Många amerikaner drömmer om en lång, välförtjänt pension. Och med ökande livslängder är utsikterna att tillbringa 20-30 år i pension inom möjligheten för många människor. Även om det låter perfekt att spendera mer tid i dina gyllene år, kräver det också noggrann planering när det kommer till ekonomi. När allt kommer omkring vill du att dina pengar ska räcka så länge som du gör, eller hur?
Men en viktig – men ofta förbisedd – komponent är hur inflationen kommer att påverka dina noggrant sparade pensionsfonder. Kommer du ihåg hur mycket du brukade betala för matvaror för 10 eller 20 år sedan? Det var relativt billigt jämfört med nu. Allt eftersom tiden går blir vardagliga saker som mat eller bensin bara dyrare. Även en inflation på 3 % kan innebära att levnadskostnaderna kan fördubblas inom 24 år. Det är längden på vissa människors pensionering! Det är då inte konstigt att över hälften (57 %) av amerikanerna är oroliga att inflationen kommer att göra grundläggande pensionskostnader oöverkomliga, enligt Retirement Risk Readiness Study från Allianz Life*.
Denna fråga är särskilt skakande när det gäller sjukvårdskostnader, som växer i mycket snabbare takt än andra kostnader. Enligt samma Allianz-livsstudie sa mer än hälften (52 %) av pensionärerna att de ser stigande vårdkostnader som en av de största riskerna för deras pensionssäkerhet. Dessutom förväntas dessa kostnader stiga med i genomsnitt 5,5 % varje år under det kommande decenniet.
Även om vi vet att amerikaner är oroliga för stigande kostnader vid pensionering, verkar det som om de inte vidtar mycket åtgärder för att ta itu med dessa farhågor, eftersom färre än en fjärdedel av människorna (24 %) säger att de diskuterar inflationens inverkan med sin finanspersonal. Det är en oroande siffra, särskilt eftersom så mycket av dessa problem kan lösas med lämplig riskreducering och en sund pensionsstrategi.
Om du tror att du kommer att kunna ta hand om det och navigera i stigande kostnader på egen hand, tänk om. Årliga ökningar av socialförsäkringen är vanligtvis inte tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen på egen hand. Till exempel är 2021 års levnadskostnadsjustering (COLA) bara 1,3 %, vilket sammanlagt blir mindre än kostnaden för en tank med gas varje månad.
Det är generellt sett en bra idé att tidigt bygga ut en pensionsstrategi som står för dessa stigande levnadskostnader och som kan hantera ökade utgifter i pensioneringen. Även nominell inflation kan orsaka förödelse på pensionen när den förvärras. Genom att arbeta med en finansiell professionell kan du skapa en lösning som är vettig för dig och dina mål, och kan också ta itu med stigande vårdkostnader, som för de flesta tar upp en stor del av våra utgifter när vi åldras. Detta kan innebära att du justerar din strategi för att ta ut sociala avgifter eller att utforska alternativ för att öka inkomstpotentialen vid pensionering, som de som vissa livräntor kan erbjuda genom antingen inbyggda eller extra kostnadsryttare.
Att skapa en strategi nu kan inte bara hjälpa till att mildra några av riskerna med inflation, utan det kan också lindra stress på vägen.
Att hantera inflationskostnader kan vara komplicerat för vem som helst. Men när vi åldras kan det bli en ännu svårare uppgift. Verkligheten är att när vi åldras, för många av oss, kommer våra kognitiva förmågor sannolikt att minska när vi går in i den senare delen av pensioneringen (eller till och med tidigare i vissa fall). Det betyder att det kan bli mycket svårare att navigera i komplicerade ekonomiska frågor och pensionsärenden när vi blir äldre. Faktum är att vissa studier bekräftar att försämrad kognition är direkt kopplad till en "betydande" nedgång i finansiell kompetens.
Även om det inte är roligt att möta åldrande och vår potentiella kognitiva nedgång direkt, är det viktigt att ta ett realistiskt tillvägagångssätt här. Detta är bara en annan anledning till att det kan hjälpa på lång sikt att göra en plan nu. Och att lita på stödet från en finansiell expert som förstår din ekonomiska situation kan hjälpa oerhört. Att arbeta med en advokat för att säkerställa att du har en fullmakt och andra fastighetsplaneringsdokument på plats är ett annat viktigt steg i planeringsprocessen.
Detta kan låta överväldigande, men återigen är detta en risk för pensionering som kan mildras tidigt med ordentlig planering. Att vara beredd att ta itu med inflationen och förstå effekterna av åldrande kommer att hjälpa dig att få en mycket bättre position för att leva ditt liv bekvämt och på dina villkor.
Livränta kan hjälpa dig att nå dina långsiktiga pensionsmål genom att erbjuda skatteuppskjuten tillväxtpotential, en förmån vid dödsfall under ackumuleringsfasen och en garanterad inkomstström vid pensioneringen.
*Allianz Life genomförde en onlineundersökning, 2020 Retirement Risk Readiness Study, i januari 2020 med ett nationellt representativt urval av 1 000 individer i åldern 25+ i det angränsande USA med en årlig hushållsinkomst på 50 000 USD+ (ensamstående) / 75 000 USD+ (gift/sambo) ELLER investerbara tillgångar på 150 000 USD.
