I decennier har du (förhoppningsvis) avsatt pengar till pensionen, investerat dem och sett dem växa medan du drömde om dagen då du kunde ta farväl av arbetarvärlden och ivrigt hälsa en mer avkopplande tillvaro.
Att samla ihop pengar till pensionen är en sak; att få ut det mesta av de pengarna är en annan. Du vill vara säker på att du kan maximera den rikedom du har samlat på dig så att dina drömmar om pension – vad de än kan vara – förverkligas.
Låt oss ta en titt på tre pensionsmaximerare som kan hjälpa dig att göra det:
Pensionering representerar en betydande livsövergångshändelse. Det är viktigt att veta vad din vision är för detta nästa äventyr och att se till att du har pengarna för att uppnå den visionen. För att göra det behöver du en plan.
Jag minns att jag planerade för ett par som ägde ett mycket framgångsrikt företag, som faktiskt delade VD-kontoret. När de sålde sitt företag träffades vi och funderade igenom deras framtidsdrömmar och hur de kunde kombinera några av sina passioner. De älskade att resa utomlands, uppleva nya kulturer och ville göra en positiv inverkan för resten av livet. De ville ta med sig andra på denna resa. Så de övergick till att bli internationella missionspastorer i sin kyrka och tog i genomsnitt 15 till 20 grupper på internationella missionsresor.
Mina lyckligaste kunder är de som har fokuserat om eller omdefinierat sina livsdrömmar. Ibland tar den processen lite att göra. När vi sitter tillsammans försöker jag dra ut ur människor vad deras vision är för framtiden. Detta är viktigt eftersom när du har en tydlig vision om vad du vill ha från pensioneringen, kan du fastställa prioriteringar och sätta upp mål för att hjälpa dig att nå dit.
När du har gjort det kan du börja arbeta med de bästa strategierna för att få din vision och din ekonomiska situation att stämma överens. Pragmatisk planering inkluderar hur du fördelar kassaflödet på månadsbasis, så det är viktigt att du och din make är överens.
Din plan bör också innehålla en "drömlista" - en bucket list på ett till tre år med saker du vill göra direkt. Slutligen har du ditt arv, den långsiktiga visionen om vilken inverkan du vill ha på din familj och ditt samhälle.
En viktig fråga folk funderar på när de tänker på pensionen är:Kommer mina pengar att räcka resten av min livstid? Det är en utmärkt fråga, särskilt när den förväntade livslängden blir längre. Det är viktigt att veta var din ekonomi står i dag och att utforska hur du kan bidra till att minska risken i din portfölj, särskilt när du närmar dig pensionen.
Många tror att de inte har kontroll över risken. De tror att de helt enkelt måste ta ut vad aktiemarknaden än är. Men det finns sätt att göra din ekonomiska situation mer förutsägbar. Först bör du förstå vad din risktolerans är, eftersom vägen framåt börjar där.
Vissa människor besväras inte av risk, medan andra blir oroliga. Finansiella proffs använder ofta teknik för att avgöra en persons risktolerans. När du har gjort det kan du sätta strategier i spel, till exempel en detaljerad plan för att minska utgifterna för kassaflödet. Du kan utforska finansiella verktyg som är utformade för att minska risker, såsom huvudmansskydd, inkomstskydd eller båda. Du vill också planera för en kostnad som många inte tycker om att tänka på, men som är en av de största riskerna som din portfölj står inför — kostnaden för sjukvård och långtidsvård.
Även när du går i pension betalar du skatt. Den goda nyheten är att det finns sätt att hjälpa till att minska dessa skatter, men för att uppnå det kan du behöva ändra ditt tänkesätt i ämnet. Tyvärr har många människor en skatteberedare attityd. Det är problematiskt, eftersom skatteförberedare inte tänker på skatter förrän den 15 april håller på att gå ner. Då är det för sent att göra mycket åt vad du är skyldig.
Tricket för dig är att byta till en skatteplanerare attityd. En skatteplanerare har hela året på sig att tänka igenom skattebesparande strategier, undvika fel drag och göra rätt medan dessa drag fortfarande gör skillnad. Till exempel bör du förstå att vissa skatter, såsom kapitalvinstskatt och fastighetsskatt, på sätt och vis är frivilliga. Om du är proaktiv kan du planera för dem.
Slutligen, om du är som många människor, kan du ha alla dina pensionssparande - eller åtminstone en stor del av det - i traditionella IRA. När du börjar ta ut de pengarna i pension måste du betala skatt på dem. Men med viss proaktiv planering kan du börja konvertera traditionella IRA till en Roth IRA. Ditt intresse för en Roth växer skattefritt och du betalar ingen skatt på pengarna när du tar ut dem i pension. Var varning:Du kommer att betala skatt när du gör konverteringen, så du måste vara noggrann med att planera hur mycket du ska flytta över varje år baserat på vad som händer med dina skatter. Vi rekommenderar att du rådgör med en CPA eller skatteexpert innan du fattar några köpbeslut.
När du gör din plan, minskar din risk och tar ett proaktivt förhållningssätt till skatter, kommer du att ägna mer tid åt att njuta av pensionen och mindre tid på att oroa dig för vad framtiden har att erbjuda.
Naturligtvis kan det bli komplicerat att göra allt detta. Du kanske vill överväga att ta hjälp av en finansiell expert, helst en CERTIFIERAD FINANSIELL PLANERARE™. Du bör också överväga en investeringsrådgivares representant, som hålls till en förtroendeplikt, vilket innebär att han eller hon är juridiskt skyldig att arbeta för ditt bästa när han tillhandahåller investeringsrådgivning. Den personen borde kunna hjälpa dig att omsätta dessa förmögenhetsmaximerare i handling, hjälpa dig att uppnå en mer självsäker och bekymmersfri pension precis som du drömt om.
Ronnie Blair bidrog till den här artikeln.
