Att ha ett personligt ekonomiskt bakslag när du närmar dig pensionen kan vara dubbelt påfrestande. Du har att göra med både den ekonomiska återföringen och insikten om att du har mindre tid att tjäna pengarna tillbaka.

SE ÄVEN:Jag önskar att jag hade gjort det här för flera år sedan:Ekonomiskt beklagar

Kanske var du tvungen att ta itu med ett jobbbortfall, en dyr sjukdom, skilsmässa eller ett affärsmisslyckande. Eller så kan det vara så att du helt enkelt inte har sparat tillräckligt eller att du har samlat på dig för mycket skuld för att gå i pension.

Gör nu:dina första steg

Hur vänder du ditt ekonomiska liv?

• Börja med att se verkligheten i din situation. Detta kan vara lättare sagt än gjort, särskilt när du hellre vill undvika ångesten och skulden från att möta verkligheten att du inte är ekonomiskt förberedd. Detta är dock nödvändigt för att ge dig motivation och disciplin att gå igenom. Det kan till och med vara värt att överväga en ansvarsfull partner, oavsett om det är en professionell rådgivare eller en pålitlig vän.
• Du måste skapa en budget för att hjälpa till att etablera ett positivt kassaflöde som nästa steg. Om du spenderar mer pengar än du tjänar måste du dra ner på dina utgifter omedelbart.
• Gå vidare om det behövs. Om du har gjort nedskärningar och din månadsinkomst fortfarande inte räcker till, måste du hitta ett sätt att minska dina fasta utgifter och/eller öka din inkomst. Detta kan inkludera allt från att byta en nyare bil till en äldre för att eliminera en betalning till att få ett nattjobb i den lokala livsmedelsbutiken.

Tackla din skuld

I många fall är skulder en av anledningarna till att du står inför en finansiell kris.

För att börja minska din totala skuld, ta itu med det ena kontot med den högsta räntan först, sedan den näst högsta och så vidare. Kom upp med en genomförbar plan som kan eliminera skulden under tre till sju år beroende på den månatliga betalningen du har räknat ut i din budget.

Du kan också överväga att omstrukturera din skuld. Detta innebär att förhandla om nya återbetalningsvillkor med fordringsägare så att du kan täcka dina månatliga utgifter och betala av dina skulder inom en tidsperiod som är acceptabel för alla. Handla direkt med fordringsägare snarare än inkassobyråer så mycket som möjligt eftersom det kommer att orsaka mindre skada på din kreditpoäng. Förklara din pengasituation, gör anteckningar och få en skriftlig bekräftelse på eventuell uppgörelse du når.

Se även:5 tips för investerare för att klara dagens flyktiga aktiemarknad

Arbeta med att få in mer pengar

Det finns ett antal finansiella strategier som du kan överväga för att förbättra ditt kassaflöde, beroende på din ålder och omständigheter.

Du kan leta efter ett högre betalt jobb eller ett andra deltidsjobb för extra inkomst.

Hur smärtsamt det än kan vara, kan du också överväga att likvidera onödiga tillgångar, som ett fritidshus eller ett extra fordon, för att betala av din skuld snabbare.

Även om du måste börja med mindre belopp, avsätt en procentandel av din lönecheck varje löneperiod för att återuppbygga din kassareserv. Detta kommer att hjälpa till att förhindra ett skuldåterfall nästa gång du har en nödsituation.

Det kan vara vettigt att minska ditt hem som en kostnadsbesparingsåtgärd, eller flytta till ett billigare område, särskilt om du bor i en stat med hög fastighetsskatt. (Se de 10 mest skattevänliga staterna för pensionärer.)

Att arbeta längre innan du går i pension kan inte bara hjälpa dina spar- och pensionskonton att växa, men det är inte den enda fördelen. Det betyder också att det blir färre år som ditt boägg måste försörja dig. Att arbeta längre kan också minska kostnaderna om du kan dra nytta av en arbetsgivarsponsrad sjukförsäkring.

Håll dig till en smart socialförsäkringsstrategi

Att undvika frestelsen att ta din socialförsäkring för tidigt kan också vara ett effektivt sätt att hjälpa ditt kassaflöde när du äntligen slutar arbeta.

Om du skjuter upp med att ta det till t.ex. 70 år, istället för din fulla pensionsålder, och du lever ut din förväntade livslängd, kommer din totala utbetalning i de flesta fall att vara högre, och de månatliga betalningarna kan komma att starta när du slutligen slutar arbeta , vilket ger dig ett bättre kassaflöde för dina återstående år.

Överväg ett omvänt lån

Om det inte är meningsfullt att flytta, kanske du vill undersöka ett omvänt bolån. (Se The Reverse Mortgage Quiz för mer.) Du får i princip ett lån från en långivare, ofta i form av en månatlig betalning under dina pensionsår, med ditt hem som säkerhet. Lånet behöver inte betalas tillbaka förrän du går bort eller inte längre bor i ditt hem.

Omvända inteckningar har nackdelar, till exempel att dina arvingar måste sälja ditt hem, om de inte har råd att betala av lånet. Så även om för- och nackdelarna bör undersökas innan man bestämmer sig, kan de vara en annan källa till förutsägbar pensionsinkomst.

Medan du vidtar åtgärder för att återhämta dig från ett ekonomiskt bakslag kan det verka kontraintuitivt, men du måste inse att att vara för säker kan vara ett misstag. Att vara för konservativ med dina besparingar kan bromsa tillväxten av dina pensionskonton och det resulterande kassaflödet. Till exempel kan du ha en bättre chans att öka ditt sparande snabbare om du känner dig bekväm med den högre risken med en aktie- och obligationsportfölj jämfört med att hålla dina pengar på insättning hos din lokala bank.

När du kommer på rätt spår ekonomiskt kommer det att vara avgörande att fortsätta hålla fast vid din budget. Underlåtenhet att övervaka utgifter i det förflutna kan ha bidragit till din finansiella kris idag. Om du har svårt att antingen genomföra eller hålla dig till en budget, kan du ha nytta av att arbeta med en finansiell expert.

Se även:Är du på rätt spår? Finansiell planeringsmål för varje decennium av ditt liv