Det vanliga måttet på framgång för alla föräldrar är att deras barn har saker lättare än de gjorde. För den största generationen kan det ha inneburit att de ägde ett hem i förorterna, för familjen Boomers betydde det att vart och ett av deras barn skulle gå på college, och för generation X, kanske det betyder att deras barn kommer att kunna resa utomlands eller fortsätta en kreativ karriär. Men i takt med att trenden har utvecklats kan pendeln ha svängt lite för långt på servitutssidan av ansvar-möjlighetsekvationen. Och eftersom föräldrar arbetar allt mer ihärdigt för att jämna ut vägen för sina barn, kan de ta bort viktiga inlärningsmöjligheter tillsammans med farthinder.
I många familjer spelar föräldrar en betydande ekonomisk roll i sina barns liv. Detta fortsätter ofta när deras barn går in i vuxen ålder, och sträcker sig i vissa fall en hel del längre än hjälp med ett hus eller en bil. För college beslutar många föräldrar att betala direkt för sina barns undervisning, rum och kost. De kan också betala för sina böcker, telefon och kabel, och ge ett månatligt bidrag också. Dessa bidrag anses sannolikt vara användbara, eftersom de tar bort stress från sina barns liv och till synes ger dem mer tid att fokusera på sina studier och filantropiska aktiviteter.
Men verkligheten är att genom att rikta dessa räkningar bort från sina barn, tar de bort möjligheten för dem att lära sig om budgetering, jämförande analyser och att bygga upp sin egen kredit.
Låt oss överväga boende medan barnet går i skolan. Genom att underteckna ett hyresavtal för ett barns bostad utanför campus tar föräldern chansen att lära sig om hyresmarknaden - hur priserna förändras från en gata till nästa och från en byggnad till nästa. De skulle också missa en möjlighet att hantera en betydande månatlig kostnad och att bygga upp sin kredit genom att betala sina månatliga hyresbetalningar. Andra potentiella utbildningsmöjligheter de skulle gå miste om är att förhandla om hyreskontraktet eller åtminstone förstå och uppfylla villkoren – som första och förra månadens hyra, depositionen och krav som hyra, verktyg och anställningshistorik.
Alla dessa element går förlorade om föräldern samordnar och tryggar bostad åt sitt barn direkt.
Och det finns andra sätt att säkra lämpliga bostäder utan att ta bort allt ansvar. Ett alternativ skulle vara att ge barnet i uppdrag att undersöka sina boendealternativ under sommaren och sätta ihop en jämförande analys av vad deras topp tre alternativ skulle kosta och hur deras läge, bekvämligheter och säkerhetsfunktioner står sig. Ett annat alternativ skulle vara att ge studenten ett månatligt bidrag men upprätta sin telefon- och kabelräkning i deras namn, så att de kan lära sig att budgetera och hantera sina utflöden samtidigt som de bygger upp sin kredit under sin tid i skolan.
Ett annat vanligt misstag som föräldrar gör är hur de hjälper sitt barn att skaffa en bil. Det kan tyckas vara en underbar gest att ge ditt barn en bil som en Sweet 16 present eller för att ta examen från gymnasiet, men genom att köpa ett fordon direkt eller genom att behålla titeln och månatliga betalningar i sitt eget namn, undanhåller föräldrarna verkligen ett nummer viktiga ekonomiska lärdomar.
Om en förälder istället skulle ge sitt barn en prenumeration på Consumer Reports och $20 000, skulle hjälpen vara oändligt mycket mer värdefull. Med detta tillvägagångssätt skulle barnet vara ansvarigt för att lära sig om det jämförande värdet av de bästa valen i deras prisklass, hur de rankas för bränsleeffektivitet, andrahandsvärde, underhållskostnader och andra reella överväganden. Och ännu bättre vore att låta dem besöka några återförsäljare för att navigera i förhandlingsprocessen och lära sig hur de olika alternativpaketen påverkar priset.
Om ett barn hade en bestämd summa pengar att spendera, skulle de göra en mycket mer noggrann bedömning om de behövde en touring-utgåva eller om en andraklassmodell med fyrhjulsdrift skulle räcka. På samma sätt, genom att ge barnet byrån att välja sitt eget fordon, och att göra de nödvändiga beräkningarna för att fastställa deras handpenning och månatliga betalningar, kommer barnet att få oöverträffad exponering för hur finansiering och räntor fungerar, varför kredit är viktigt och vilken 60 månaders ekonomiskt åtagande känns faktiskt som.
För vissa familjer når ekonomiskt stöd till deras barn långt upp i vuxen ålder. Det finns många familjesituationer där vuxna barn får sina bolån och bilbetalningar hanterade och bekostade av ett familjekontor, finansiell rådgivare eller en trust. Föräldrar kan också ge sina barn en månatlig ersättning – och med de betydande räkningarna som betalas av en betrodd professionell, är den enda budgeteringen barnet ansvarar för att hantera diskretionära utgifter som middagar, resor och underhållning.
Nackdelen med denna typ av stöd är att barnet kommer att gå miste om chansen att bygga krediter, lära sig att budgetera eller utveckla någon verklig känsla av ekonomiskt ansvar.
En bättre plan för att stödja dina vuxna barn är att ge dem ekonomisk utbildning om fastighetsplanering och skatteplanering och vilken inverkan betydande köp har på långsiktiga mål. Om ett barn inte förstår dessa kritiska planeringskoncept, när deras föräldrar går vidare, kommer de att vara helt oförberedda på att förvalta sitt arv, aldrig bry sig om att bevara familjens rikedom för framtida generationer.
Även om det kan tyckas vara storsint, och till och med ändamålsenligt att bana väg för dina barn att fullfölja sina drömmar med alla ekonomiska utmaningar borta från deras väg, om du inte tillåter dem att delta i sin framtid på ett meningsfullt sätt, Kommer verkligen att ställa upp dem för en galen kamp när rikedomen faktiskt överförs. Lyckligtvis kan sådant kaos förebyggas om du låter dem lära sig genom erfarenhet och spela en aktiv roll i att betala för de väsentliga komponenterna som kommer att bana väg för en smidig övergång till oberoende.
