Med ankomsten av 2020 är det naturligt (och, ja, kul!) att föreställa sig vad som kan vänta oss. Det är 12 glänsande, ljusa månader framför oss som har löften, möjlighet och syfte. Hur kan vi få ut det mesta av varenda en av dem? Genom att skapa effektfulla, hanterbara och effektiva ekonomiska lösningar som tjänar våra mål.
Med några ändringar, lite planering och hårt arbete kan 2020 bli den år du vidtar verkliga åtgärder för att uppnå dina största ambitioner. Vi hjälper dig att komma igång genom att gå igenom de viktiga första stegen för att uppnå dina ekonomiska beslut i slutet av året.
Oväntade utgifter, en månad full av födelsedagar eller en improviserad resa kan alla kasta av sig våra planer på att äntligen skaffa en nödfond eller börja spara till pensionen på allvar. Om det här är året du verkligen vill lägga till mer bulk på dessa alltför viktiga konton, få det att hända genom att ställa in automatiska insättningar för att överföra pengar från varje lönecheck till dessa konton.
Ungefär som ett träd som faller i en skog, när vi inte ser pengarna missar vi dem inte. "Du kommer att kunna lägga undan pengar utan att lägga för mycket tanke på att göra det regelbundet, och sedan när mer pengar blir tillgängliga i din budget kan du öka dina bidrag", säger kreditbranschens analytiker, Nathan Grant.
Grant rekommenderar att du ställer upp ett specifikt mål, som att spara tre månaders levnadskostnader för att täcka bostad, mat, transporter och, om vi har dem, åtminstone minimibetalningarna för återkommande skulder ifall det skulle bli problem med din inkomst. För pensionering, sätt antingen ett dollarmål eller välj en procentandel av din inkomst (15 % är idealiskt, men allt som får dig igång är ett värdigt mål).
FÅ DET ATT HÄNDA 2020: Vår guide till akutfonder hjälper dig att snabbt arbeta med detta viktiga penningmål.
En del av den goda amerikanska drömmen för många är att bli husägare, och det är ett viktigt ögonblick i många av våra liv (inklusive HerMoneys chefredaktör, Kathryn Tuggle). Det krävs mycket besparingar och ännu mer självkontroll för att skriva på den streckade linjen i ett bolån. Om 2020 är året då detta mål kommer att vara inom räckhåll, är det dags att göra dig själv till en stark kandidat för ett bolån, särskilt om du bor i ett postnummer som inte är en köparens marknad.
Finansexpert och VD för Coastal Wealth, Jeremy Straub föreslår att börja med att förbättra vår kreditvärdering under första kvartalet. "Detta nummer avgör vanligtvis om du kan få en inteckning och vad dina räntor skulle vara", säger han. "Du kan rensa upp din kredit genom att betala av kreditkortsskulder eller andra obetalda skulder som du har förvärvat. Din långivare kommer också att titta på din skuld i förhållande till inkomst för att säkerställa att du har råd att göra din månatliga betalning.”
KREDITKARMA ERBJUDANDE:Dina kreditpoäng bör vara gratis. Och nu är de det.
Medan du arbetar med att lägga de avslutande tilläggen till din handpenningsfond och polera din kreditrekord, ta dig tid att undersöka plikttroget. Som Ashley Russo, en finansiell rådgivare för Northwestern Mutual rekommenderar, är det fördelaktigt att spendera tjugo minuter varje dag för att förstå vad som är realistiskt att spendera på ett hus inom din budget i ditt geografiska område. Härifrån får du en tydligare bild av målen för husägande, vilket gör din upplösning så mycket starkare.
FÅ DET ATT HÄNDA 2020: Hur köper man ett hem?
För många människor börjar skulden som en myrstack och blir snabbt ett berg. Ju längre vi låter en balans ligga kvar, desto högre kommer toppen att nå. Men det finns sätt att skapa en uppnåbar lösning för vad som känns som en omöjlig uppgift.
Det första steget är att vara ärlig och öppen om vår totala skuldsituation och att läsa det finstilta om vilka skulder som kostar oss mest. Med andra ord rekommenderar Grant metoden för skuldavalanche payoff som börjar med att ta itu med högränteskulderna direkt. "Du bör göra åtminstone den lägsta betalningen för varje skuld du är skyldig, samtidigt som du lägger eventuella ytterligare pengar i din budget mot skulden med den högsta räntan tills den är betald i sin helhet", förklarar han. "När den skulden är betald helt, använd de extra pengarna som gick till den på den näst högsta ränteskulden, skölj sedan och upprepa tills du har betalat av alla dina skulder."
En annan taktik för att hjälpa dig att nå skuldfri status – och ett smart sätt att börja 2020 – är att överföra saldon till ett kreditkort med en inledande APR på 0 %. "Vissa kort kan ha en räntefri period i 18 månader, så se om detta kan hjälpa till att lösa några av skuldhuvudvärken från tidigare år", säger Grant. "När du betalar tillbaka din skuld på ett ansvarsfullt sätt bör du se dina kreditpoäng öka, vilket kan hjälpa dig med andra stora ekonomiska milstolpar som kan vänta dig under det kommande nya året."
JÄMFÖR:Personliga låneerbjudanden för skuldsanering från vår partner Fiona.
FÅ DET ATT HÄNDA 2020: Hur man betalar av kreditkortsskulder och är skuldkonsolidering rätt för dig?
Studielån kan göra det svårt att komma upp i luften. För personer med 100 000 USD eller mer i universitetsskulder kan betalningarna vara uppemot 1 000 USD i månaden. Och mycket av den betalningen går bara till att täcka ränta.
Mer än något annat finansiellt mål banar en stor buckla i denna kostnad vägen för en mer lukrativ framtid, säger Northwestern Mutuals Russo. Det första steget du bör ta är att förhandla om ett bättre pris. ”Om du har flera lån, samla in varenda ränta. Ring sedan refinansieringsföretag eller kreditföreningar för att se vilken typ av lån de erbjuder”, säger hon. "Om du får en lägre ränta kan du betala mer till huvudmannen och betala dina studielån ner snabbare."
FÅ DET ATT HÄNDA 2020: 4 verktyg för att hantera dina studielån
Förmågan (lyxen, även) att spendera pengar utan skuld är en del av varför vi arbetar så hårt för att spara. Eftersom de allra flesta människor inte har en obegränsad budget att spendera på resor, kräver att bygga upp en R&R-fond att man kommer med en sparstrategi som alla andra finansiella mål.
Russo rekommenderar att du närmar dig detta mål på samma sätt som du gör andra måste betala utgifter (t.ex. din kabelräkning eller betalning av bolån). "Du skulle förmodligen aldrig missa din mobiltelefonräkning, så missa inte din "självräkning", säger hon. "Om du vill spara, säg, $6 000 under ett år, betala dig $500 i månaden. Detta kan kräva förändringar inom din budget, men om detta är din prioritet, låt inte den här fakturan bli försenad."
Att göra medvetna avvägningar i dina dagliga utgifter kommer att bidra till att göra dessa tillfälliga budgetnedskärningar mer tilltalande, säger Straub, från Coastal Wealth. "Du kan behöva avstå från din dyra biff- och vinmiddag varje vecka för att spara pengar till den resan. Du kan också börja minska andra onödiga veckokostnader för att spara också, förklarar han. "Det handlar om kostnaden kontra nyttan av när och hur du vill spendera din diskretionära inkomst." Så istället för att köpa ett par nya jeans, öronmärk pengarna till en drink i Mexiko.
FÅ DET ATT HÄNDA 2020: Hur sex kvinnor uppnådde sina svårfångade sparmål
Om du missar ett steg på stegen för att uppnå dina ekonomiska beslut för 2020, motstå att ge dig själv det svårt. Kom ihåg, att hantera ekonomi är en färdighet som få har tills de börjar göra det. "Sanningen är att de flesta av oss inte har blivit undervisade, även med åratal av skolgång bakom oss", säger Russo. "Var snällare mot dig själv om det du inte vet och hitta resurserna som hjälper dig att utbilda dig." Rätt inställning till dina beslut hjälper dig att hålla dig stark året runt.
VI HJÄLPER DIG FÅ DET ATT HÄNDA 2020:Prenumerera på HerMoney idag (det är gratis!) för veckotips om hur du tjänar, sparar, lånar, investerar och skyddar dina pengar.
Redaktörens anmärkning:Vi upprätthåller en strikt redaktionell policy och en bedömningsfri zon för vårt samhälle, och vi strävar också efter att vara transparenta i allt vi gör. Det här inlägget innehåller referenser och länkar till produkter från våra partners. Läs mer om hur vi tjänar pengar.
