av ärlighet kommer att skada dina chanser att bli anställd, kan det faktiskt hjälpa dig.
Arbetsgivare kan vara försäkrade om att du inte bara letar efter ett jobb för att hålla dig kvar tills något bättre kommer. De kanske också gillar idén att få någon med din erfarenhet till ett lägre pris eftersom du kommer att arbeta färre timmar.
Ett annat alternativ? Starta ditt eget företag och arbeta på dina egna villkor.
Under en lång tid fungerade "normen" i 40+ år, och tog sig sedan tid att njuta av dig själv. Men med fler människor som arbetar långt upp i pensionsåldern, varför inte hitta ett sätt att tillföra utbrott av frihet och nöje i din karriärväg?
Överväg att ta ett sabbatsår eller ett uppehåll i karriären under några månader eller ett år. Vissa företag tillhandahåller formella sabbatsprogram för anställda, vilket innebär att ledigheten kan vara betald eller obetald, men den anställde kommer att ha ett jobb att återvända till. Andra arbetsgivare erbjuder inte formella sabbatsprogram.
Du kanske kan begära en obetald tjänstledighet för att resa eller bara prova den arbetsfria världen ett tag.
Välj ett datum och varaktighet för din paus. Tänk inte bara på "någon gång". Gör det konkret. Börja sedan planera din ekonomi:betala av skulder, minska utgifterna och planera för att täcka utgifterna medan du är på semestern.
Ta sedan reda på vad du vill göra med den här tiden. Vill du resa, volontärarbeta, prova en ny karriär, skriva en roman eller arbeta med projekt runt huset som du startat men aldrig haft tid att avsluta?
Ta inte en paus i karriären utan en plan för att spendera din tid. Att inte göra någonting på flera månader kommer sannolikt bara att leda till tristess och depression.
Många tror att att börja socialförsäkringen så tidigt som möjligt är ett bra sätt att uppnå en förtidspension.
Men även om du får en ökning i inkomst när du börjar ta ut dina socialförsäkringsförmåner, ju tidigare du börjar, desto lägre blir ditt månatliga ersättningsbelopp – livet ut.
Det lägre bidragsbeloppet innebär vanligtvis att du kommer att tjäna mindre pengar under din livstid om du börjar tidigt istället för att vänta.
Att få en löneförhöjning kan vara en av de mest tillfredsställande upplevelserna. Du jobbar hårt och en uppgång i lön visar att företaget verkligen märker och uppskattar dina insatser.
Men tänk om du inte hade fått löneförhöjningen? Skulle du plötsligt vara ekonomiskt utblottad? Förmodligen inte.
Varje gång du får en löneförhöjning, öka din sparbidragsprocent. Det kan hjälpa att återställa hur du tänker om höjningar. Kan du förändra ditt tänkande till att tro att höjningen verkligen är avsedd att hjälpa dig i framtiden, inte nu?
Om du verkligen behöver mer pengar nu, kan du åtminstone ägna en procentandel av höjningen till pensionssparande?
Det finns olika sätt att spara till pension:
Så, vilket är det bästa sättet att spara till en tidigare pension? Att automatisera ditt sparande har visat sig vara det mest effektiva sättet att säkerställa att du faktiskt sparar. Du behöver inte tänka på det, det bara händer – inget krångel, inga ursäkter.
Din personalavdelning eller din bank kan hjälpa dig att installera ett automatiserat system.
Finns det något mer spännande än att betala av en räkning? Kanske är det en bil, eller kanske är det ett kreditkort. Oavsett vad du har spänt ihop och betalat av i sin helhet, flytta det betalningsbeloppet till besparingar innan du vänjer dig vid att ha det tillgängligt att spendera.
Jack Coleman för Daily Finance kallar det livsstilskrypningen. Du kom bra överens när du betalade av skulden.
Du kommer att klara dig bra utan att lägga tillbaka betalningsbeloppet till din användbara inkomst när den skulden är betald.
Vissa betalningar kan göra stor skillnad.
Om du betalar några hundra dollar varje månad för ett fordon, kommer dina pensionsbesparingar att öka bra varje månad när du väl har omdirigerat det beloppet till din framtid.
Om du har barn behöver jag inte påminna dig om att det är stora utgifter!
Oavsett om du är glad eller ledsen över det tomma boet, bör vi alla definitivt använda detta som en möjlighet att spara mer till pensionen.
Med färre munnar att mätta är ett nyligen tomt bo en bra tid att öka mängden pengar du bidrar med till ditt pensionssparande.
Om du har turen att få skatteåterbäring är detta ett utmärkt tillfälle att öka ditt pensionssparande.
Visst, det finns mycket du kan spendera pengarna på, men varför inte investera i din framtida trygghet och lycka?
Skatter kan lägga till eller subtrahera tusentals från din resultaträkning varje år. Genom att minska din skattekostnad kan du spara mer till en förtidspension.
Och att planera din framtida skatt noggrant nu efter att du går i pension kan hjälpa dig att känna dig säkrare.
Några snabba tips om förtidspension:
Mycket av planeringen för en förtidspension handlar om att spara och investera. Men när du går i pension är det dags att förvandla dessa tillgångar till inkomst.
Detta kan vara utmanande. Det är inte bara psykologiskt svårt att byta från att spara till att spendera, utan det är också helt enkelt svårt att veta hur man investerar och tar ut sparpengar effektivt för att hålla din livstid – oavsett hur länge det visar sig vara.
Lyckligtvis har du alternativ. Här är 18 pensionsinkomststrategier. Hitta det som fungerar bäst för dig.
När du väl har listat ut det bästa sättet att minska dina nuvarande utgifter, kommer du bättre att kunna börja dra nytta av pensionssparandet i efterhand. Ikappbidrag är IRS:s sätt att göra det lättare för sparare från 50 år och uppåt att lägga undan tillräckligt med pensionssparande.
Du vet förmodligen redan att det finns en gräns för hur mycket du får spara på skatteförmånliga pensionskonton som IRA och 401(k)-planer.
Tja, när du når 50 års ålder får du göra ytterligare "återhämtning"-bidrag utöver de årliga bidragsgränserna.
