Vi har sett den här filmen förut - skyhöga aktiekurser, skyhöga fastighetspriser och Fed höjer räntorna. Vi såg också hur dessa tider slutade 2001 och 2008.
Vid det här laget vill mina kunder bevara och skydda sin rikedom, så här är mina fem gyllene regler för investeringar och två gyllene regler för avancerad fastighetsplanering som jag delar med dem, som jag har lärt mig under de senaste 25 åren. Jag fokuserar på att arbeta med pensionärer med över 1 miljon dollar i nettoförmögenhet; dessa regler gäller dock alla.
Diversifiering kan vara en viktig del av en pensionsplan, och det centrala måttet på diversifiering är att inte ha mer än 5 % av din portfölj i en position.
Detta är avgörande eftersom du aldrig vet om en dålig nyhet, eller någon ny teknik, kan komma som potentiellt kan störa ett företags resultat och aktiekurs. Förra året, till exempel, hade den berömda finansjätten Equifax ett dataintrång och dess aktier sjönk med 35 % på bara några dagar.
Det finns 11 sektorer i S&P 500, så du bör aldrig ha mer än 20 % av din portfölj i någon sektor.
Detta var ett stort problem i slutet av 90-talet, när teknikaktier gick fantastiskt och om du inte hade omdiversifierat din portfölj innan teknikbubblan sprack i början av 2000-talet, fick alla med för mycket exponering för teknik verkligen stryk.
Vi ser det igen nu eftersom FAANG-aktierna – Facebook, Amazon, Apple, Netflix och Google (Alphabet) – har varit de bäst presterande och mest utbredda aktierna. Totalt för 2018 har dessa sex aktier plus Microsoft utgjort 98 % av S&P 500-avkastningen och 105 % av Nasdaq 100-avkastningen.
Den alarmerande delen av detta är att Amazon, Netflix och Microsoft tillsammans bara i år står för 71 % av S&P 500-avkastningen och för 78 % av Nasdaq 100-avkastningen.
Om du äger några högt värderade aktier vid det här laget och inte vill ha så stor risk, kom ihåg att fortsätta diversifiera. Kom ihåg att aldrig ha mer än 20 % exponering mot någon sektor av S&P 500.
De 11 sektorerna i S&P 500 är:
Positioner som ger utdelning är i allmänhet att föredra framför de som inte gör det. Det betyder att dina pengar fungerar för dig och betalar dig pengar på vägen. Å andra sidan, det som är viktigt för en pensionär är att se till att de inte tar för mycket risker, och aktier ökar risken för din huvudman. Tänk till exempel på att medan AT&T för närvarande betalar 6,1 % icke-garanterad utdelning, förlorade AT&T under finanskrisen 2008 och 2009 46 % av sin kapital.
Det är därför jag föredrar att använda ETF:er och institutionella värdepappersfonder för att hjälpa till att uppnå större diversifiering med låga avgifter.
Äga minst 40% räntebärande intäkter hela tiden, inklusive fastighetsinvesteringar. De flesta pensionärer vill inte ha så mycket volatilitet i sin pensionsplan, och detta hjälper dem att uppnå det målet. Tänk också på att vi är nio år in i denna tjurmarknad för fastigheter, så var försiktig med den nuvarande risken som finns på fastighetsmarknaden. Medan yngre människor borde ha det bra när de investerar i hyresfastigheter eller REITs, kan en pensionär vars mål är att bevara och skydda sin förmögenhet föredra att ta hänsyn till de höga fastighetspriserna och trappa tillbaka sin position i den sektorn till förmån för fler obligationer eller preferensaktier istället. Som du är väl medveten om går marknaderna inte upp för alltid.
Håll 5 % av dina tillgångar i kontanter, eftersom utmaningar händer i livet. De flesta av mina kunder har alltid $50 000 till $75 000 i kontanter på banken. Det är vettigt att ha minst sex månaders utgifter på ditt sparkonto.
Förutom att jag vill hjälpa till att bevara och skydda sin rikedom vill mina kunder lämna ett arv till sina barn och barnbarn efter att de är borta. Här är två gyllene regler för fastighetsplanering för att skapa ett arv för din familj.
Använd ett dynastiförtroende för att skydda de tillgångar du lämnar till din familj. Bostadsplaneringsadvokaterna som vi arbetar med bildar återkallbara livsförtroende med dynastiavsättningar. Detta innebär att efter att du och din make är borta, skapas ett skottsäkert förtroende för vart och ett av dina barn som är designat för att vara 100 % skilsmässaskyddad, 100 % borgenärsskyddad och 100 % stämningsskyddad. Dessa truster är avsedda att skydda de tillgångar du lämnar till dina barn.
Vad som också är avgörande för mina kunder är att dessa stiftelser behåller sina tillgångar i sin familjeblod. Efter att ditt barn går bort går inte medlen i stiftelsen till barnets make, dessa förvaltningstillgångar går bara till dina barnbarn i samma skottsäkra truster. Detta ger även dina barnbarn skilsmässa, borgenärs- och rättegångsskydd. Dessutom ger det inte dina barnbarn kontroll över pengarna när de är 18 eller 21 år, utan väntar tills de är minst 30 år, så att de inte gör dumma misstag tidigt i livet.
Du måste finansiera ditt återkallbara förtroende för dynastin. När du har skapat din trust måste du finansiera den genom att antingen överföra dina icke-IRA-tillgångar till dessa truster eller ändra förmånstagaren för dina tillgångar så att din make är den primära förmånstagaren (om tillämpligt) och sedan namnges din trust som kontingenten förmånstagare.
Om du istället gör misstaget att namnge dina barn till förmånstagare, kommer dina tillgångar inte gå in i dessa skyddade truster, kommer de att gå direkt i ditt barns namn utan tillgångsskydd eller blodlinjeskydd.
Vad värre är, låt oss säga att du namngav din före detta fru som förmånstagare och aldrig ändrade det. När du dör kommer hon att få dessa pengar även om ditt förtroende dikterar något annat. Mottagarbeteckningar åsidosätter förtroendeanvisningar.
Det är absolut nödvändigt att hitta en advokat som är specialiserad på avancerad fastighetsplanering. De kan vara dyra, men som min pappa alltid säger, med en fastighetsplan kan du köpa dyrt och gråta en gång eller köpa billigt och gråta för alltid. Stämmer det inte ofta med många saker i livet?
Ha dessa fem gyllene regler för investeringar och två gyllene regler för fastighetsplanering i åtanke, så kan du känna dig mer säker på att ditt boägg klarar alla framtida utmaningar.
Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och Stuart Estate Planning Wealth Advisors är inte anslutna företag. Stuart Estate Planning Wealth Advisors är ett oberoende finansiellt tjänsteföretag som skapar pensionsstrategier med hjälp av en mängd olika investerings- och försäkringsprodukter. Varken företaget eller dess företrädare får ge skatte- eller juridisk rådgivning. Att investera innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapitalbelopp. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Alla hänvisningar till skyddsförmåner eller livstidsinkomst avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. 595030
