Det är ett kollektivt investeringsalternativ som endast är tillgängligt för storskaliga institutionella investerare. Dessa storskaliga institut inkluderar företag, regeringar och välgörenhetsorganisationer.
Dessa fonder gör det möjligt för kunder att bygga en heltäckande portfölj och kan användas för att investera i ideella stiftelser, utbildningsfinansiering och pensionsplaner.
Dessa fonder är endast tillgängliga för stora institutionella investerare eftersom deras krav skiljer sig från andra typer av investerare. Institutionella fonder kräver en betydande minimiinvestering, som endast kan uppfyllas av stora investerare eftersom de har tillgång till fler tillgångar.
Institutionella investerare är fördelaktiga när det kommer till tidshorisont; de har en längre tidshorisont som gör det möjligt att investera i illikvida tillgångar, vilket generellt ger hög avkastning.
Men när det kommer till moraliska skäl kan institutioner möta fler gränser än privata investerare. Investerare undviker att investera i företag vars produkter strider mot deras moraliska, sociala eller religiösa värderingar. För detta ändamål föredrar institutionella kunder att ha en styrelse som förvaltar deras portföljer och väljer fondförvaltare att investera för deras räkning.
Enligt behoven hos institutionella kunder erbjuds vissa typer av fondstrukturer av investeringsförvaltare. Några av dem är:
Dessa institutionella aktier erbjuds av fonder med deras avgiftsstruktur och investeringsbehov. Bland fonder har dessa aktier de lägsta kostnadskvoterna jämfört med alla andra andelsklasser. Runt 100 000 USD är den minsta investeringen, men den kan ökas.
Dessa fondkrav avseende fonden och investeringar är likadana som institutionella fondandelsklasser. De erbjuder låga kostnadskvoter på grund av stordriftsfördelar från mer betydande investerare, och de har också sin avgiftsstruktur.
En möjlighet för separat kontohantering görs också tillgänglig för institutionella investerare av investeringsförvaltare. Dessa erhålls vanligtvis när en institutionell kund vill förvalta tillgångar utanför företagets etablerade investeringsfonder.
I vissa fall är investeringsförvaltare ansvariga för att övervaka alla institutionella kunders tillgångar med separata konton som huvudsakligen är diversifierade. Investeringsförvaltare bestämmer avgiftsstrukturen för de separata kontoinvesterarna, och de kan vara högre än andra institutionella fondavgifter på grund av den unika anpassning som krävs.
Institutionella fonder är de som är utformade för institutionella fonder, som pensionsfonder, som vanligtvis har en liten kostnadskvot, vilket gör dem attraktiva investeringar. Dessa fonder har också hisnande höga krav på initiala köp, vilket kvalificerar sig som en institutionell fond. Några av de vanligaste sätten att komma åt dessa institutionella fonder är:
Vissa av de arbetsgivarsponsrade pensionsplanerna, som 401(k)s, har tillgång till de institutionella fonderna, särskilt när arbetsgivaren är en stor. Summan av alla anställdas investeringar i 401(k)-planen räcker för att möta de höga initiala köpkraven.
Om du i det fall du inte har institutionella medel i din 401(k) måste du fråga din planadministratör om det är möjligt att ersätta en institutionell version av de befintliga medlen. Om ditt företags plan är tillräckligt stor för att kvalificera sig, så finns det ingen sådan anledning till varför du inte skulle kunna njuta av dessa extremt låga kostnadsförhållanden.
Statligt sponsrade collegesparplaner erbjuder ibland institutionella fonder för sina investerare. Det är också känt som 529-planen. Om du väljer att investera i denna 529-plan kan du minska din sökning till de planer som erbjuder dessa typer av institutionella fonder att spara mycket pengar i form av avgifter. Det är också viktigt att notera att cirka 529 planer krävs av antingen köparen eller förmånstagaren för att vara bosatt i planerna som sponsrar staten. Om du redan är en del av 529-planen måste du kontrollera dess investeringsalternativ för att se om det finns en institutionell fond som kan bytas över till.
Ändå hjälper de också till att eliminera avgifter förknippade med standardfonderna. Om du köper dina investeringar från en finansiell rådgivare skulle du ha tillgång till rådgivareklassfonder eftersom de inte är lika billiga som institutionella klassfonder. Å andra sidan är rådgivareklassens fonder billiga då fondförvaltaren utgår från att rådgivaren tar ut höga avgifter för tillgången. Så innan du dyker in i en sådan fond måste du fråga din rådgivare angående de avgifter du kommer att betala för privilegiet.
Ett annat bättre alternativ är att välja en finansiell rådgivare med en tillräckligt stor kundkrets för att bunta ihop kundernas medel för att nå ett minimiköpskrav för äkta institutionella fonder. Om du kan hitta en finansiell rådgivare som är villig att göra detta, är det fortfarande viktigt att förstå de avgifter du kommer att betala för att säkerställa att det är en bättre affär än att bara köpa vanliga medel direkt.
Rabattmäklare behöver vanligtvis inte ge privata investerare direkt tillgång till de institutionella fonderna. Ändå erbjuder de speciella fonder bara för kunder som har extremt låga kostnadskvoter och rimliga minimikrav för första köp.
Det är viktigt att gräva i prospektet och verifiera att du inte betalar någon annan typ av avgift för att få det låga kostnadsförhållandet med rådgivareklassen. Dessa typer av anpassade mäklarfonder kanske inte är lika bra som institutionella fonder, men de kan vara det näst bästa som finns.
Det är viktigt att komma ihåg att bara för att du har tillgång till en viss institutionell fond betyder det inte att du kan ta upp den. Varje fond med dålig avkastning eller som inte passar investeringsmålen är ett dåligt val, oavsett hur billig det kan vara. Om du inte kan hitta en enorm institutionell fond, skaffa en enorm standardfond.
