Åtta av 10 amerikaner tror att deras familj är deras mest värdefulla tillgång, men bara 41 % skyddar sin familj mot det oväntade med en individuell livförsäkring, enligt en nyligen genomförd undersökning av Edward Jones och den ideella konsumentutbildningsorganisationen Life Happens. Dessutom rapporterade en fjärdedel av de tillfrågade att deras största oro är att lämna nära och kära med oväntade ekonomiska bördor om de inte kunde arbeta eller dör i förtid.

Det är uppenbart att för få amerikaner vidtar de nödvändiga åtgärderna för att skydda sina surt förvärvade besparingar, sina familjer och sin framtid även om det finns en relativt enkel lösning. Ett av de bästa sätten (och ofta det mest kostnadseffektiva sättet) att hjälpa till att säkerställa att dina ekonomiska mål skyddas från ett oväntat dödsfall – samt ge din familj mer ekonomisk trygghet – är genom individuell livförsäkring. Ändå rapporterade 32 % av de tillfrågade att livförsäkring är en låg prioritet – eller inte alls prioriterad – när man bildar familj, enligt den senaste studien Protecting What Matters Most.

Varför en sådan frånkoppling?

Tja, för det första vill folk inte tänka på sin dödlighet. Men det finns många andra skäl också, många födda av missuppfattningar om fördelarna som livförsäkring kan ge och hur mycket det kostar.

Till exempel, när de presenterades med en lista över utgifter som livförsäkringar kan täcka - inklusive begravningskostnader, pensionsinkomster, överväganden om fastigheter, fastighetsskatter, donationer till välgörenhet och utbildning - kunde nästan en fjärdedel av de tillfrågade inte identifiera något av dessa alternativ. Bland dem som kunde identifiera potentiella användningar av livförsäkringsförmåner var begravningskostnader (67 %), pensionsinkomster (28 %) och överväganden om dödsbo (26 %) de mest kända.

I slutändan är en finansiell strategi inte komplett förrän det finns en plan för att skydda mot det oväntade, och tyvärr verkar många sakna den roll som livförsäkringar kan spela för att skydda den strategin. Kortfattat tyder undersökningen på att många amerikaner går på en finansiell lina utan skyddsnät. Detta kan dock förändras med högre utbildning för att avmystifiera många vanliga problem kring livförsäkring. Låt oss ta en titt på några av myterna som får människor att hindra.

Myt nr 1:Jag har tillräckligt med livförsäkring genom jobbet.

Detta kan vara en bra början så länge du är anställd, men grupplivförsäkring genom arbete kanske inte är tillräcklig för att täcka långsiktiga behov och den är i allmänhet inte bärbar. Vanligtvis ger livförsäkring genom arbete bara förmåner motsvarande en eller två gånger din årslön. Växande familjer behöver vanligtvis ett större skydd än vad gruppförsäkringen ger, och de behöver täckning som inte är beroende av arbetsstatus.

Till exempel rekommenderar vi att du använder akronymen LIFE för att avgöra hur mycket livförsäkring som är lämplig:

• "L" står för skulder, såsom bolån och lån.
• "Jag" står för inkomstbehov för din familj för att ersätta pågående levnadskostnader.
• "F" står för slutliga utgifter.
• "E" skulle vara utbildningskostnader för dina barn.

Lägger man ihop dessa är det högst osannolikt att två gånger din årslön skulle vara tillräckligt med livförsäkring för att täcka ovanstående.

Myt nr 2:Min akutfond kan hantera det oväntade.

En akutfond är en viktig del av din ekonomiska strategi, och vi rekommenderar en akutfond som kan täcka cirka tre till sex månaders levnadskostnader. Men en nödfond är utformad för att sörja för en kortvarig nödsituation, som en medicinsk kostnad, tillfällig arbetslöshet eller kanske ett hem eller en bilreparation. Den är verkligen inte utformad för att täcka en katastrofal förlust och förlust av framtida inkomst som livförsäkringen är utformad för att täcka.

Myt nr 3:Det finns för många alternativ, det är omöjligt att veta vilket man ska välja.

Om det här låter som du är du inte ensam:Mer än hälften av Millennials har inte fått täckning eftersom de inte vet vilken typ eller hur mycket försäkring de ska köpa, enligt 2018 års Insurance Barometer Study. Ja, det finns en mängd olika alternativ, men det bör ses som ett sätt att skräddarsy täckningen för att möta dina individuella behov – inte som ett avskräckande mot att arbeta för att säkra din ekonomiska framtid. I allmänhet finns det två huvudkategorier av livförsäkringar – löptid och permanent.

Så vilken är vettig? Allt beror på dina behov, och du kan se skillnaden som att hyra (period) kontra att köpa (permanent).

• Tillstånd: Om ditt primära mål är att försörja din familj i händelse av ett oväntat dödsfall, och du vill täcka denna risk under ett bestämt antal år (t.ex. tills dina barn har vuxit), då är en tidsförsäkring troligen det lämpligaste alternativet. Terminsförsäkring är också generellt sett den mest prisvärda. Men om du vill fortsätta med försäkringen efter den inledande löptiden kan kostnaden för försäkringen stiga. Dessutom finns det inget underliggande kontantvärde som byggs upp av premierna du betalar, så det finns en avvägning mellan de lägre premierna och bristen på kontantvärde.
• Permanent: Å andra sidan, om ditt mål är att försörja ett livslångt behov, eller om du kanske har andra potentiella mål, såsom förmögenhetsöverföring eller potentiellt täcka ett behov av långtidsvård, kan permanent försäkring vara mer lämplig. Permanent försäkring kan ge livstidsskydd och kan också bygga upp ett kontantvärde, vilket kan vara värdefullt om dina behov förändras. Men det är också i allmänhet dyrare med tanke på dessa ytterligare potentiella fördelar (som beskrivs nedan).

Myt nr 4:Livförsäkring är för dyrt.

Egentligen kostar det mycket mindre än de flesta tror. Faktum är att de flesta människor överskattar dess verkliga kostnad med tre gånger, och fyra av 10 Millennials tror att det kostar fem gånger vad den faktiskt gör, enligt 2018 års försäkringsbarometers studie. Baserat på våra uppskattningar kan försäkringar som täcker cirka sju till 10 gånger din inkomst under 20 år kosta cirka 1–2 % av din årslön. Liknande täckning för permanent försäkring kan kosta ungefär fyra till sex gånger kostnaden för löptiden, men som nämnts tidigare finns det fördelar och avvägningar för var och en. Viktigt är att din premie kommer att variera beroende på faktorer som din ålder, kön, termin och hälsostatus.

Myt nr 5:Jag vet inte vart jag ska vända mig för att få hjälp.

Alla som arbetar med en finansiell rådgivare kan göra rätt val med lite hjälp. Faktum är att din finansiella rådgivare är den bästa personen att vända sig till för att få råd om försäkringar, enligt vår åsikt, eftersom det primära syftet med livförsäkring kan vara att skydda dina viktigaste mål om det oväntade skulle inträffa. Han eller hon känner till din familj, dina ekonomiska mål och dina ambitioner för framtiden och kan hjälpa dig att välja en försäkring som bäst passar dina övergripande ekonomiska mål och budget.

Att fatta alla slags ekonomiska beslut, inklusive att köpa livförsäkring, kan verka skrämmande till en början. Men lite utbildning och en detaljerad diskussion med din finansiella rådgivare kan räcka långt mot att avmystifiera livförsäkringar. Med lite tid och ansträngning kommer du snart att vara på väg mot att skydda dina mest värdefulla tillgångar och hjälpa till att säkerställa ekonomisk säkerhet inte bara för dig själv, utan även för nästa generation.

Protecting What Matters Most-studien genomfördes av Engine's Online CARAVAN® Omnibus bland ett nationellt urval av 2 008 vuxna bestående av 1 004 män och 1 004 kvinnor 18 år och äldre från 17-23 december 2018.

Edward Jones är en licensierad försäkringsproducent i alla stater och Washington, D.C., genom Edward D. Jones &Co. L.P. och i Kalifornien, New Mexico och Massachusetts genom Edward Jones Insurance Agency of California L.L.C.; Edward Jones Insurance Agency i New Mexico, L.L.C.; och Edward Jones Insurance Agency of Massachusetts L.L.C.