8 sätt att bli bättre bekant med ditt nya pensionärsliv

Att förbereda sig för pension handlar inte bara om pengar, det innebär att man tänker igenom hur denna nya fas i livet kan se ut. I American College of Financial Services läroplan för beteckningen Retirement Income Certified Professional® för finansiella rådgivare lägger vi mycket tid på faktainsamling. En aspekt av detta är att hjälpa förtidspensionärer att tänka igenom livet i pension. Ett sätt att göra detta är att ta en resa genom de olika aspekterna av pensionärslivet.

Här är åtta vanliga pensionsteman och några motsvarande frågor att ställa till dig själv och diskutera med din make för att hjälpa dig bygga en bättre och mer väldefinierad pensionsframtid.

1. Hälsa

Under 2018 behövde ett 65-årigt par som gick i pension 280 000 dollar för att täcka sjukvårds- och sjukvårdskostnader under resten av livet, enligt en studie från Fidelity Investments. En pensionärs hälsa kan påverka praktiskt taget alla aspekter av pensionering, inklusive vilka aktiviteter de kommer att kunna göra, valet av boendearrangemang, tidpunkten för pensionering och om det är möjligt att arbeta i pension. Inte överraskande är hälsostatus också starkt korrelerad med pensionstillfredsställelse. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • Är du uppmärksam på att behålla din hälsa och kondition?
  • Hur håller du dig aktiv och i form?
  • Har du aktuella hälsoproblem eller bekymmer som begränsar dina aktiviteter eller på annat sätt påverkar din pensionsplanering?
  • Har du oro över framtida hälsoproblem baserat på din egen eller familjehistoria?

2. Familj

Din familj kan ha en utbredd inverkan på pensionen. De kan påverka pensionskostnaderna, hur pensionärer spenderar sin tid, hur de får mening från sin pensionering och var de ska leva i pension. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • Har du levande föräldrar? Deltar du i deras vård?
  • Berätta om dina barn och barnbarn. Ser du dem mycket? Hjälper du dem ekonomiskt?
  • Hjälper du din familj ekonomiskt? Har du svårt att bestämma dig för hur mycket du har råd att ge dem?
  • Är det viktigt för dig att bo nära din familj nu eller i framtiden?

3. Arbeta

Arbetets roll i pensionen är en viktig diskussion, oavsett om det är lönearbete eller volontärarbete. Arbete kan ge ekonomiska resurser, mening eller syfte och sällskap. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • Planerar du att arbeta (för inkomst) i pension?
  • Vilken typ av arbete kommer du sannolikt att välja, och vilka är dina skäl till att göra det?
  • Planerar du att göra volontärarbete i pension? Om ja, vad skulle du vilja göra?

4. Fritid

Fritid får en ny innebörd i pensionen eftersom det kan innebära att man söker efter nuvarande intressen, utvecklar nya eller äntligen har tid att fullfölja drömmar man har skjutit upp. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • Vilka fritidsaktiviteter tycker du om? Tror du att de kommer att få en annan betydelse i pensionen? Vilka aktiviteter ger kontakter med andra människor?
  • Vad skulle du verkligen vilja prova som du inte har gjort tidigare?
  • Vilka grupper ingår du i som du kommer att stödja eller spendera tid med när du går i pension?
  • Är livslångt lärande viktigt för dig?

5. Livets syfte

Att ha en känsla av syfte är en viktig del av pensionstillfredsställelse. Detta behöver inte betyda att världen förändras; det innebär helt enkelt att ha något som är viktigt för dig och som ger dig en anledning att gå upp på morgonen. Ofta kommer mening från relationer med familj och vänner, arbete eller volontärarbete, eller fritidsaktiviteter som blir seriösa fritidsintressen i pensionen. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • När du tänker på aktiviteter som du kommer att ägna dig åt när du går i pension, vilka tror du ger dig en känsla av syfte?
  • Kan du lista de tre saker som du vill vara säker på att du kommer att åstadkomma under pensioneringen?

6. Bostäder

En diskussion om boende kan verka vardaglig, men den kan berätta mycket om en pensionärs mål i pensionen. De allra flesta bor i sin familjebostad, även om en del väljer ett annat boende för att de vill ha ett nytt liv på en ny plats, vill minska eller letar efter en annan typ av boende. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • Planerar du att bo i samma hem som du har bott i under hela din pensionering?
  • Om du planerar att flytta, varför? Vad letar du efter i ett nytt hem?
  • Om du planerar en stor geografisk omlokalisering, vart ska du och varför?
  • Hur kommer flyttningen att förändra din livsstil?

7. Arv

Arvet handlar mer än bara om att lämna pengar; det sätter spår i världen och säger hur du vill bli ihågkommen. Att ta reda på vad ditt liv har betytt är en viktig fråga för pensionärer. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • När du funderar på att lämna ett arv, vad betyder det för dig?
  • Vad skulle du vilja förändra eller bevara i världen?
  • Om du inte behövde några av dina ekonomiska resurser idag, vem skulle du ge dem till?
  • Är du benägen att stödja någon välgörenhetsorganisation? Var har du gett tidigare? Var lägger du din tid frivilligt? Sitter du i någon styrelse för välgörenhetsorganisationer?
  • Förutom pengar, vad skulle du vilja ge din familj med när det gäller speciella värderingar, traditioner eller minnen?

8. Långtidsvård

Att planera för långtidsvård innebär egentligen att planera för ett skede i livet när du är svagare och kanske inte är så självständig som du är nu. Att betala för ytterligare vård är en viktig fråga, men det finns mycket mer i långsiktig vårdplanering än så. Bra frågor att överväga inkluderar:

  • Om du har vissa fysiska begränsningar och du stannade i ditt hus, vem skulle sköta de sysslor som du för närvarande gör?
  • Om du hade problem med att fatta beslut på egen hand på grund av någon kognitiv funktionsnedsättning, vem skulle fatta dem åt dig?
  • Om du inte kunde ta hand om dig själv, vem skulle ta hand om dig? Hur skulle du betala för din vård?

Slutsats

Att gå igenom en sådan här övning är verkligen viktigt, eftersom vart och ett av dessa ämnen kan påverka både pensionsekonomi och tillfredsställelse. Förhoppningsvis kommer det också att utlösa diskussioner med din make, familj och vänner om vad som är viktigt för dig att åstadkomma i detta spännande nya livsskede.


avgå
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå