Det är ingen nyhet att kvinnor möter hinder när det kommer till pension som män helt enkelt inte gör, säger Catherine Golladay, VD för Schwab Retirement Plan Services. Hon borde veta. Hon är ansvarig för att administrera 401(k)-planer som betjänar mer än 1,5 miljoner individer. I den här frågan och svaren gräver vi ner oss i stressen till följd av den stora pensionsklyftan som kvinnor står inför – och hur man stänger den.
Jean Chatzky: Kvinnor står fortfarande inför samma hinder när det kommer till pension som vi var för ett decennium sedan, eller hur?
Catherine Golladay: Det här är inga överraskningar. Kvinnor lever längre än män. I genomsnitt tjänar de mindre. Kvinnor är mer benägna att tjäna som vårdgivare för barn och föräldrar. Det är faktorer som spelar in i hur kvinnor sparar till pension – och hur de mår.
JC: För dig är det personligt.
CG: Ja, jag är i den situationen nu och hjälper till att ta hand om mina äldre föräldrar. Naturligtvis gör du det gärna i den situationen. Men jag kan inte låta bli att komma ihåg ett råd som min mamma gav mig som tonåring. Hon sa:"Jag hoppas, Catherine, du är välsignad med långa och kärleksfulla relationer, och vad jag också hoppas för dig är att du kan utveckla en självtillit när det kommer till din relation med pengar." Min mamma var en RN . Hon kom från Irland. Hon hade perspektivet att kunna se hur viktigt det var för kvinnor att kunna ta hand om sig själva.
JC: Vad är konsekvenserna av dessa skillnader mellan män och kvinnor, förutom att samla mindre pengar för pensionering?
CG: Påfrestning. Vi gjorde en nyligen genomförd undersökning av 401(k) deltagare. Det som verkligen kom till förgrunden var att kvinnor upplever en högre nivå av stress när det kommer till pensionsplanering – mer än 40 % sa att det representerar en betydande mängd stress för dem. De har också ett lägre självförtroende – över hälften av kvinnorna sa att de inte är säkra på vilka investeringar de borde välja. Slutligen visade studien att det verkar som att kvinnor har ett annat förhållande till ekonomisk planering än män.
JC: Vad menar du med det?
CG: De flesta kvinnor ser sig själva som sparare snarare än investerare. De har inte det investerartänkande som är så viktigt när du förbereder dig för pensionering.
JC :Kan du vara lite mer specifik? Vilka är kännetecknen för att ha ett investerartänk?
CG: Det är en högre nivå av engagemang med dina investeringar. Över hälften av kvinnorna vi undersökte hade aldrig ändrat sina investeringsval för 401(k) – det är dubbelt så många män. En faktor som driver det är automatisk registrering, där anställda placeras i planen automatiskt och deras arbetsgivare väljer sina initiala investeringar och deras avgiftssats.
JC: Det är ett problem jag har sett förut. Alltför ofta registreras anställda automatiskt med ett bidrag på 3 % och tänker aldrig på att stöta på det.
CG: Ja – kudos till arbetsgivare som automatiskt registrerar anställda i sina 401(k)s. Du kan dock inte lita så mycket på att din arbetsgivare har tagit hand om detta åt dig att du börjar tro att du kan ställa in det och glömma det. En del av det spelar särskilt ut för kvinnor. De ser inte att de deltar på marknaden.
JC: Så, vad är lösningen? Hur minskar du stressen och ökar våra känslor av självförtroende samtidigt?
CG: I många familjer är det en kvinna som är villig att stanna och fråga om vägen. Vi måste använda det till vår fördel. Om du inte har bett om hjälp eller om du inte har en plan, leder det till en högre nivå av ångest. Majoriteten av 401(k)s erbjuder idag professionell rådgivning genom ett hanterat konto eller onlineverktyg och resurser. (Om du är någon som gillar att göra det själv kan du göra det genom att använda verktygen.)
JC: När behöver du en finansiell rådgivare?
CG: Återigen, jag ska använda mitt liv som ett exempel. Jag har två döttrar, i 20-årsåldern. Och när de kom in i sina vuxna liv, satte vi oss ner och skapade en enkel plan. Vi fokuserade på deras 401(k)-planer, pratade om budgetering och hur mycket de borde spara – vår tumregel var 10 % till 15 %. I mina ögon handlade det inte om att ha en finansiell rådgivare, utan om att få finansiell rådgivning.
JC: Det är en riktigt viktig skillnad. Så när skulle du – när kommer du – säga åt dem att intensifiera det?
CG: Du går från råd till rådgivare när du passerar livets milstolpar. När människor upplever livshändelser – att gifta sig, skaffa barn, på väg mot pensionering, vård – eller när de åldras i allmänhet, kan de fortsätta att bygga ut en holistisk plan. Det är där råden kommer i olika smaker.
Få finansiella insikter bakom kulisserna från vår egen Jean Chatzky. Prenumerera idag.
