Året hittills har varit en utmanande tid för investerare. Men perioder av marknadsdislokation kan också ge möjligheter på den finansiella planeringssidan att skapa en bättre långsiktig position.
Här är fem saker du kan göra just nu, för att förbereda dig för framtiden ekonomiskt och dra fördel av lägre aktiekurser.
Många av oss tillbringar fortfarande det mesta av vår tid på plats och har redan sett allt det nya Netflix har att erbjuda. Nu kan det vara en tid att dra fördel av bristen på resor eller sociala engagemang för att få ordning på ditt finansiella hus.
Börja med att slutföra en ekonomisk plan med en personlig balansräkning och resultaträkning. Precis som med en affärsbalansräkning delar en personlig balansräkning upp tillgångar, inkomster och skulder, såsom skulder och finansiella åtaganden. En budget hjälper sedan att prognostisera var utgifterna förväntas, besparingar kan uppnås och målen uppnås. Enligt en studie från 2018 av Certified Financial Plan Board of Standards, "Konsumenter som har en budget känner sig mer i kontroll (62 %), mer självsäkra (55 %) och säkrare (52 %)"
Coronaviruset och dess ekonomiska nedfall har fått vissa tillgångar att röra sig med 15%-25% på ett par dagar i båda riktningarna. En studie från CFA Institute konstaterar att ombalansering av en portfölj med 60 % aktier, 30 % statsobligationer och 10 % råvaror varje kvartal ledde till en 21 % förbättring av risk/avkastningsförhållandet, med både högre avkastning och lägre volatilitet. Marknadsdislokationer möjliggör ombalansering av portföljer för att matcha risktolerans på ett mer skatteeffektivt sätt.
Marknadens volatilitet kan också avslöja din risktolerans. Till exempel, upplever du en enorm stress när en aktie faller eller vet du att detta är en del av upp- och nedgångarna i den dagliga handeln? Baserat på ditt svar på den senaste marknadsvolatiliteten kan du nu justera din portfölj därefter. Den nuvarande miljön kan ge möjlighet att sälja uppskattade tillgångar och få risktolerans i linje med långsiktiga mål.
Jämfört med 2019 har aktieinvesterare nu en högre sannolikhet att få förluster i vissa värdepapper än vad som kan användas för att kvitta kapitalvinster på en skattesedel. Genom att "realisera" en förlust på ett värdepapper som dramatiskt sjunkit i värde och köpa ett liknande likvärdigt värdepapper, bibehåller du fortfarande en övergripande investeringsallokering men kan avsevärt gynna tidpunkten för dina skattebetalningar och minska din skatteräkning som ska betalas nästa april.
Nedgången i din portfölj motsvarar en liknande nivå av inkomstskattebesparingar när du konverterar en traditionell IRA till en Roth IRA på låga nivåer. Du måste betala skatt på det belopp du konverterar, men eftersom aktievärdena är nere, skulle skatteräkningen på transaktionen också vara lägre. Sedan, när marknaden studsar tillbaka, visas vinsterna i Roth IRA och kommer att vara permanent skattefria.
Detta kan vara en särskilt bra strategi för kunder med längre tidshorisonter eller de som förväntar sig att deras inkomster för 2020 är lägre än kommande år. Se till att konsultera en skattespecialist för att säkerställa att det inte finns några andra effekter på din skattesituation.
Den kortsiktiga felaktiga prissättningen av tillgångar kan ge betydande skattefördelar för att gåva/sälja ut dem från ett dödsbo med stor rabatt. Detta innebär att tillgångar kan överföras till en familjemedlem med lägre skatter på grund av dess "fyndpris" som förväntas öka under en marknadsåterhämtning. Det är också en bra idé att finansiera 529 collegesparplaner nu och fördela dem i aktier på potentiellt kortsiktiga låga nivåer. Detta är i huvudsak att investera i sparplaner och aktier som är till lägre priser än förväntat men som kan se ett ökat värde efter den ekonomiska återhämtningen.
Även om ingen gillar att se värdet på sina investeringskonton sjunka, finns det vissa fördelar med att sänka saldon ur skatte-, fastighets- och investeringsstrategisynpunkt. Ibland måste du kämpa mot lusten att frysa och agera när tiderna är dåliga för att dra nytta av de bästa möjligheterna.
