Om du använder alternativet för återinvestering av utdelning i dina fonder är chansen stor att du är förvirrad över konsekvenserna av skatter i det nya LTCG-systemet. Minst en person är det. Låt oss rensa luften.

Här är 3 frågor som ställts av en läsare om skatter på återinvestering av utdelning.

1. Beskattas återinvesteringen av utdelningen. Om ja, i vilken takt?
2. Vinterna med det här alternativet, oavsett om de är en del av undantagsgränsen på 1 lakh eller kommer det att vara utöver detta?
3. Äntligen... med en ny regel om att MF/ EQUITY ska beskattas även efter ett år ska vi nu ändra innehavet från Dividend Reinvest till GROWTH?

Här är mitt svar :

LTCG-skatt är tillämplig på långsiktiga kapitalvinster. Om du säljer ditt aktiekapital eller direktaktier efter 1 års innehav, då upp till Rs. 1 lakh LTCG är undantagen.

På alla vinster över Rs. 1 lakh, du måste betala LTCG-skatt på 10% + tilläggsavgift. Detta måste betalas av dig.

Vid utdelningsalternativ, när utdelningen betalas ut eller återinvesteras, samlar MF in 10 % + tilläggsavgift som utdelningsskatt (DDT) från dina pengar och betalar ut till staten. Det återstående beloppet betalas ut till dig.

[UPPDATERA :DDT har avskaffats år 2020. Utdelningar från fonder och aktier är nu beskattningsbara i händerna på investeraren.]

Du behöver inte betala ytterligare skatt. Undantagsgränsen på 1 lakh är inte tillämplig här på utdelningen som du fått.

Men när du säljer din fond med alternativet för återinvestering av utdelning, är alla vinster som du realiserar där på grund av försäljningen föremål för samma LTCG-skattevillkor.

Låt oss ta ett exempel.

Anta att du investerade Rs. 1 lakh i ABC-fond – återinvesteringsalternativ för utdelning. Under det kommande 1 året växer din investering i fonden till Rs. 1 10 000 i värde.

Fonden deklarerar sedan Rs. 2000 som utdelning för antalet andelar du äger. Det finns dock en utdelningsskatt som ska betalas nu. Nettot som kommer att tillfalla dig är Rs. 2000 – Utdelningsskatt på 10 %, det vill säga Rs. 1800* ca. Detta Rs. 1800 återinvesteras.

Ditt köpvärde är Rs. 1 00 000 (ursprunglig investering) + Rs. 1800 (återinvesterad utdelning). Totalt Rs. 1 01 800.

Efter ytterligare 6 månader, säg att du vill sälja enheterna som förvärvats från din ursprungliga investering på Rs. 1 lakhs. Värdet på dessa enheter är nu Rs. 1 08 000.

När du säljer inser du Rs. 8 000 av långsiktiga kapitalvinster. (Rs. 1,08 000 – Rs. 1,00,000). Om du antar att du inte har några andra långsiktiga kapitalvinster från aktie- eller fonder, detta Rs. 8 000 kommer att vara befriade från skatter. (Det är mindre än Rs. 1 lakh )

Men om din investering var mycket högre, säg 20 gånger Rs. 1 00 000, då blir situationen annorlunda. Din vinst blir nu Rs. 1 60 000 (8 000 * 20).

Av detta, Rs. 1 lakh är undantagen. På de återstående Rs. 60 000, måste du betala skatt på 10%, det vill säga Rs. 6000.

*Tilläggsavgift ignoreras för tillfället.

Förhoppningsvis är detta klart nu.

Så, vad ska du göra?

Detta är för den tredje frågan som ställs av läsaren.

Nu, om du är intresserad av att göra dina pengar sammansatta på lång sikt utan några avbrott i skatter, är tillväxtalternativet det bästa att välja.

De två nackdelarna med alternativ för återinvestering av utdelning

#1 Som du inser, vid återinvestering av utdelning, finns det en påtvingad beskattning närhelst en utdelning deklareras. Du får heller ingen fördel av Rs. 1 lakh undantag för långsiktig kapitalvinst.

#2 Kom ihåg att de nya andelarna som förvärvas genom återinvestering av utdelning kommer att ha en ny exitperiod och beräkning av 1 år för kapitalvinster.

När du väljer alternativ för återinvestering av utdelning med dina aktiefonder, sviker ditt investeringsbeteende dig.

Använder du alternativet för återinvestering av utdelning med aktiefonder? Vad är ditt resonemang? Dela gärna i kommentarerna.