Dagens inlägg är av min fantastiska personalskribent Jordann. Njut!
En av de bästa sakerna med privatekonomi är att den är så personlig. Alla har sin egen strategi, skräddarsydd efter sin egen specifika personlighet. Jag tror att det är därför det kan finnas så många privatekonomibloggar där ute, men ändå lyckas vi alla på något sätt komma på unikt och intressant innehåll dag ut och dag in.
Om du är något som jag, är det de personliga berättelserna som får mig att komma tillbaka, inte de allmänna inläggen om att upprätthålla en rimlig storleksfond för akuta beredskap.
En av de saker jag älskar att läsa om är risktolerans. Det är så intressant hur denna personliga tröskel är så olika för varje individ. Själv är jag inte en risktagare. Istället för att investera min inkomst väljer jag att ta en garanterad men blygsam avkastning på 5,5 % genom att betala av mina studielån. Efter det kommer jag att betala av mitt lågräntebillån och förstärka min akutfond tills den når 3-6 månaders utgifter, och spara till en handpenning på 20 %.
Jag gillar inte att vara skuldsatt, och jag spenderar hellre mina pengar på att begränsa min sårbarhet än att investera för en mycket högre potentiell avkastning. Heck, till och med tanken på att köpa ett hus, och bundet till ett sådant enormt skuldberg, får mig att svimma, även om det skulle vara en tillgång.
Jag är ena änden av spektrumet. I andra änden hittar du människor som är mycket mer vågade än jag, och som som ett resultat förmodligen kommer att bli mycket rikare än jag. Dessa människor är bekväma med att upprätthålla skulder till förmån för att investera sina kassaflöden för högre avkastning. Dessa människor har flera bolån för hyresintäkter och är villiga att ta risker med sitt kapital för möjligheten till högre avkastning. Många av dessa människor är entreprenörer, vilket enligt min mening är en av de största riskerna en person kan ta.
Ingendera änden av detta spektrum är nödvändigtvis den bästa platsen att vara på, och det finns massor av grått utrymme däremellan. Att veta var du hamnar på risktoleransskalan är viktigt och kan påverka dina ekonomiska vanor på ett enormt sätt. Från storleken på ditt bolån till den förväntade avkastningen på ditt pensionssparande, att bestämma din risktoleransnivå när det kommer till din ekonomi bör styra nästan alla ekonomiska val du gör.
Jag kommer inte att gå in på hur man tar reda på vad din risktoleransnivå är, en snabb googlesökning ger en massa bra artiklar och frågesporter om att ta reda på det. Jag kommer att säga att det är viktigt att ta hänsyn till din risktolerans när du gör ekonomiska val.
Tänk om jag plötsligt bestämde mig för att jag skulle följa en formel för hur jag ska fatta mina ekonomiska beslut, utan att tänka på mina personliga preferenser för risk. Enligt konventionell visdom kanske jag fortfarande betalar av mina studielån, men jag kanske inte bryr mig om att betala av mitt billån eller köpa en försäkring och istället börja spara mer aggressivt i pension. Jag kan också lägga ner 5-10 % på ett hus istället för 20 % för att dra fördel av historiskt låga räntor.
Även om detta kan låta som en helt rimlig plan för någon i mitten av risktoleransspektrumet och positivt tråkigt för världens risktagare, är den här planen för mig ett recept för sömnlösa nätter och oro. Genom att inte ta hänsyn till min risktolerans skulle jag ställa upp på misslyckande från början.
Personlig ekonomi är personlig. Detta måste vara ett av favoritordstäven inom privatekonomisektorn, vanligtvis för att rättfärdiga ett dåligt köp av något slag. I det här fallet är det dock sant.
Känn din risktoleransnivå, äg den, känn dig inte skyldig om det om du är som jag och hatar risker, och DEFINITIVT ignorera inte din risktoleransnivå när det gäller att fatta ekonomiska beslut!
