Det är den tiden på året:Sommarlovet verkar vara ett avlägset minne, höstvädret slår rot och den öppna inskrivningssäsongen är här. Det betyder att det är dags att göra dina årliga förmånsval.

Med så många konkurrerande krav på din tid kan du bli frestad att hålla fast vid de val du gjorde förra året. Faktum är att mer än hälften av de anställda rapporterar att de spenderar mindre än en timme på att granska sin förmånsinformation varje år – ungefär hur lång tid det tar att klippa sig.

Att vara "ekonomiskt bra" innebär att göra genomtänkta val om dina dagliga utgifter, uppnå viktiga ekonomiska mål – och skydda dig själv mot viktiga finansiella risker. Av de tre förbises skyddet oftast. Men när man ställs inför en oväntad händelse, som funktionshinder, en kritisk sjukdom, en olycka eller bortgången av en nära och kära, är det lätt att hamna på efterkälken med månatliga räkningar och använda ditt pensionskonto för akuta medel.

Att ta sig tid att väga om dina nuvarande erbjudanden fortfarande uppfyller dina personliga ekonomiska behov under öppen registrering är en viktig möjlighet att förbättra ditt ekonomiska välbefinnande.

Här är några vanliga frågor du bör ställa dig själv under öppen registrering.

1) Hur länge skulle mitt icke-pensionssparande räcka om jag inte kunde arbeta på grund av ett funktionshinder?

Om ditt svar är mindre än sex månader är du inte ensam. Ungefär två tredjedelar (65 %) av de anställda säger att de inte skulle kunna täcka sex månaders utgifter om inkomster gick förlorade, enligt en studie av Prudential. Nästan hälften (49 %) känner sig mycket eller något oförberedda på att finansiera utgifter om funktionshinder inträffar.

Färre än två av tre arbetare kan korrekt identifiera vad sjukförsäkring är, enligt forskning av LIMRA som rapporterades 2018. (Svar:Det är en försäkring som ersätter förlorad inkomst om en person inte kan arbeta på grund av en funktionsnedsättning.) Färre än hälften (43 % ) inser att en korttidsinvaliditetsförsäkring vanligtvis ger betald ledighet efter rutinmässig förlossning – även om detta är en vanlig händelse.

Andra underskattar risken att bli handikappad - antar att det "aldrig kommer att hända mig." Endast 23 % av de anställda inser att en 20-årig arbetare har en chans på 1 av 4 att bli handikappad innan de går i pension.

När du funderar på vilken täckningsnivå som är rätt för din situation, tänk på att inkomst från sjukförsäkring i allmänhet är skattepliktig när arbetsgivaren betalar premien, så du kan behöva en högre täckningsnivå för att få det belopp efter skatt du behöver.

2) Vad är "värdet av allt jag gör" och hur mycket ekonomiskt stöd skulle mina nära och kära behöva om jag inte var i närheten?

Dödsfallsförmånen från livförsäkring kan fungera som ett skyddsnät som hjälper förmånstagare att hålla sig på rätt spår med sina ekonomiska mål efter förlusten av en älskad. Livförsäkring handlar inte bara om att täcka bortfallet av din lön – det handlar om att se till att din familj fortsätter att vårdas på andra sätt, inklusive skötsel, matlagning, städning och tillhandahållande av transport till familjemedlemmar.

Många anställda underskattar hur mycket livförsäkring de behöver. Fyrtio procent anser att ett belopp motsvarande 3x lönen (eller mindre) räcker, jämfört med den branschrekommenderade lönen på 7-10x. När du bestämmer dig för hur mycket täckning du behöver, överväg värdet av allt du gör, särskilt om du har små barn. Tänk på de snabbt stigande kostnaderna för högskole- och barnomsorg.

Många arbetsgivare erbjuder utbildningsverktyg, inklusive miniräknare, för att hjälpa dig att bestämma vilken täckningsnivå som är rätt för ditt hushåll. Om din arbetsgivare erbjuder äktenskapsskydd, överväg om det är vettigt för din familj.

3) Hur skulle jag finansiera egna utgifter till följd av en större hälsohändelse?

Arbetsgivare flyttar över ansvaret för högre sjukvårdskostnader till anställda genom att erbjuda försäkringar med högre självrisk och egenavgifter. Som ett resultat rapporterar miljontals amerikaner problem med att betala medicinska räkningar, inklusive cirka 6 av 10 som omfattades av sjukförsäkring vid tidpunkten för behandlingen, enligt Kaiser Family Foundation.

I allt högre grad erbjuder arbetsgivare försäkringar för kritisk sjukdom och olycksfallsförsäkring för att komplettera en anställds befintliga medicinska och invaliditetsförsäkringsförmåner. Dessa försäkringsprodukter kan ge ytterligare kontanter för att täcka kvalificerade medicinska och icke-medicinska utgifter, eller för att kompensera en del av förlorad lön.

När du granskar dina behov, kom ihåg att 1 av 3 amerikaner kommer att utveckla cancer under sin livstid, och CDC rapporterar att akutmottagningar registrerade nästan 40 miljoner skaderelaterade besök på ett år - det är ett för var åttonde amerikan. Händelser som dessa kan utlösa höga egenutgifter för dig och din familj.

4) Vilka andra fördelar bör jag överväga?

Din arbetsgivare kan erbjuda nischförmåner som kan tillgodose ytterligare behov, såsom återbetalning av undervisning, en återbetalningsplan för studielån, husdjursförsäkring och pendlingsförmåner.

Många arbetsgivare erbjuder också skattemässiga sparbilar. Anställda som registrerar sig i högavdragsgilla hälsoplaner kan ha möjlighet att bidra till ett hälsosparkonto (HSA). HSAs har en trippel skatteförmån:både bidrag och inkomster är skattefria, liksom uttag för att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader. Dessutom kan du rulla över medlen från år till år, investera medlen och till och med använda dem för kvalificerade hälsovårdsutgifter under pensioneringen.

Även om pensionsplaner ofta är separata från den öppna registreringssäsongen, överväg att omvärdera din nivå av bidrag till din 401(k)-plan. Varje ökning du kan hantera kan ha en mätbar inverkan på ditt långsiktiga pensionssparande.

Tänk på öppen registrering som en arbetsgivarsponsrad buffé, med en mängd hälsosamma förmåner utformade för att skydda dig från livets oväntade händelser, minska ekonomisk stress och förbättra ditt ekonomiska välbefinnande.