Om det senaste året har lärt oss något så är det att så många saker i livet känns "utom vår kontroll". Covid-pandemin har verkligen dominerat livet de senaste 16 månaderna. Men volatilitet på aktiemarknaden, oförutsägbart väder i alla delar av landet, social oro och ett politiskt klimat som vi aldrig sett förut är bara några saker som har gjort livet för många mer osäkert än någonsin.
För dem som förbereder sig för eller redan går i pension kan detta verka ännu mer uttalat. Du arbetar hårt i många år och börjar drömma om möjligheterna för denna nästa fas av livet, samtidigt som du ser saker omkring oss hända utan större klarhet eller säkert. Att inte veta hur dagens händelser kommer att påverka pensionen positivt eller negativt kan vara en betydande källa till stress och oro för dem som inte är ordentligt förberedda.
Det är viktigare att, medan du drömmer om friheten och oberoendet som pensionering kan ge, förblir fokuserad på tre saker du kan kontrollera. Jag kallar dem de tre P:n för din pension:Filosofi, process och planering.
Ta dig tid att reflektera och förstå din egen filosofi om vad ditt ekonomiska liv kommer att handla om under dessa gyllene år. Om du har varit en flitig sparare och en god förvaltare med pengar, kommer livet bara att handla om att ha en okoordinerad korg med investerings- eller försäkringsprodukter, i hopp om att de kommer att växa tillräckligt för att hålla långt in i framtiden? Kommer du att fortsätta att fokusera på enbart investeringar, där lyckan i pension i första hand kommer att vara beroende av positiv marknadsavkastning?
Jämför det med att ha ett tänkesätt fokuserat på pensionsstrategier som bevarande, distribution och samordning. Bli inte instängd i en tro att dina investeringar, oavsett hur mycket du har sparat, är en PENSIONSPLAN. Se till att din filosofi handlar om att vara heltäckande och holistisk när du överväger alla områden i ditt ekonomiska liv.
Nu när du har börjat ändra ditt tänkesätt från "ackumulation" till "distribution och bevarande" är det dags att bestämma vad din process (eller din finansiella rådgivares process) kommer att vara för att implementera pensionsstrategier som hjälper till att mildra alla typer finansiella risker när vi åldras.
Att utforma din pensions-"plan" bör inte kännas överväldigande, komplicerat eller förvirrande. Att försöka utforma och implementera strategier för alla områden av vår pensionering, såsom inkomst, skatt, hälsovård och fastighetsplanering, kan vara skrämmande och få oss att undvika att ha de rätta samtalen. Ganska ofta leder det oss tillbaka till att bara fokusera på de saker som vi känner oss bekväma med, som våra investeringskonton och fixering på marknaden.
Processen för att skapa din plan bör vara systematisk, gå steg för steg, sten för sten, ta itu med vart och ett av dessa områden ett i taget. Detta kommer att verka så mycket mindre skrämmande och öka sannolikheten för att du kommer att behålla ditt fokus på att ha en omfattande, holistisk och samordnad pension.
Oavsett hur systematisk din process är, bör planeringen du gör vara "pensionsspecifik" och "anpassad" för dig. Nöj dig inte med att använda generiska pensionsregler och föråldrade råd. Inse att ackumulering av din förmögenhet är väsentligt annorlunda än att bevara och distribuera din förmögenhet. Många områden i ditt ekonomiska liv går från att vara "automatiska" eller "ställ in det och glöm det", som att investera eller skapa månadsinkomst, till att behöva ett mer aktivt tillvägagångssätt.
Något så populärt som 4 %-regeln, som kom till i början av 1990-talet som ett förslag på det bästa sättet att få dina pengar att räcka under hela pensioneringen, är inte längre tillämplig och bara ett lat tillvägagångssätt för att skapa pensionsinkomster.
Andra vanliga överväganden och beslut som måste anpassas till dig och inte generiska är saker som:
För många överväganden om pensionering för att lista här bör anpassas och specifika för att ge dig den bästa möjligheten att leva den pension du vill leva.
Eftersom världen vi lever i fortsätter att kännas utom kontroll , ta ett djupt andetag, några steg tillbaka och fokusera på dessa 3 P för en FANTASTISK PENSION!
