Hoppas du snart gå i pension? Grattis! Men är du säker på att du är ekonomiskt redo?
Nästan alla som funderar på att gå i pension ställer sig denna fråga. Det inkluderar Money Talks News-läsaren Steve:
"Jag är 67 och Carolyn är 63. Om vi båda arbetar till 70 (planen), kommer vi att ha en sammanlagd socialförsäkringsinkomst på över 6 000 USD per månad. Vi kommer inte att ha några bolån och mellan $800 000 till $1 miljon i besparingar. Vi stressar över pensionen och vill gärna koppla av lite. Kan vi?”
Okej, Steve, låt oss diskutera.
Steve säger att han och hans fru planerar att arbeta tills de är 70. Tillsammans kommer de att få mer än 6 000 dollar i månaden från socialförsäkringen, och de kommer att ha nära 1 miljon dollar i besparingar. Så låt mig fråga dig:Kommer de att få nog?
Svar? Det finns inget sätt att veta utan att veta vad de planerar att spendera.
Om du närmar dig pension, här är två enkla steg för att ta reda på om du kommer att få tillräckligt.
Steve gjorde ett bra jobb med att gissa hur mycket han kommer att få när han går i pension:ungefär en miljon dollar. Men här är något han också kan göra:ta reda på hur mycket det kan lägga till hans inkomst.
Du kan göra detta genom att dividera dina totala förväntade besparingar med din förväntade livslängd. Exempel:Säg, som Steve, du kommer att gå i pension vid 70 och förvänta dig att spara totalt 1 miljon dollar. Du uppskattar att din gemensamma livslängd är 20 år. Dela 1 miljon dollar med 20 år så får du 50 000 dollar per år.
Nu har Steve en mycket grov uppskattning av hur mycket månadspengar hans besparingar kommer att generera, förutsatt att han är villig att spendera ned sitt kapital. Lägg till parets socialförsäkring på 6 000 USD i månaden, eller 72 000 USD per år, så kan Steve och hans fru förvänta sig att få in 122 000 USD per år.
Självklart hoppas vi att Steve och hans fru kommer att öka sina besparingar under pensioneringen, inte bara spendera sin huvudman. Den här övningen är en snabb och smutsig beräkning.
Återigen, ta det du har i besparingar, dividera det med din förväntade livslängd, lägg till vad du får från andra källor och du har ett snabbt inkomsttal att arbeta med.
Allt annat lika kommer du förmodligen inte att behöva så mycket inkomst i pension som du spenderar nu. Å andra sidan, beroende på hur du tänker spendera dina pensionsår, kan du spendera mer än du gör idag.
Hur som helst, pensionsplanering innebär att konfrontera din framtid. Ska du sitta på verandan eller bo på lyxhotell när du reser runt i världen?
Om du inte har någon aning om eller inte kan föreställa dig hur mycket du kommer att spendera under dina pensionsår, använd det belopp du spenderar nu.
Om du inte vet hur mycket du spenderar nu är det här ett bra tillfälle att ta reda på det. Använd någon sorts budgetapp – som Money Talks News-partnern YNAB (You Need A Budget) – eller skriv helt enkelt ner allt du spenderar tills du har koll på det.
Efter att ha gått igenom dessa två steg har du åtminstone någon form av idé om du kommer att ha tillräckligt. Visst, detta är en mycket enkel look. Du kan – och bör – borra ner mycket mer.
Ett sista tips:När det gäller pensionsplanering, ju förr desto bättre.
Det finns ingen anledning att känna sig som en idiot om pensionen närmar sig och du inte har tillräckligt. Planera tidigt; du har fler alternativ. Kanske kan du lägga undan mer. Kanske kan du få ett bisyssla och tjäna mer pengar. Eller så kanske du kan tänka på var du kanske kan bo för mindre när du går i pension.
Kort sagt, ju tidigare du börjar konfrontera din sannolika pensionering, desto bättre kommer du att få det.
Är det vettigt?
Hoppas det besvarar din fråga, Steve.
Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och jag har också fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.
