Lyssna upp.

Om du är sugen på mer om detta ämne, lyssna på "The Financial Education I Never Had." Det är från "What Should I Do With My Money", en podcast som drar undan gardinen för finansiell rådgivning, matchar riktiga människor, ställer riktiga frågor om deras pengar, med erfarna finansiella rådgivare.

När du sparar till ett stort ekonomiskt mål – att planera ett stort bröllop, köpa ett hem, betala för ett barns college eller till och med gå i pension – är det viktigaste att börja. Även om du bara kan avsätta små belopp, om du håller dig konsekvent i ditt sparande och investerar det på ett sätt som stödjer att du uppnår dina mål, kan den summan växa över tiden. Ju mer du lägger till, desto snabbare kan kontosumman ackumuleras eftersom investeringsvinster potentiellt ökar med åren.

Du kan regelbundet checka in för att se om du är på rätt spår och att beloppet du sparar och investerar är i takt för att motsvara de pengar du behöver när det är dags.

Men vad händer om du är ur spåret? Ju tidigare du inser att du är ur spåret, desto mer tid kan du ha för att göra nödvändiga justeringar för att hjälpa dig komma tillbaka på rätt spår.

Tiden är din vän

De goda nyheterna:Så länge du har tid - minst fem år för mindre mål, mer tid för de större, som pensionering - kan du anpassa dig. Volatilitet på aktiemarknaden kan urholka en del av dina framsteg. Men eftersom marknaderna har stigit över tid historiskt, kan fokus på finansiella mål och långsiktiga investeringar hjälpa till att jämna ut upp- och nedgångar.1

Så länge du har tid – minst fem år för mindre mål, mer tid för de större, som pensionering – kan du anpassa dig.

Volatilitet är en olycklig aspekt som kommer med tillväxt. Men att köpa och sälja aktier i ett försök att fånga uppgångar eller undvika nedgångar – även känd som att tajma marknaden – är i allmänhet ett dumdristigt tillvägagångssätt när det gäller investeringar.

Här är istället de fyra grundläggande sätten du kan försöka komma tillbaka på rätt spår:

• Spara lite mer varje månad: Det här kan tyckas svårt, men om du kan lägga undan lite extra per lönecheck kan det ge dig en bättre väg för att nå ditt mål.
• Spara över en längre tidshorisont:Planerar du en resa till Spanien för att springa med tjurarna? Kanske kan du skjuta upp din livs resa några extra år. Det kommer att ge dig mer tid att spara och för dina inkomster att ackumuleras. Det kan göra stor skillnad.
• Skapa realistiska mål:Köpa ett hem? Om du har missat ditt mål kanske du inte kan få allt du hade hoppats på i ett nytt hus, men det tar dig inte helt ur marknaden. Du kanske upptäcker att du kan vara ganska nöjd med det hem du har råd med, även med din reducerade budget.
• Se över dina investeringar:Du kan överväga en investeringsstrategi som bäst stöder att du når dina mål, samtidigt som du balanserar din tolerans för marknadsvolatilitet. Ibland inkluderar detta att investera mer av din portfölj i aktier. Aktier är mer volatila än obligationer och kontanter, men givet tillräckligt med tid är deras avkastning också potentiellt högre. När investerare ökar sin allokering till aktier i sin portfölj tar de mer nedåtrisk, men om de har en tillräckligt lång horisont ökar de också sin potentiella förmåga att nå sina mål. Det är viktigt att notera att den här strategin kanske bara är fördelaktig för dem som har en längre tidshorisont och kan ta på sig kraftigare förluster i portföljer utan att få panik och sälja, vilket kan göra saken värre.

Om du hamnar ur spåret, tycker vissa investerare att det är användbart att lägga in delar av varje strategi i sin portfölj. Du kanske upptäcker att storleken på justeringen du måste göra för ett alternativ, som att öka besparingarna, blir mycket mindre om du gör några justeringar istället för att försöka göra allt på en gång. Hur mycket av varje alternativ du väljer beror på dina egna individuella omständigheter.

Du kanske upptäcker att storleken på justeringen du måste göra för ett alternativ, som att öka besparingarna, blir mycket mindre om du gör några justeringar istället för att försöka göra allt på en gång.

Hur mindre ändringar över en rad alternativ kan hjälpa

Det kan vara bra att tänka på att nå dina långsiktiga ekonomiska mål som att springa ett maraton. Istället för att sprinta med slumpmässiga intervall under hela loppet, tempo dig själv därefter och gör justeringar av din hastighet efter behov. Dessa små justeringar i takt är som att göra små ändringar i din portfölj, vilket kan hjälpa dig att nå din finansiella mållinje.

Föreställ dig att du når 55 år och inser att du är ur spåret för att kunna gå i pension vid 65 års ålder. Du kan komma tillbaka på rätt spår genom att skjuta upp pensioneringen till 67 eller genom att öka din aktietilldelning till 70 % från 30 %.  Men det bättre alternativet kan vara att spara 500 USD mer per år, höja din allokering till aktier till 50 % och planera att gå i pension vid 66 år.

Summan av kardemumman:Gör det till en vanlig vana att kolla in dina ekonomiska mål. Om du hamnar på fel spår, överväg att implementera mindre förändringar inom en rad finansiella alternativ som ovan.

Källan till den här artikeln, What to Do If You're Off Track on Your Goals, publicerades ursprungligen den 13 juli 2023.

1 Insider:Privatekonomi – https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-stock-market-return

CRC# 3828340 10/2024

Hur kan E*TRADE från Morgan Stanley hjälpa?

Vad du ska läsa härnäst...

Automatisk investering:Skapa bättre ekonomiska vanor

Ett sätt att bygga upp goda ekonomiska vanor är att automatisera dina investeringar. Även om du inte kan kontrollera marknaden eller din avkastning, kan automatiska investeringar hjälpa till att minska riskerna och hjälpa till att förhindra känslomässigt ekonomiskt beslutsfattande.

Vill du utöka din ekonomiska kunskap?