En finansiell rådgivare är någon du ska kunna lita på, någon som har fullständig insyn och som är på jakt efter ditt bästa. Men det finns några som använder falska titlar, felaktigt framställer sina referenser och felaktiga fakta för att sälja en produkt eller tjänst till dig. Det kan till och med finnas en chans att din finansiella rådgivare inte är licensierad – eller i bästa fall – knappt är kvalificerad att ge rätt råd.
Securities and Exchange Commission har varnat för sådana problem tidigare och till och med utfärdat en "Investor Alert:Se upp för falska eller överdrivna uppgifter"-bulletinen för några år sedan. Varningen varnade för farorna med att stöta på olicensierade eller oregistrerade säljare av finansiella produkter och tjänster. Här är fem saker att vara uppmärksam på när du hanterar finansiell rådgivning.
Under de senaste åren har det skett en betydande ökning av snygga titlar som används för att imponera, som "Private Wealth Adviser", "Wealth Manager", "Wealth Management Adviser" och många andra. Men vad betyder de alla och är det någon skillnad? Det rätta svaret kan vara långt, men kortfattat beror allt på hur din finansiella rådgivare är licensierad.
Inom finansbranschen finns det i princip tre typer av finansiella rådgivare:1.) mäklare; 2.) investeringsrådgivare; och 3.) försäkringsombud. Tänk dock på att finansexperter kan vara dubbelt certifierade, så det kan lägga till ett lager av komplexitet. Bortsett från snygga titlar kan de bara fungera på ett fåtal sätt:
Det är absolut nödvändigt att fråga hur din finansiella rådgivare är licensierad för att ta reda på hur de kompenseras. Beroende på vilket företag din finansiella rådgivare arbetar för kan du ofta snabbt avgöra vilken kategori de passar in i.
Medan vissa yrkesbeteckningar bekräftar expertis, är många andra vilseledande och bara till för att dra in dig. Innebär alla meriter samma expertis och är de lika intensiva? Svaret är nej.
Med minst ett par hundra eller fler certifieringar tillgängliga har till och med branschexperter svårt att skilja mellan alla tillgängliga beteckningar. FINRA har en särskild sektion på sin webbplats med titeln "Professional Designations", som tillhandahåller organisationen som administrerar referenserna, deras förutsättningar, utbildningskrav och fortbildningsstandarder.
Vissa referenser indikerar erfarenhet eller kunskap inom nyckelområden i den ekonomiska planeringen, såsom Certified Financial Planner (CFP) eller Certified Public Accountant (CPA) för redovisning. CFPs och CPAs har omfattande utbildning inom sina områden och krävs ofta för att ha mer än en kandidatexamen värd utbildning. Andra, som den ackrediterade Asset Management Specialist (AAMS) eller Certified Financial Fiduciaries (CFF), är mycket mindre intensiva och kan uppnås på en dag eller över helgen.
Med en så utbredd användning av lättförtjänta titlar vid sidan av de mer utmanande, bör du undersöka den potentiella finansiella rådgivarens kvalifikationer och ställa frågor som rör dina unika utmaningar eller speciella situation.
Det finns gott om företag som är redo att sälja finansiella rådgivare med tanken att de är speciella på något sätt och att de stolt borde visa upp prestationerna. Utmärkelser, plaketter och certifikat är bara en del av problemet. Även stora publikationer skadar deras rykte genom att låta tredjepartsföretag använda deras namn för att sälja finansiella rådgivare som är villiga att betala flera tusen dollar bara för att bli med i en falsk artikel eller utmärkelse. Utmärkelser som är beskrivande, som "bäst" eller de som ger stjärnor, är några exempel.
Du bör alltid undersöka priset eller prestationen som din finansiella rådgivare hyllar för att se till att den inte är fläckig. Läs det finstilta längst ner, och om det finns ett företagsnamn som inte är associerat med publikationen är det förmodligen något som har köpts och inte tjänats in.
En finansiell rådgivare kan ha många beteckningar, men om du gräver under ytan kan du hitta legitima klagomål eller oetiska affärsmetoder kopplade till dem. Det bästa du kan göra är att göra en enkel bakgrundskontroll, som kan göras på under fem minuter. Du kan antingen be om din finansiella rådgivares CRD-nummer (Central Registration Depository) eller söka på deras namn på FINRA BrokerCheck eller SEC Investment Advisers Public Disclosure-webbplatser. Att göra lite research är det första steget för att skydda dina pengar.
Olicensierade individer är ofta det största problemet i finansbranschen eftersom det inte finns något styrande organ, som FINRA eller SEC, för att reglera vad som sägs eller erbjuds. Röda flaggor inkluderar ofta om investeringar som erbjuds verkar "för bra för att vara sant" eller erbjuder en "garanterad avkastning". I vissa fall kan även försäkringsagenter erbjuda oregistrerade investeringar när de inte är licensierade att göra det. Det är viktigt att undersöka och inte lägga sig i pressen att göra något omedelbart.
Oavsett om det handlar om finansiella rådgivare eller investeringar, kommer att förebygga misstag alltid råda mot att behöva bota dem.
Här är de tre typerna av finansproffs:
