Finansiella proffs hänvisar ofta till de produkter och strategier de erbjuder sina kunder som "verktygen i deras verktygslåda." Det är ett bra sätt att förklara hur de hjälper till att välja rätt alternativ för att hjälpa investerare och sparare.

Men nuförtiden borde du förmodligen leta efter hjälp från någon med ett mycket stort skjul – kanske till och med ett lager – fylld med olika taktiker, verktyg och människor för att hjälpa dina pengar att växa och skydda dina tillgångar.

Pensionering i dag ser väldigt annorlunda ut än tidigare generationer – på vissa sätt är det bra och några som innebär utmaningar. Det finns ett större utbud av pensionskonton att välja mellan, tillgång till fler investeringar, förändringar av socialförsäkringar och pensioner och – spelförändringen för många pensionärer – en längre förväntad livslängd.

För att inte tala om att ekonomin och marknaden ser markant annorlunda ut än de gjorde när dina föräldrar, far- och farföräldrar satte upp sina boägg.

Och ändå, när vi granskar portföljer för potentiella kunder på vårt företag, ser vi ofta människor som håller fast vid planer som är daterade och begränsade i sin omfattning.

Gamla råd kan vara ofullständiga råd, och det kan hända av några olika anledningar:

• Din finanspersonal kan vara begränsad i vad han eller hon kan erbjuda dig. Vissa säljer bara försäkringsprodukter, så det är där de lägger sin vikt. Andra arbetar bara i Wall Street-världen, och alla deras råd bygger på att vara på marknaden. De kanske inte ens är medvetna om alternativen som finns där ute – eller så får de inte ta upp dem eftersom deras företag inte säljer dem.
• Du kanske får en cookie-cutter-plan. Det är inte det du betalar för, nödvändigtvis. Du tror förmodligen att din plan byggdes just för dig, baserat på dina mål och behov. Men vissa företag kan vara mer benägna att använda samma grundläggande allokering för varje kund de har.
• Din rådgivare kan ha implementerat en daterad pensionsplaneringsfilosofi — eller förlitar sig på gamla tumregler — och de teorierna kanske inte är tillämpliga framöver. Det kan vara att systemet var en "vinnare" någon gång - när marknaden var hausse och din portfölj verkade skottsäker. Men tillvägagångssätt som "köp och håll" gör antaganden om ekonomin och marknaden som kan vara kontraproduktiva för pensionärer. Penningpolitik som kvantitativa lättnader/åtstramningar har effekter på strategier för dem som arbetar mot sina pensionsmål. Oavsett om det kommer från ego eller självbelåtenhet, om du hör frasen "för att det är så vi alltid har gjort det", betrakta det som en röd flagga.
• Du kan få antingen passiv investeringsförvaltning eller aktiv investeringsförvaltning men inte båda. Under ett visst marknadsklimat kan du upptäcka att en av dessa investeringsmetoder kommer att hyllas mycket, medan den andra hånas - men det bästa tillvägagångssättet är att överväga båda innan du fattar några beslut för att vara säker på att du har en fullständig bild. Och för att ta det ett steg längre bör din finansexpert arbeta med flera investeringsförvaltningsteam, så att du får det investeringsförvaltningsteam som är mest skickligt inom varje disciplin.

Vad ska du leta efter om du funderar på att anställa din första finansprofessionell eller göra en förändring?

Det är viktigt att ställa bra frågor när du har ditt första möte. Se till att du vet vilken typ av företag du arbetar med:Är de dubbellicensierade så att de oavsett situation kan hänvisa till både försäkrings- och investeringsprodukter som potentiella alternativ att använda efter eget gottfinnande? Använder de flera investeringsförvaltare från flera värdepappersföretag eller ett enda företag? Arbetar de i förtroendeskap, så du är säker på att de ser till ditt bästa?

Lika betydelsefulla är dock frågorna de ställer dig. De är trots allt de ekonomiska proffsen. Dyker de in och berättar vad deras filosofi är? Frågar de dig om dina mål och bekymmer? Har de tankar om fördelarna med en traditionell IRA vs. en Roth, eller passiv vs. aktiv förvaltning? Verkar de som tränare eller säljare?

Om du försöker bygga upp din pension med en föråldrad plan, och verktygen du behöver är trasiga, gamla eller saknas, kan du riskera ditt ekonomiska välbefinnande. Om du är orolig för stabiliteten på en volatil marknad är det nu dags att skaffa en andra åsikt och få hjälp med att stödja saker och ting.

Informationen häri är endast för utbildningsändamål. Det är inte avsett att tillhandahålla, och bör inte litas på, för skatte-, juridisk eller investeringsrådgivning. Du rekommenderas att söka råd från en kvalificerad expert innan du fattar något beslut baserat på någon specifik information som tillhandahålls här. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Lake Point Wealth Management LLC, ett SEC-registrerat investeringsrådgivningsföretag. Försäkringstjänster som erbjuds genom Lake Point Advisory Group LLC.

Investering innebär risk, inklusive potentiell förlust av kapital. Ingen investeringsstrategi kan garantera vinst eller skydda mot förlust under perioder med fallande värden. Alla hänvisningar till skyddsförmåner eller stabila och pålitliga inkomstströmmar på denna webbplats avser endast fasta försäkringsprodukter. De hänvisar inte på något sätt till värdepapper eller investeringsrådgivningsprodukter. Livräntasgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.