Var du planerar att bo i pension kan ha stor inverkan på din ekonomi, speciellt om en adressändring ligger i korten. När du letar efter ett nytt ställe att slå rötter är en av frågorna du måste ställa dig själv om du ska hyra eller köpa. Att köpa kan tyckas vara enkelt när du är van vid att vara husägare, men det finns många goda skäl att hyra istället. Om du kämpar med om du ska hyra eller köpa ett hus i pension här är några saker att tänka på när du fattar ditt beslut.
Relaterat:Är det bättre att hyra eller köpa?
När du köper ett hus är det lätt att fokusera på listpriset men det finns många andra kostnader som måste tas med i beräkningen. De månatliga bolånebetalningarna kan tyckas överkomliga, men när du tar tag i saker som husägares försäkring, fastighetsskatt och underhåll det kan pressa upp kostnaden avsevärt. Även om du får en relativt låg ränta måste du fortfarande hosta upp en bit deg för handpenningen och stängningskostnaderna.
3 saker att tänka på när du köper ett äldreboende
Kostnaderna för att hyra är ganska enkla eftersom du inte är sugen på skatter, försäkringar eller underhåll men det kanske inte nödvändigtvis är det billigare alternativet. Enligt en färsk rapport från US Census Bureau, nådde medianhyresnivån för lediga lägenheter en rekordhög nivå på 766 USD under första kvartalet 2014. Vakansgraden låg runt 8 % och nuvarande efterfrågan förväntas pressa hyrespriserna ännu högre . Om du funderar på att minska dina pensionskostnader genom att hyra, kan en oväntad hyreshöjning kasta en skiftnyckel i dina planer.
Det finns vissa förmåner som följer med att äga ett hem, inklusive ett par viktiga skatteförmåner. Om du till exempel specificerar kan du dra av din fastighetsskatt och eventuella bolåneräntor du betalar. Du kommer inte att få dessa raster med en hyra, även om du kanske kan kräva hemkontorsavdraget om du arbetar hemifrån. Hur stor skatteförmån du får av att köpa en bostad jämfört med att hyra beror verkligen på din inkomst efter pensioneringen.
Relaterat:Vad händer med mina skatter efter köp?
Om du förväntar dig att din inkomst och din skatteklass ska sjunka när du går i pension kommer du inte att få lika mycket valuta för pengarna från dessa avdrag. Å andra sidan kan det vara värt mödan att köpa för skatteavskrivningen om du planerar att börja göra skattepliktiga uttag från ditt pensionskonto. Detta gäller särskilt om du har en betydande summa sparad i en traditionell IRA eftersom du måste börja ta nödvändiga minimiutdelningar när du når 70 1/2 års ålder. Om du har byggt upp ett friskt boägg kan ett husköp hjälpa till att kompensera några av skattekonsekvenserna.
Att köpa bostad är en långsiktig investering och som en allmän tumregel kan det ta allt från tre till fem år att nå break-even-punkten. Enkelt uttryckt är det här hur lång tid det tar att få tillbaka den initiala kostnaden för att köpa bostaden. Om du inte planerar en ny flytt någon gång inom en snar framtid kan det vara vettigt att köpa. Å andra sidan, om det finns en möjlighet att du är på väg mot grönare betesmarker är det förmodligen bättre att hyra.
Relaterat:Hur mycket behöver jag spara för pensionering?
Att hyra är också vettigt om dina pensionsplaner innebär att du flyttar till en annan stad. Det kan tyckas som att kasta bort pengar på kort sikt men det är ett bra sätt att få en känsla för grannskapet och den övergripande bostadsmarknaden. Att köpa den första bostaden du blir kär i kan bli ett dyrt misstag om du upptäcker att området inte passar bra.
Att äga ett hem är ett stort ekonomiskt ansvar men det innebär också en betydande investering av din tid för att hålla den ordentligt underhållen. Saker som rutinmässiga reparationer, städning och vård av gräsmattan är alla husägarens ansvar, men det kanske inte är praktiskt att ta på sig dessa uppgifter själv. Om du måste ringa in professionell hjälp ökar det bara kostnaden för att äga bostaden.
Genom att hyra kan du föra över dessa bördor på hyresvärden. Avvägningen är att du offrar en del av din kontroll för bekvämlighetens skull. När du bor i en fastighet som någon annan äger är du bunden av deras regler om vad du får och inte får göra. Det kan vara bekvämt att inte behöva ta itu med underhåll eller reparationer, men det kan innebära att du offra din förmåga att anpassa ditt hem.
Är lägenhetsboende det rätta valet efter pensioneringen?
Pensioneringen är till för att njutas, men stress över din bostadssituation kan smutskasta dina gyllene år. Att köra siffrorna kan ge dig en känsla för vilket alternativ som passar bäst ekonomiskt och för din livsstil. Du kan också överväga att prata med en finansiell rådgivare om hur båda alternativen skulle passa in i din övergripande ekonomiska situation och dina mål. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till upp till tre registrerade investeringsrådgivare som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.
Fotokredit:flickr
