Investerare som söker finansiella tjänster kan ha ett brett spektrum av behov. De kan vara relativt enkla, som tillgång till investeringsinstrument som klass Y-fonder, eller så kan de vara komplexa, som en matriark till en familj av multigenerationellt välstånd med så många enheter, tillgångar och relationer att förvalta, att hon kräver en familjekontor för att hålla allt organiserat.

För henne skulle ett heltäckande, skräddarsytt tjänsteerbjudande vara nödvändigt för att ta itu med de komplexa utmaningar hon står inför – långt ifrån investeraren i det första scenariot, vars behov är mycket transaktionella.

Under åren i arbetet med ett brett spektrum av kunder har vi sett att ekonomiska situationer ofta kompliceras ytterligare av stressiga personliga relationer och oförutsedda livshändelser. Och många familjer och individer söker inte bara investeringsrådgivning från sin rådgivare, de letar efter ett holistiskt tjänsteerbjudande som sträcker sig bortom dollar och cent i deras portfölj. På många sätt har vår bransch tagit en pekpinne från lifecoach-gemenskapen, och många rådgivare hjälper nu kunder att navigera i livets komplexitet ur både ett personligt och ekonomiskt perspektiv.

Finansiella rådgivare eller livscoacher?

Att vara en livscoach, som en finansiell rådgivare, kan betyda många olika saker, och utbudet av tjänster som tillhandahålls kan variera enormt från en utövare till en annan. Det finns verkställande livscoacher som hjälper klienter att göra framsteg i sina karriärer, filosofiska livscoacher som hjälper klienter att förstå större frågor som vad deras värderingar är, och holistiska psykologiska livscoacher som fokuserar på mental hälsa och välbefinnande. Och precis som finansiella rådgivare har vissa livscoacher ett snävare fokus och är specialiserade på att hjälpa kunder att uppnå specifika mål, och andra har en mer övergripande syn och hjälper till med att utveckla komplexa, långsiktiga strategier.

Vad jag har funnit i min karriär som finansiell rådgivare är att 50 % av den service jag tillhandahåller är av typen livscoach. Och som livscoacher anlitas inte en finansiell rådgivare för att berätta för sin klient vad de ska göra. En framgångsrik livscoach eller finansiell rådgivare förstår att de anställdes för att deras klient har orealiserade mål, och deras jobb är att hålla dem på rätt spår genom att omformulera de val de står inför när det gäller hur de kommer att påverka deras helhetsambitioner.

Jag minns att jag rådgav en patriark i ett framgångsrikt familjeägt företag där hans barn också arbetade som chefer på juniornivå. Som alla tränares son kommer att berätta för dig, förväntar sig föräldrar ibland mer av sina barn och kanske behandlar dem hårdare än de gör de andra spelarna i laget. Så var fallet här. Mitt mål var att ge objektiv vägledning för att hålla företaget i linje med dess strategiska mål, samtidigt som det ger min klient perspektiv på utvärderingen av hans barns arbetsprestationer i förhållande till andra anställda i liknande positioner inom företaget. Livscoachens jobb, eller i mitt fall den finansiella rådgivarens uppgift, är att ta bort kamouflaget som förvränger och fördunklar beslutet i fråga, och presenterar det tydligt, i sammanhanget av hur det kommer att hjälpa eller hindra deras långsiktiga mål.

Suddar ut gränserna mellan liv och ekonomi

I en vitbok som publicerades tidigare i år beskriver Fidelity hur utbudet av tjänster som kunder efterfrågar av sina finansiella rådgivare vänder sig mer mot lifecoach, eftersom boomer-kunder ersätts av kunder från generationerna X och Y. Boomers, som ett marknadssegment , tenderar att föredra att själva lägga sina finanser i quarterback, och i många fall anställa flera yrkesverksamma, som fastighetsadvokater och investeringsförvaltare, för att hantera specifika aspekter av deras förmögenhet. Nästa generation av kunder är mer benägna att leta efter en enda rådgivare för att hantera inte bara sina investeringar utan för att tillhandahålla ett heltäckande erbjudande, som integrerar investeringar, kassaflöde, företagsförmåner och fastighetsplanering i en samordnad strategi.

Vitbokens författare delar upp tjänstesegmenten i fyra kategorier som består av en pyramid:Managing Money, Achieving Goals, Peace of Mind och Uppfyllelse. (Obs:Att uppnå mål i pyramiden relaterar till engångsföreteelser, som att utföra din vilja, snarare än ett mer komplext, övergripande mål.) En finansiell rådgivare som tillhandahåller omfattande tjänster arbetar för att hjälpa kunder att uppnå Uppfyllelse högst upp i pyramiden. Och precis som andra erbjudanden i nivå, är de enskilda komponenterna under toppskiktet nödvändiga för att nå den sista milstolpen.

Ta nästa steg

Om du tänker på en livscoach, eller en finansiell rådgivare eller en nykter coach för den delen, anställs de för att hålla en klient på rätt spår för att nå sitt mål. Den specialiserade experten väljs utifrån förtroende, relevant erfarenhet och en övertygelse om att de har kunskapen och skickligheten för att hjälpa kunden att lyckas. Men, som ofta är fallet, är den första frågan en potentiell klient bör ställa sig själv, vad försöker jag åstadkomma? När målet är klarlagt kan de lättare avgöra vilken typ av hjälp de behöver för att uppnå det.