Det är ganska allmänt känt att många amerikaner står inför ett pensionssparande. 2015 var klyftan mellan vad de behövde spara och vad de faktiskt har sparat 28 biljoner dollar. Men det blir värre:World Economic Forum säger nu att gapet förväntas växa till hela 137 biljoner dollar år 2050.
Även om individer i slutändan måste ta igen detta gap, finns det många saker som arbetsgivare kan göra för att uppmuntra pensionssparande. En ny studie från JD Power visar att arbetsgivare och deras pensionsplanspartners helt enkelt inte gör tillräckligt när det kommer till ett nyckelmått:att engagera sig digitalt med deltagare i pensionsplanen.
Om du vill stärka ditt pensionssparande kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att sätta ihop en pensionsplan. SmartAssets kostnadsfria matchningstjänst för finansiella rådgivare kan koppla dig till upp till tre lokala rådgivare.
Det största problemet, en JD Power-undersökning som hittades i september 2021, är att pensionsplaner helt enkelt inte gör ett tillräckligt bra jobb för att möta de digitala behoven hos konsumenter som är inskrivna i arbetsplatsplaner. Studien visade att endast 24 % av pensionsinvesterarna håller med om att deras leverantör erbjuder proaktiv vägledning, medan bara 43 % tyckte att det var mycket lätt att hitta den information de behöver för att göra investeringsval på antingen en pensionsplanswebbplats eller en mobilapp.
"Mycket ofta sker en individs första erfarenhet av investeringar inom en arbetsgivarsponsrad plan, vilket ger dessa planleverantörer ett inre spår för att bygga en relation och behålla och växa deltagarens tillgångar långt efter att de har separerat från sin nuvarande arbetsgivare", säger Mike Foy, senior director of wealth management intelligence på JD Power, i en release. "Många av dessa leverantörer har investerat avsevärt i att utveckla digitalt innehåll och verktyg för att tillhandahålla utbildning och vägledning, men om deltagarna är omedvetna om dessa resurser eller inte lätt kan hitta eller använda dem är det en enorm missad möjlighet."
Det finns några viktiga sätt som sponsorer och pensionsleverantörer kan agera för att öka sparandegraden och hjälpa till att minska pensionsgapet.
Det första är att leta efter proaktiv vägledning. JD Power använder en 1 000 poängs skala för att mäta tillfredsställelse. Poängen ökade med 51 poäng bland deltagarna i pensionsplanen när en pensionsplan gav framtida vägledning via digitala kanaler. Deltagare som får den här typen av vägledning är 25 procentenheter mer benägna att behålla sina tillgångar hos sin nuvarande plansponsor – ändå säger bara 24 % av plandeltagarna att deras pensionsplan erbjuder denna typ av vägledning.
Att förbättra upplevelsen av mobilappen är också viktigt. I allmänhet var de undersökta deltagarna nöjdare med sin mobilappupplevelse än med en webbplats, men endast 35 % av plandeltagarna hade laddat ner sin pensionsplansapp, vilket är lågt jämfört med 52 % av energileverantörernas kunder som gjorde det. Att uppmuntra anställda att ladda ner appen, kanske till och med be dem att göra det personligen (eller via Zoom) under en informationssession kan öka deltagarnas tillfredsställelse och uppmuntra en högre besparingsgrad.
Vissa leverantörer av pensionsplaner är bättre på att möta kundernas behov än andra. Enligt JD Power är de fem bästa leverantörerna efter kundnöjdhet:
Några av de leverantörer som får sämre resultat inkluderar Voya Financial, ADP Retirement Services och Nationwide.
När det kommer till pensionsplaner på arbetsplatsen finns det mycket som du som individ inte kan ändra - du kan inte välja en annan planleverantör, eftersom det bestäms på företagsnivå. Som sagt, om du är orolig över tjänsten du får kan du prata med ditt företags personalavdelning och uppmuntra dem att antingen leta efter en leverantör som har en bättre uppsättning verktyg eller be dem att arbeta med din befintliga leverantör för att se hur verktygen kan användas bättre.
På individuell nivå kan du se till att du gör allt för att stärka ditt eget sparande. Du kan börja med att registrera dig för automatiska höjningar av ditt 401(k) bidrag så att summan pengar du bidrar med ökar varje år. Du kan också se till att du sparar på andra sätt, som att öppna ett personligt mäklarkonto och investera pengar som ska sparas till pensionen. Och glöm inte att jämföra sparstrategier med vänner och kollegor så att fler människor är kunniga om pensionssparandet och vad som behövs för att stänga det.
Slutligen, om du föredrar att arbeta med en finansiell rådgivare, visar SmartAssets 2021-studie om hur COVID förändrade sättet som finansiella rådgivare kommunicerar med kunder att mer än 30 % förväntar sig att få kontakt med kunder via videosamtal efter att mandat om social distansering har hävts. Detta är 28 % högre än inställningarna för videokonferenser före pandemin, och överensstämmer med förmögenhetsförvaltningsbranschens bredare övergång till en fjärrstyrd modell för kundmöten. Sådana möten kan hjälpa arbetare att lägga en strategi för sina pensionsplaner.
Amerikaner sparar inte tillräckligt för att gå i pension, och en av anledningarna kan vara att sponsorer och leverantörer av pensionsplaner inte uppfyller deras digitala behov, särskilt på mobila enheter. Det finns dock några steg som kan vidtas för att hjälpa människor att spara mer, inklusive att öka användningen av mobilappar och ge mer förhandsvägledning för att hjälpa människor att få ut det mesta av sina pensionsplaner på arbetsplatsen.
Fotokredit:©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/marchmeena29
