En 24-årig läsare som önskar anonymitet frågar:"Jag sparar runt 50 000 varje månad på lång sikt (mer än 10-15 år). Jag investerar lika mycket 40k i (10k vardera) Parag Parikh flexi cap-fond; Canara Robecos tillväxtaktier; Unionens småbolagsfond; Axis midcap”.

"Jag investerar i (5k vardera) IDFC 10 year gilt fund och HDFC utvecklade världsindex. Jag investerar också runt 7,5k i Edelweiss balanserade förmånsfond för att köpa en bil, säg om 4-5 år. Kan du snälla vägleda mig om min fondtilldelning är okej?”

När vi svarade på hans mejl tillade han vidare:"Förutom fonder investerar jag också i index-ETF:er (10k per månad - Nifty och Nasdaq) för enkelt uttag och ett visst belopp i FDs (10k per månad) och krypto(10k per månad) månad). Jag är väldigt tacksam och lycklig som har en bekväm inkomst. Så för närvarande är det totala sparandet mer än 60 % av min totala inkomst.”

Att spara/investera 60 % av den totala inkomsten är en utmärkt position att befinna sig i. Dina val verkar dock i hög grad bestämmas av den senaste tidens resultat. Jag är rädd att detta är ett fall av shiny object-syndrom som resulterar i 10 % av detta och 10 % av det.

Det första du ska göra är att sluta lägga till fler flyktiga ingredienser till din portfölj! Den har redan en sak för mycket! Denna kryptoexponering på 10 % kan svänga från 2 % till 25 % i den totala portföljen. Är du villig att återbalansera och betala nödvändig skatt? Eller ska du låta de olika komponenterna växa okontrollerat som vilda buskar? Sedan finns det regulatoriska frågor runt hörnet.

Nästa steg vore att snabbt bygga en stensäker nödfond (om du inte redan har gjort detta). Detta kan åstadkommas via en enkel bank FD (befintliga kan användas) och en likvid fond. För rekommendationer, se Handplocked List of Mutual Funds okt-dec 2021 (PlumbLine).

Då rekommenderar vi att bygga en stark ränteportfölj. Det finns ingen speciell fördel med att öka aktieexponeringen bara för att en investerare är ung. Cirka 40 % till 50 % av portföljen kan vara räntebärande och ge stabilitet till den övergripande portföljen.

Slutligen, när det gäller investeringsval, har vi följande rekommendationer:

1. Sluta investera i ETF:er. När investeringsvärdet ökar kommer ditt krav på "enkelt uttag" att förändras, särskilt när marknadsturbulensen ökar. Dessutom är det helt onödigt att ta ut direkt under marknadstimmar – åtminstone inte när du är en långsiktig investerare.
2. Parag Parikh flexi cap-fond. Nu har detta plötsligt dykt upp som den unga gör-det-själv-investerarens älskling under det senaste året eller så – AUM för Parag Parikh Flexi Cap Fund växer med 147 % 2020! Detta kan bara betyda en sak att lagen om medelvärden kommer att slå till snart, och prestandan kommer att sjunka, eller så kommer det att finnas bättre prestationer.
3. Canara Robeco Emerging Equities Fund. Vi tittade på dess utveckling i går – Canara Robeco Emerging Equities Fund Performance Report. Det har verkligen gått ganska bra.
4. Facklig småbolagsfond – Vi rekommenderar inte att investera i småbolagsfonder, åtminstone inte blint via SIP:er – är det värt att köpa småbolagsfonder? Och varför en SIP i Small Cap-fonder är ett slöseri med pengar och tid.

Faran med att välja en aktiv fond är att deras resultat går igenom cykler och gör oss frustrerade i månader till år. Som 24-åring rekommenderar vi att du överväger att använda indexfonder – en enkel kombination av NIfty och NIfty Next 50 räcker och fokusera på att öka din intäktspotential.