Om du vill parkera överskjutande medel under en kort tid förutom på ditt sparkonto, är likvida medel det bästa alternativet du har. Dessa är kortfristiga fonder med en maximal löptid på 91 dagar, idealiska för investerare med överskott av investerarbara medel. Som namnet antyder är dessa mycket likvida medel som skulle tjäna högre avkastning än ditt sparkonto.
Låt oss förstå likvida medel i detalj och varför dessa bör finnas i din investeringskatt.
Likvida medel är kortsiktiga investeringssystem som investerar i kortsiktiga, räntegenererande investeringsalternativ som statsskuldväxlar, företagscertifikat och liknande. Det primära syftet med de likvida medlen är att erbjuda likviditet, och därför har investeringarna i fonden en maximal löptid på 91 dagar. Den tilldelade andelen uppfyller fondens mål. Fondförvaltaren säkerställer att programmets genomsnittliga löptid är tre månader. Det minskar känsligheten för fondens avkastning på grund av ändrade räntor, vilket gör den mindre sårbar. Som ett resultat upplever fondens avkastning inte alltför många fluktuationer och skapar ett investeringsalternativ med låg risk för investerare.
Likvida medel är idealiska för att parkera lediga investerbara belopp – efterliknar likviditetsaspekten på en banks sparkonto men ger högre avkastning. Dessutom finns det ingen bindningstid. Därför kan investerare använda likvida fondsystem istället för sina sparkonton för att få högre avkastning.
Likvida medel investerar i följande penningmarknadsinstrument.
Insättningsbevis (CD): Dessa är tidsbundna inlåning utgivna av reguljära affärsbanker. Den enda skillnaden från den fasta insättningen är att investerare inte kan lösa in insättningsbevis före förfallodatum.
Commercial papers : Dessa är skuldebrev utgivna av stora företag med mycket hög kreditvärdighet. Dessa är osäkrade investeringar som emitterats till diskonterade räntor och löses in vid förfall. Skillnaden mellan de två är den avkastning som investerarna tjänar.
Skattskuldväxlar (statsskuldväxlar): dessa investeringsinstrument utfärdas av Indiens regering för att finansiera kortsiktiga behov med en löptid på 365 dagar. Dessa är riskfria investeringar som stöds av staten och tjänar lägre riskfri ränta än andra investeringsalternativ.
– Investerare med ett ledigt investerbart belopp som letar efter en fristad kan parkera sina medel i likvida fondsystem
– Investerare med kortsiktiga investeringsmål
– Investerare behöver tid för att bestämma sig för rätt investeringsalternativ och letar efter en tillfällig men likvid investering för sin fond
Likvida medel genererar avkastning i prestationsbaserade incitament, bonusar och andra former av vinster från att sälja kapitaltillgångar. Du kan initialt investera korpusen i en likvid fond och sedan göra en systematisk överföring till en valfri aktiefond.
Investerare som är intresserade av likvida medel måste beakta följande faktorer.
Risk : I likvida medel är den förknippade risken mindre. Faran med fondinvesteringar gäller fluktuerande NAV, men likvida medel investerar på kort sikt och därför påverkas värdet inte av ändrad ränta.
Returer : Historiskt har likvida medel tjänat 7 till 8 procents avkastning mot 4 procent på sparkontot. Även om avkastningen från likvida medel inte är garanterade, har de genererat positiv avkastning.
Kostnad : Jämfört med andra investeringar tar likviditetsfonder ut lägre avgifter. Det kallas kostnadskvoten och SEBI har fastställt den övre gränsen för kostnadskvoten till 1,05 procent av det investeringsbara beloppet.
Investeringshorisont : Likviditetsfonder innehar värdepapper som har en löptid på högst 91 dagar. Dessa är lämpliga för att parkera ytterligare medel under en kort period och därmed dra nytta av den fulla potentialen hos de underliggande värdepapperen. För en investeringshorisont på ett år eller mer kan du överväga ultrakortsiktiga fonder.
Finansiella mål : Likvida medel är ett bra alternativ för att skapa akutfonder. Dessa fonder tjänar högre avkastning men har inga förtida avbokningspåföljder som FD och är lätt tillgängliga i nödsituationer. Vanligtvis tar det en arbetsdag att lösa in likvida medel.
Beskattning : Kapitalvinstskatt tillämpas på avkastningen från investeringen, beroende på investeringens varaktighet. Eftersom likviditetsfonder investerar i skuldinstrument beskattas vinster gjorda under de tre första åren under kortfristiga kapitalvinster. Efter tre år tillämpas långfristig kapitalvinstskatt.
För kortsiktiga vinster gäller skattesatsen enligt investerarens inkomstskattetabell. Långsiktig vinst beskattas med en schablonbeskattning på 20 procent efter indexering. På samma sätt läggs intjänade utdelningar till investerarens totala inkomst och beskattas därefter.
På grund av hög likviditet har likvida medel blivit mycket populära. Därför kan du nu enkelt hitta de bästa likvida medlen genom att söka efter dem online. Vi hoppas att denna förklaring har hjälpt dig att förstå innebörden av likvida medel och göra ett välgrundat investeringsval.
