Livränta kan komma till din 401(k). Förra månaden lanserade Fidelity Investments sin Guaranteed Income Direct-plattform, ett alternativ som kan förvandla delar av eller hela ditt pensionssparande till en ström av förutsägbara månatliga betalningar för livet – allt utan att lämna ditt 401(k)-konto.
Detta är en framväxande trend, och pensionssparare kan förvänta sig att se fler planleverantörer som erbjuder liknande alternativ, vilket lägger till en viktig inkomstkomponent till din plan, säger experter.
"Problemet med 401(k)-planer är att de utformades för pensionsinkomster, men de flesta företag erbjöd bara investeringsstrategier", säger Wade Pfau, meddirektör för Retirement Income Center vid American College of Financial Services. "Så det är fantastiskt att se att de nu i allt högre grad har annuitetsalternativ eller andra sätt att implementera en pensionsstrategi."
Guaranteed Income Direct tillåter arbetsgivare som använder planadministrationsföretagets tjänster att välja omedelbara inkomster från försäkringsbolag som de väljer.
Deltagarna får också tillgång till Fidelitys digitala verktyg och utbildningsresurser för pensionsinkomster. Nästan 8 miljoner arbetare som närmar sig pensionering har sina 401(k) genom Fidelity, men deras arbetsgivare måste välja annuitetsalternativet för att det ska vara tillgängligt för dem.
Med inflationen som dominerar rubrikerna fruktar många människor nära pensioneringen att de kan överleva sina besparingar. Så här kan en livränta hjälpa.
Tillbaka i januari 2020 erbjöd endast 10% av arbetsgivarna livränta som en del av sin 401(k)-plan. Ändå är enligt Fidelity mer än 78 % av arbetarna intresserade av att lägga en del av sina pensionssparande i ett investeringsalternativ som garanterar månadsinkomst.
En av anledningarna till att arbetsgivare har varit tveksamma till att erbjuda livränta är risk. Sextio procent av arbetsgivarna sa att de inte erbjöd livräntor av rädsla för att de skulle hållas juridiskt ansvariga om försäkringsbolaget som erbjuder livräntan gick under, enligt en studie från 2020 av förmånskonsult- och försäkringsföretaget Willis Towers Watson.
SECURE Act från 2020 lättade dock en del av bördan för arbetsgivarna, och experternas förutsägelse att fler 401(k)s snart skulle inkludera ett livräntaalternativ har besannats.
Oavsett hur noggrant du planerar din pension, vet du inte hur länge du behöver leva på ditt pensionssparande. För planeringsändamål är det säkert att ha en konservativ syn och anta att du kommer att leva långt upp i 90-årsåldern.
Men det finns alltid en chans att dina pensionsinvesteringar inte genererar tillräckligt med inkomster för att leva den pension du förtjänar.
Så om det är ett av dina största problem kan du överväga en livränta. Med en livränta förvandlar ett försäkringsbolag en engångssumma av dina besparingar till garanterade månatliga betalningar. Detta ger dig sinnesfrid, eftersom du inte behöver oroa dig för att tömma ditt boägg eller se dina tillgångar försämras under marknadsnedgångar.
Historiskt har en av konsumenternas invändningar mot livränta varit:Vad händer om du köper den och dör strax efter? Förlorar du din investering?
Många livränta tillhandahållare erbjuder en lösning på detta. De låter dig namnge en förmånstagare för din livränta. Det betyder att om du dör får din förmånstagare betalningsströmmen. Men detaljer som betalningsbelopp kan variera mellan olika leverantörer. Så det är viktigt att prata med din plansponsor om hur dessa förmåner fungerar.
Fidelity erbjuder den mest enkla formen av livräntor, som är inkomstlivräntor. Anställda har möjlighet till en omedelbar räntepension som ger garanterad livstidsinkomst med förmåner som kan börja omedelbart efter köpet och möjlighet att namnge en förmånstagare.
Om du har bestämt dig för att köpa en livränta har Pfau ett tips för att ta reda på hur mycket du behöver:Börja med att titta på utgifterna inom din budget. Sträva sedan efter att täcka nödvändigheter som bostäder, verktyg och mat med garanterade inkomstkällor, inklusive pensioner, socialförsäkringsförmåner, livräntor, etc.
Genom att använda Charles Schwab Income Annuity Estimator fann vi att en 65-årig New York-bor kan förvandla 100 000 USD till 483 USD i månaden för livet genom en omedelbar livränta.
Genom Fidelity behöver du inte investera alla dina besparingar i en livränta. Du kan också behålla en del av dina besparingar investerade i aktier, fonder och andra tillgångar som söker tillväxt.
Rättelse:En tidigare version av den här berättelsen har felaktigt angett att Fidelitys Guaranteed Income Direct-plattform erbjuder omedelbara räntelivräntor med en levnadskostnadsjustering, såväl som uppskjutna inkomstlivräntor med ett kvalificerat livslängdskontrakt. Den nya Guaranteed Income Direct-plattformen erbjuder för närvarande endast omedelbara inkomster. Dessutom sa den tidigare versionen att 8 miljoner arbetare har sina 401(k)s med Fidelity, medan den siffran specifikt hänvisar till de som närmar sig pensionering på Fidelitys arbetsplatssparplattform.
© Copyright 2021 Ad Practitioners, LLC. Alla rättigheter förbehållna.
Den här artikeln dök ursprungligen upp på Money.com och kan innehålla affiliate-länkar som Money får kompensation för. Åsikter som uttrycks i den här artikeln är författarens ensamma, inte de från en tredje part, och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts. Erbjudanden kan komma att ändras utan föregående meddelande. För mer information, läs Moneys fullständiga ansvarsfriskrivning.
