Om du är singel, vad skulle hända med ditt ekonomiska liv under en nödsituation, till exempel en allvarlig bilolycka eller en plötslig sjukdom? För att skydda din förmögenhet är det viktigt att utse någon som har kunskap och tillgång till dina pengar och andra finansiella dokument, såsom bankkonton, livförsäkringar och ditt testamente. Om du är den enda personen med denna information kan det utgöra en stor ekonomisk risk.
Alla behöver en ekonomisk "backup", en person som kan få tillgång till dina pengar och hjälpa till att fatta viktiga ekonomiska beslut i vissa situationer. För singlar kan denna person vara testamentsexekutor, en finans- eller hälsovårdsagent eller en familjemedlem eller vän som kommer att vara den första att hoppa in och hjälpa till.
Jag fick nyligen en kundupplevelse av den tidskrävande, kostsamma och frustrerande processen att försöka spåra tillgångar, och viljan, från en älskad som plötsligt gick bort utan en reservplan på plats. Ett år senare är hon fortfarande inte säker på att hon står för alla sin älskades tillgångar. Klienten är nu fast besluten att aldrig lämna sina tonårsdöttrar med den typen av röra.
Din personliga ekonomiska information är ett känsligt ämne. Och kvinnor, i synnerhet, tenderar att vara mindre bekväma med att öppna sig om detta område av sitt liv. Enligt en 2015 års Fidelity Investments Money FIT Women Study avstår 80 % av kvinnorna från att prata om ekonomi med vänner eller släktingar och säger att "det är obehagligt" och "det är för personligt." Tyvärr är det ofta svårt att hjälpa någon under en nödsituation om de inte har tillgång till åtminstone en del av dina ekonomiska data.
Här är fem tips för att hjälpa singlar att upprätta en ekonomisk backupplan utan att riskera deras ekonomiska integritet:
Börja med att skriva ner en lista över alla tillgångar, inklusive bankkonton, 401(k) och IRA-planer, och ange en gatuadress, finansinstitut eller arbetsgivares namn för var och en. Alla bör spåra sin ekonomi årligen, så ett sätt att skapa en backupplan är att lägga en kopia av den här listan i ett förseglat kuvert och ge den till din betrodda älskade varje år. Ge även din reservperson kontaktinformation för alla professionella rådgivare, såsom en finansiell planerare, försäkringsagent, bolånemäklare, advokat och revisor.
Dessa inkluderar ditt hem, kassaskåp, värdeskåp eller förvaringsenhet. Viktiga identifieringsobjekt, som pass, födelsebevis och socialförsäkringskort, finns sannolikt på en av dessa säkra platser. Om du är strandsatt någonstans vill du inte bli lämnad utan tillgång till dessa dokument. Slutligen, om du känner dig bekväm, ge din reservperson en nyckel så att de kan komma åt ditt hem, lagringsenhet eller andra fastigheter.
De flesta gör med jämna mellanrum ändringar i sin bil eller sjukförsäkring. Varje gång du köper en ny policy, eller om planens förmåner ändras, ska du hålla uppdaterade register. Din reservperson kommer att behöva en lista över dina livförsäkringar, långtidsvård och sjukförsäkringsförmåner, samt försäkringsnummer och de företag som administrerar dessa försäkringar. Glöm inte hem-, bil- och ansvarsförsäkringsinformation också. Slutligen, förvara dessa dokument på en säker plats och låt din älskade veta hur man kommer åt dem.
Om dessa dokument behövs i händelse av en nödsituation är det bäst att ha en fysisk kopia som din älskade kan visa en läkare, domare, polis eller någon annan räddningstjänst.
Tillhandahåll inloggningsinformation för banker, kreditkort, flygbolags miles och andra poängprogram, e-post och sociala mediekonton. Om du är arbetsoförmögen kan en betrodd person behöva komma åt dessa onlinekonton. Och även om det kan tyckas otänkbart nu, kommer det också att bli lättare för dem att förvalta din egendom i händelse av din alltför tidiga död.
Att utse någon som din ekonomiska backup och förse dem med viktiga dokument kommer inte bara att skydda en enskild persons tillgångar i en nödsituation; det kommer att göra livet mindre stressigt för nära och kära som letar efter dig. Korrekt planering kan också säkerställa att tillgångarna du har arbetat hårt för att bygga, och försäkringar du har köpt för att skydda dessa tillgångar, kommer att vara tillgängliga. Att vidta rätt steg nu ger ekonomisk trygghet och sinnesfrid om det någonsin skulle behövas.
