Redaktörens anteckning:Välkommen till "The Retirement Happy Hour", en livsstilsserie som utforskar hur människor finner lycka i pension, med de personliga berättelserna om riktiga pensionärer. Plus, vetenskaplig forskning som avslöjar hur vi alla kan börja leva ett lyckligare, mer meningsfullt liv just nu.
Om ditt arbete erbjöd de viktigaste delarna för att göra dig lycklig i livet – en känsla av syfte, flexibiliteten att generellt leva på dina villkor, ekonomisk trygghet och god hälsa – skulle du någonsin vilja gå i pension?
Det var den frågan jag fick efter att ha pratat med och lärt mig om småföretagare i 50-årsåldern eller äldre, så kallade extraföretagare.
Ta till exempel historien om Dawn Fleming, 60, en före detta advokat som blev entreprenör för semesteruthyrning.
Liksom miljontals människor drabbades Dawn och hennes man hårt av finanskrisen 2008. Tre fastigheter som de ägde gick under utmätning och de kämpade för att få arbete. Efter två tuffa år flyttade paret från Kalifornien till Florida för att börja om och återuppbygga sin ekonomi. Men istället för att ta den traditionella vägen till pensionering, kastade de försiktighet för vinden och köpte ett hus vid havet på Isla Mujeres, Mexiko, 2016 och gjorde om det till ett mikrohotell som heter Castillito del Caribe.
Nu, säger Dawn, hanterar de olika affärsintressen samtidigt som de "lever drömmen i paradiset."
Eftersom människor i allmänhet lever längre och hälsosammare liv, säger vissa att definitionen av pension håller på att förändras. Det kan dock vara mer korrekt att säga att fler människor bara avvisar idén helt och hållet. När jag frågade om potentiella affärsrisker som påverkar deras pensionering sa Dawn:"Vi känner oss inte i riskzonen eftersom vi inte tror på pensionering."
Istället för att arbeta mot en pension som bara är vila utan arbete och ansvar, vill många äldre vuxna utnyttja sina färdigheter och fullfölja sina passioner för att leva sitt bästa liv. Och många gör det genom att starta egna företag.
Den rådande bilden av entreprenörer som 20- eller 30-åriga ledande tekniska startups är djupt felaktig. Verkligheten är att mer än 50 % av amerikanska småföretag ägs av personer 55 år och äldre, enligt en undersökning av SCORE, en ideell organisation som tillhandahåller frivilliga mentorskap till småföretagare.
Men när man överväger det potentiella ansvaret för att äga ett företag – tillverkning av produkter, marknadsundersökningar, marknadsföring, en och annan missnöjd kund, etc. – är det värt det som en pensionsaktivitet?
De flesta äldre entreprenörer säger "ja". En undersökning från Guidant Financial visade att 77 % av småföretagarna i babyboomer sa att de känner sig lyckliga.
Om tanken på att dra ner på tempot med åldern inte fascinerar dig, så är det värt att förstå varför dessa individer finner glädje i att vara extraföretagare.
Ett decennium som tillbringades i finansbranschen och levde en livsstil som vägkrigare, ofta reser 150 dagar om året, tog ut sin rätt på Andy LaPointe. Men det var en enda ödesdiger morgon som äntligen förändrade allt. Den 9/11 blev han strandsatt i Kentucky på en affärsresa. Med flygen på obestämd tid var han tvungen att ta en hyrbil hem till norra Michigan. Under den åtta timmar långa resan försökte han förstå inte bara tragedin den 11 september, utan också om sitt eget liv. Han bestämde sig då för att börja bygga en ny livsstil på sina egna villkor.
Strax efter lanserade Andy och hans fru Traverse Bay Farms, ett gourmetmatföretag baserat i Bellaire, Michigan, som i första hand använder lokala råvaror. Nu 50 år gammal sällar han sig till encore-entreprenörsmassan och säger att entreprenörskap ger honom det liv han ville ha.
"Den mest givande delen är förmågan att utforma den livsstil jag vill och sedan arbeta för att tjäna en inkomst för att stödja den livsstilen", säger han.
LaPointe är inte ensam. Människor i alla åldrar vill leva livet på sina villkor, att göra något meningsfullt samtidigt som de kan umgås med nära och kära och utöva andra intressen. Det kräver en viss nivå av flexibilitet som inte ofta ges i ett typiskt 9-till-5-jobb och en nivå av engagemang som kanske inte ofta finns i en typisk pensionering.
"För mig är flexibiliteten att schemalägga mina dagar som jag tycker passar en stor fördel med att ha mitt eget företag", säger Moira Gehring, som vid 65 års ålder nyligen lanserade BoodleBody, en CBD-infunderad hudvårdslinje i Santa Fe, New York Mexiko.
Hon säger att det ger andra fördelar att vara entreprenör, även om det är upptaget. Hennes verksamhet hjälper henne att hålla sig aktiv och umgås med andra människor, oavsett om det är på en lokal marknad eller vid möten med andra företagare. Utöver det har ägandet av ett företag fått henne att lära sig nya saker, som att använda sociala medier och e-handelsplattformar.
Studier visar att umgänge och lärande är nyckeln till att förbättra fysiskt och psykiskt välbefinnande bland äldre vuxna.
För hotellägaren Dawn Fleming och hennes man har att bo och äga ett företag utomlands gett dem möjlighet att ansluta och hjälpa andra utlandsstationerade. Dawn säger att det de gillar mest med sin verksamhet är att "hjälpa människor och skapa en gemenskap."
I 2021 års rapport "The Four Pillars of the New Retirement" av Edward Jones och New Age identifierade pensionärer de viktiga delarna av välbefinnande som hälsa, positiva relationer och nära sociala kontakter, en känsla av syfte och ekonomisk trygghet.
Förutom att känna sig lyckliga sa nästan 80 % av småföretagarna i boomer att deras verksamhet för närvarande var lönsam, enligt Guidant Financial-undersökningen. Därför tror jag inte att det är en sträcka att säga att äga ett litet företag är en av de få aktiviteter som möjligen skulle kunna tjäna alla fyra pelare av pensionering.
Ska du överväga att bli extraföretagare? För att ta reda på det, ställ några frågor och svara ärligt på dem.
Om du svarade ja på någon av dessa frågor kan det passa dig att starta ett företag. I så fall kommer här några råd som hjälper dig att komma igång.
Du kanske vill börja med det du kan och tycker om. Dawn rekommenderar att du försöker "matcha dina färdigheter med dina passioner, för om du inte älskar det kommer du förmodligen inte att lyckas." Det är här äldre vuxna kan utnyttja sin livstids erfarenhet, kunskap och nätverk.
Norman Sherman, en affärsmentor på SCORE, säger:"Det har varit min erfarenhet att mer än 50 entreprenörer är mer benägna att lyckas om deras affärsidé är inom ett område som är nära relaterat till deras erfarenhet. Inlärningskurvan förkortas och "muskelminne" gör det möjligt för dem att undvika vanliga fallgropar."
Ibland kan dock bra affärsidéer komma från oväntade håll. Moira undersökte fördelarna med CBD (cannabinoid) efter att ha sett dess helande effekter på sin räddningshund, som kämpade med skador efter att ha blivit påkörd av en bil. Hon började sedan experimentera med sina egna applikationer för människor i sitt kök.
Moira rekommenderar starkt att du "testar din idé innan du lägger för mycket tid och kapital."
Hur?
"Börja med att prata med människor du känner", säger SCORE-mentor Norman. "Vilken produkt eller tjänst använder de för närvarande i din konkurrensram? Är de nöjda med det? Vad gillar de eller ogillar de? Dela sedan din idé. Gillar eller ogillar folk det? Varför? Vad skulle göra det bättre?” Därifrån föreslår han att du gör några marknadsundersökningar med program som SurveyMonkey, som låter dig undersöka människor för liten eller ingen kostnad.
En speciell utmaning för entreprenörer är att de har mindre av en dämpning för misslyckanden. Medan yngre entreprenörer har tid att börja om från början, kan äldre företagare ha svårare att studsa upp igen.
Tänk på att bara hälften av småföretagen klarar det fem år, enligt Small Business Association. Det betyder att du bör undvika att riskera dina viktigaste finansiella tillgångar, såsom ditt pensionssparande. Christopher Giambrone, certifierad finansiell planerare och medgrundare av CG Capital, råder blivande extraföretagare att komma ihåg "pensionssparande bör användas för det ändamålet:pensionering."
Förutom att inte låta ett företag tära på din ekonomi vill du också undvika att låta det tär på din tid. Det innebär att arbeta smartare, inte hårdare.
"Jag fokuserar mer på hur mitt företag drivs och att jag inte arbetar under ett visst antal timmar per dag", säger Andy från Traverse Bay Farms. "Jag är fokuserad på att alltid arbeta på mitt företag och inte i mitt företag.”
Oavsett hur bra din affärsplan är, kan du inte eliminera alla risker. Andy säger att den största risken i näringslivet är en "svart svanhändelse", vilket är en oförutsägbar händelse som får stora konsekvenser, som covid-19-pandemin. Dessa kan få till och med framgångsrika företag att gå under.
"Det bästa sättet att kompensera ett potentiellt affärsmisslyckande är att diversifiera till ytterligare andra inkomstkällor", säger han. För honom har han översatt sin erfarenhet till böcker om entreprenörskap och privatekonomi som ger en extra inkomstström utanför livsmedelsbranschen.
Dawn håller med. Hon säger:"Du måste fatta bra beslut som gör att du kan klara stormarna." Efter att ha blivit tillfrågad flera gånger om tips om hur man går i pension utomlands, lanserade hon en podcast som heter Overseas Life Redesign och ett coachingföretag med samma namn, samt skrev boken Claim Your Dream Livet om pension utomlands.
Förstagångsföretagare behöver inte komma igång på egen hand. Moira fick ett mentorskap för sin hudvårdsverksamhet genom SCORE-programmet och föreslår folk att "dra fördel av alla affärsprogram du kan hitta lokalt eller online."
Dessa program kan hjälpa dig med grunderna men också nya krav för att driva ett företag idag. Till exempel säger Norman:"Utmaningen för personer över 50 år är att digital marknadsföring är avgörande för de flesta företag i tidiga skeden, och människor i den åldersgruppen är helt enkelt inte lika digitalt kunniga som sina yngre motsvarigheter."
Trots att det är mer utmanande att starta ett företag än att till exempel boka en starttid, kan det ge många saker som pengar inte kan. Som president Franklin Roosevelt sa:"Lyckan är inte bara i ägandet av pengar; det ligger i glädjen över prestation, i spänningen av kreativa ansträngningar.”
I slutändan kan entreprenörskap ge en känsla av syfte, som många människor känner igen som en källa till lycka. Som Dawn uttrycker det, "Även de jag arbetar med som är ekonomiskt redo att gå i pension förstår behovet av syfte."
