Vad 100 plus nya aktiefondinvesterare lärt sig sedan 2017!
Jag frågade nya aktiefondinvesterare i FB-gruppen Asan Ideas for Wealth den 12 september 2019, "Vad har du lärt dig genom att investera i aktiefonder under de senaste åren?" Nya fondinvesterare definierades som de som började investera från januari 2017 eller senare. Totalt 115 medlemmar delade med sig av lärdomar från sin korta resa hittills. Här är svaren.
Jag är glad att kunna konstatera att de flesta svaren är välbalanserade och mogna. Jag skulle uppmana alla nya och gamla investerare att gå igenom dem. Jag är övertygad om att de kommer att gå i pension rika om de håller sig (det gäller också för mig) under en stor marknadskrasch.
Om du är en ny aktiefondinvesterare som den här e-boken kan vara till nytta för dig: Gratis e-bok:Mutual Fund FAQ 100 viktiga frågor och svar för nya investerare!
Tack alla för att ni deltog. Önskar dig allt det bästa. Tack för de generösa uppskattningsorden. Nu till svaren. All text i brunt är min!
1. Att hantera risk är viktigare än att jaga avkastning.2. Min portfölj har varit i rött för det mesta. Jag har sett det gå till -15 % Innan jag stötte på AIFW och freefincal investerade jag i vanliga fonder. Jag trodde att jag kunde ta mer risk och började med small och mid caps vilket uppenbarligen var en blunder. Jag fortsatte att lägga mer pengar i små bolag eftersom de fortsatte att falla eftersom jag trodde att jag köpte dips, men det var en blunder. Jag har lärt mig den hårda vägen. Under förra året arbetade jag med en avgiftsfri rådgivare och fick en bättre plan. Just nu har jag köpt ner exponeringen från 70 % till 30 % för medelstora och små bolag, det finns utrymme för förbättringar och jag är på rätt väg. Jag är faktiskt glad att detta hände tidigt på min resa eller jag skulle inte ha lärt sig och förlusten skulle ha varit mycket större. Tack, freefincal och Swapnil, min avgiftsfria rådgivare3. Välj fonderna korrekt och det har god tillväxtpotential. Alla kommer inte att ge dig positiv avkastning. Vissa vinner du och vissa förlorar du. Var inte girig och förvänta dig 15 eller 17 % årlig avkastning. Var bara glad om den slår FD4. Investera så mycket som möjligt och så konsekvent som möjligt. Tittar inte på dagliga NAV eftersom de knappt spelar någon roll. Det finns inget bästa. Jag är 27 nu, och även 30 år senare finns det ingen garanti för att jag skulle få mer avkastning än FD/RD.5. Marknaderna är volatila. Volatilitet är inte dåligt. Tålamod behövs mycket. Sätt inte dina pengar i eget kapital om du behöver dem nästa 5 år. Lägg bara pengar som du inte vill röra under de kommande minst 10 till 15 åren. Utöver Automated SIP, lägg in ytterligare investeringar om du ser att marknaden går ner. Försök samtidigt inte för mycket för att tajma marknaden. Om möjligt avbryt dina automatiserade SIPs och lägg in när marknaden är något låg under de första 10 dagarna i månaden. Vänta inte längre än så. Om marknaden verkligen går ner, pumpa in mer för att köpa till en låg nivå.6. när en av mina vänner föreslog att starta en SIP i MF under den där aktiemarknaden var på topp och jag förstod inte så mycket om portföljallokering och risk/reward. tack och lov lär jag mig så här tidigt av min investeringsresa som kommer att hjälpa mig i framtiden. Tack fullt ut, jag stoppade inte min SIP i två Muticap AMC och den totala portföljen är inte heller red.7. Jag började resan med en plan att investera 10 000/- per månad i 4 aktiefonder (1 large cap, 1 value fund, 1 midcap och 1 small cap). Sedan under tiden, efter att jag började investera i SIP Jag stötte på AIFW såväl som freefincal. Jag började mitt i volatiliteten och jag blev nervös. Det finns några saker som jag började få kläm på efter att ha följt freefincal1. Att investera 10 000/- PM över 4 MF:er skulle inte ta mig någonstans, så jag ökade investeringsbeloppet med cirka 3,5 X vilket jag kunde göra efter att ha tagit en ny titt på mitt årliga in- och utflöde.
Jag fick förstå vikten av skydd mot nedsidan och flyttade mina SIP:er till Balanced Advantage/Hybrid-typ av fonder.- Även detta tack vare Pattu Sirs videor.
Jag lärde mig om indexinvesteringar och volatiliteten hos NN50. Jag började med indexinvesteringar som N50:NN50 i förhållandet 50:50 men korrigerade det snart till 70:30.
Under tiden, medan jag gjorde kurskorrigeringar, har jag belamrat min portfölj med flera fonder, som jag tänker städa upp om ett år och förhoppningsvis utan förlust, annars är jag villig att vänta. Men i det långa loppet vill jag ha 4 aktiefonder. Men det som är bra är att jag är säker på att jag investerar i rätt kategorier enligt min sanna risktagande förmåga.
Jag vill helt och hållet gå bort från småbolagsinvesteringar eftersom volatiliteten i förhållande till avkastning helt enkelt inte är värt det.
Jag fick veta mer om arbitragefonder och fördelen det ger med avseende på LTCG under en innehavsperiod på ett år. Om någon är i 30%-klass, undrar jag för privata investerare likvida medel är meningsfullt om någon kan få liknande avkastning i Arbitrage-fonder. Det här är de punkter jag kunde tänka på just nu. Jag skulle vilja tacka freefincal och Pattu sir för att de har upplyst mig och alla oss som är intresserade av de olika nyanserna. Jag är ganska mycket nybörjare och ser fram emot att lära mig mycket mer.
8.
Skuldkomponent krävs i din portfölj
En likvidfond är praktisk i nödsituationer
Fonder kan ändra kategori som inte är under din kontroll. Som midcap till stor och midcap enligt de nya riktlinjerna
Tidigare avkastning i % och Crisil-ranking spelar ingen roll
Negativ avkastning är möjlig (3 av 4 av mina fonder ger -ve avkastning efter 2 år) som hade goda tidigare avkastningar och de var också högst rankade
9. Jag började alldeles nyligen att jag också investerade taktiskt i UTI NN50 och arbitrage. det här var ett väldigt litet belopp och det kommer att vara svårt att göra taktiskt för alltid. Nyligen täckte mig själv med försäkring både termin och hälsa. Jag jobbar fortfarande med akutkorpusen och försäkringar för föräldrar. Jag har sett volatiliteten hos NN50 som jag använde för att kontrollera vardagsstängning under ett par månader. Men jag har ännu inte sett röd portfölj. Jag vet inte hur jag kommer att reagera på det. Tittar på dina videor från ett par år så jag antar att jag har bestämt mig för att bära den smärtan.10. Att välja den bästa fonden är en meningslös övning. Planerar att flytta indexinvesteringar fullt ut11. Som jag var totalt omedveten men med hjälp av AIFW och Pattu hjälpte sir video mig mycket att förstå de grundläggande kraven och mycket kunskap för att välja rätt fond.12.
Returer är inte garanterade
Historisk prestanda garanterar inte framtida resultat
När det gäller att välja en fond – det finns människor som arbetar heltid i den här branschen och ändå kan majoriteten av dem inte slå index. Så bara dödliga som jag som har heltidsjobb borde fokusera på att indexet investerar och bygger kapital på lång sikt (Detta kommer också med en hel del villkor. Antagande - det finns en långsiktig tillväxthistoria för den här ekonomin. Det är hoppet! Skål
13. Avkastningen som visas på finanssajter är vilseledande. Investerade endast i mid/small cap tittar på avkastningen.14.
En nödfond är ett måste.
tillgångsallokering är den viktigaste delen av investeringar
minska risken när målet stängs
15. I oktober 2018 gick MF hela portföljen till nästan negativ och jag sålde av alla enheter. Den viktiga lärdomen jag lärde mig var att
Om du startar MF och får vinst / aldrig går i rött under de första 2 till 3 åren ökar det ditt självförtroende
Börja MF med en förlust och det är svårt att absorbera samma känslomässiga och självförtroende sjunker för ytterligare investeringar
Att veta i vilken MF jag ska investera i det hav av MF som finns och att ha en kunnig mentor som hjälper mig att börja investera ökar självförtroendet – Yrs videor var till stor hjälp.
16. Genom forskning krävs innan man väljer en fond... Att förstå tidigare fondavkastning och välja rätt riktmärken... Att förstå skillnaden mellan cagr XIRR rullande avkastning...17. Undvik sektoriella tematiska fonder, 50% N50 + 50% NN50 fungerar för mig.18. – I december 2017 sålde jag min aktieportfölj (med god vinst) eftersom jag blev rädd för att marknaden blev galen. – Och efter det stötte jag på freefincal och gick igenom olika inlägg/video beslutade mig för att gå till mål investeringsbaserad investering (med hjälp av Robo-rådgivning). – Hittills har det gått bra och avkastningen är positiv (håller sig till 5 MF:er – Parag ParikhEquity, HDFC Hybrid, Franklin Hybrid, Nifty50 och Nifty50 med 10 % ökning varje år) och använda dessa för barns utbildning, barns äktenskap och pensionering. – Skulddelen är PF, PPF och Sukanaya Samruddhi – Mer än avkastningen är det hur mycket du dumpar i pengarna och investeringsperioden som verkar förnuftigt.19. Jag var verkligen exalterad över aktiemarknaden. Jag visste ingenting när jag köpte några aktier. Jag fick lite vinster och jag trodde att det var lätt att tjäna på marknaden. Jag investerade mer utan att kolla något och tappade i några aktier sedan slutade jag investera då och började kolla om mina misstag. Jag började lära mig om många saker som fondernas grunder, hur de fungerar, vad FM gör, sedan om aktier, deras fundamentala analys, teknisk analys och många andra saker. Nu jobbar jag på min egen strategi och ska se hur det fungerar. Det här var en riktigt bra resa bara på 8 månader. Det kommer att fortsätta.20. Har planerat att investera 15k per månad i 3 år, inte spåra några, eftersom mitt mål är 15 år bort, kommer att se efter 3 år, om vi kan fortsätta med samma medel, balansera om... Etc21. Returerna är mycket oförutsägbara och svänger vilt22.
Fonden bör fungera från mitt investeringsdatum.
ELSS är värst eftersom SIP i den är värdelös och klumpsumma är riskabelt. Jag köpte ELSS den 30 december 2017 för min 80 C.
Learnt-fonder är inte bara aktier från freefincal.
Lär dig om direkta medel från Asan Ideas.
Förväntningen på avkastning bör vara minimal och inte det bästa fallet.
Ombalansering är för eget bästa.
23. Det är inte lika spännande som aktie men ibland när jag ser tillbaka mår jag åtminstone bra att jag har börjat.24 Att ha en tydlig målkorpus för att balansera risken, när jag närmar mig målet. Få fonder (helst låg volatil och genomsnittlig avkastning) med bra belopp bör föredras.25. Jag är nöjd med 60 % eget kapital och 40 % skuld När det gäller skuldfonder är det bättre att gå med PSU banklån. I aktieavsnittet, 70 % av det egna kapitalet i stora fonder och 30 % i bankfonder (sektorfonder)26. Det kommer alltid att finnas många saker som du inte vet och försöker lära dig innan du investerar men lärande och investeringar kommer att gå samtidigt och du måste bara ta det första steget baserat på vad som än är begränsat i informationen du har.27. Att inte investera i sektorsfonder, minska exponeringen mot småbolagsfonder, istället för att fokusera på avkastning börja fokusera på målet28.
Följ aldrig tips på tv och tidningar. De vill bara skapa sensationella nyheter och brukar få en att handla mycket.
All data kan manipuleras av AMC:er. Som att de visar 10 års avkastning från 2008 års nedgång så avkastningen är maximerad.
Skulder är en viktig del av portföljen.
29. Att aldrig lita på något fondhus, de kommer att sälja produkter som de får mer belöning för, de kommer att fördöma indexfonder som värdelösa på den indiska marknaden, och främja sip även om marknaden är hög de vill ha sip.. konsumentintresset är av minst intresse .. Fonder behöver utbilda kunder om marknadstoppar och nedgångar, annars kommer vanliga människor med mindre kunskap att köpa på toppen och sälja på botten och lämna aktiemarknaden för livet .. Finansiell utbildning är väldigt låg bland människor .. Jag är nu ett index fondinvesterare som balanserar om varje gång en gång om året och när marknaden sjunker kommer att investera tungt och när marknadsuppgången slutar investera ..tack vare freefincal ..30.
Tidigare högre avkastning betyder inte framtida hög avkastning.
18 % avkastning per år för de senaste 10 åren betyder inte 18 % avkastning varje år (eller 18 % under de kommande 10 åren!).
Det är inte okej att endast investera i småbolag även för 20+ årsmål.
Allokering av tillgångar är lika viktigt som att investera för att uppnå mål 5. För att generera en enorm samling måste vi fokusera mer på att investera mer pengar än att få mer avkastning. 6. Investering med små företag gör det inte Det betyder inte nödvändigtvis hög avkastning, men betyder definitivt höga risker.
31. – Bör inte agera baserat på någons rekommendationer. – Intraday kommer inte att göra dig rik istället kommer det att döda din tid – Håll dig borta från Direct Equity och Smallcaps – Indexbaserade investeringar och vikten av låga investeringar, tillgångsallokering och målplanering. Men jag lär mig gärna av mina misstag, hittade Freefincal, Kuvera, Målbaserad investering, Finansiell frihet. Kan komma med en strategi. Jobbar nu mot min FF och försöker träna informationskost. Alla mina misstag hjälpte mig att lära mig om många investeringsmetoder, böcker, personligheter (Warren Buffet, Munger, Graham), affärspsykologi och många under dessa två år. Så jag känner mig nöjd med mina misstag.32. Målet med mål och parkera säkert innan målår i systemiskt.33. plain-vanilla indexfonder och tillgångsallokering är nyckeln34. Jag ska vara ärlig. Det har inte blivit så många lektioner för mig än. Jag började med fonder genom sip (en midcap-fond och en aggressiv hybrid) enligt min farbrors råd som faktiskt hade börjat investera redan från 2000-talet. Under de första 16 månaderna brydde jag mig inte ens om att spåra mina investeringar. Jag hade gett min fars e-post-id och telefonnummer, därför var jag lyckligt omedveten om mina investeringar, vad deras CAGR är, vilket skydd mot nackdelar och allt. Men tiden för att förnya mina SIPs kom snart (hade bara 18 månader initialt) och därför tog jag mig i kragen. Börja ta reda på vad marknaderna var och hur det kommer att hjälpa mig att sammansätta. Passionen för att skapa rikedom började när jag fastnade för Quora Spaces som rör rikedom, investeringar och allt. Sedan tog jag långsamt examen till Twitter och sedan AIFW-gruppen på FB. Idag har jag investerat i en mängd olika aktie- och skuldinstrument (tillgångsallokering påbörjad men fortfarande kraftigt lutad mot skuld). Jag förstod att jag är en lite konservativ investerare eftersom den första långsiktiga investeringen jag gjorde var mitt bidrag på 1,5 lakhs till PPF. Efter att ha påbörjat mina studier i olika tillgängliga investeringar och begreppen målsättning, tillgångsallokering, ekonomisk planering, har jag börjat tillämpa detsamma i den portfölj jag har. Jag har vuxit i självförtroende för att öka min aktieexponering eftersom min ålder bara är 23. Har investerat i 5 fonder som på datumet med sip-datum den 5:e, 10:e, 15:e, 20:e och 25:e varje månad och även i direkta aktier med en strategi att förvärva kvalitetsföretag och behålla dem under överskådlig framtid. Det hjälper att jag bara har förvärvat små mängder bra företag och detta är i princip mitt testkapital (mindre än 50k). Jag är redo att förlora hela värdet i eget kapital jag har per datum om det gör att jag kan lära mig bättre. Jag har en detaljerad förklaring för varje aktie jag köpte och registrerade den så att jag kan se den igen och även lära mig av mitt tidigare jag. Den här resan har varit självberikande men jag vet att framtiden kommer att lära mig en bättre läxa. En 23-årig ungkarl vars föräldrar arbetar i regeringen. sektor med säkrade pensioner som betalas av staten har ännu inte testats ekonomiskt och mentalt. Men var säker, denna väg mot ekonomisk frihet håller mig motiverad för att säkerställa att jag kan möta alla ekonomiska svårigheter jag kommer att möta i framtiden.35. Marknaden har upp- och nedgångar, aktiefondernas Sahi hai-kampanj kommer att vara högst på marknadens toppar36 Det har varit en berg-och-dalbana nedåt hittills och så här är det. Jag har precis börjat med HDFC Balanced Fund (hybridfond nu).. Sedan blev jag girig på att titta på Smallcaps... lade till ABSL Mid &Small Cap (Small Cap nu)..Lägge sedan till SBI Bluechip...sen lade till ICICI Nifty Next 50 Index Fund. .sedan L&T Midcap..och i december förra året lade jag till Motilal Oswal NASDAQ 100 FOF...så lång lista med sju fonder för min pensionsportfölj. Jag kommer att fortsätta med mina SIP:s i 5 år och se var jag står. Från och med nu är min portföljfördelning mellan aktier och ränteintäkter (PPF, EPF, NPS) 50:50. Lär dig att återbalansera från dina videor och funderar på att lägga till Arbitrage-fonder för det och optimera antalet fonder. Den totala avkastningen på min portfölj är 4,9 % per datum Tack så mycket för att du ger oss en möjlighet att dela vår erfarenhet.37. Bara att få negativ avkastning. Min investeringshorisont är över 20 år. Så jag vill fortsätta investera trots nedgångarna38. Småbolagssatsningar visade sig vara kostsamma. Det var ett misstag att ha mindre exponering för stora bolag. Att köpa tematiska fonder var inte rätt.39. Behöver tålamod40. Gör dig redo att sänka dina förmögenheter. Släpp inte hoppet och förtvivlan. Gråt när din portfölj stiger, det är dags att välja vad du ska släppa taget. Le när det faller, det är dags för shopping. Även om du började investera som ett knep för att tillfredsställa skulden att INTE göra tillräckligt för barnen, fortsätt med det och skjut upp dina SIPs. Lyssna på dig själv hellre än så kallade rådgivare! Kopiera inte Warren Buffet! Och förvänta dig inte att bli en annan.41. Betydelsen av räntetillgångsklass42.
Antalet fonder är viktigt, men högre siffror är inte nödvändigtvis dåliga
Personlig ekonomi kommer först och inte besparingarna eller investeringarna
Riskaptit och långsiktighet är mycket lättare att tänka än gjort
Gör själv är bra om vi kan spela med en del av våra pengar och med vinst/förlust
Mycket information tillgänglig online, men filtrering är viktigast
43. Det är mest tur. Du behöver tillgångsallokering och lite förnuft i att läsa stämningen på marknaden, dvs när du ska gå in i eget kapital eller byta till skuld. Det bästa förslaget som jag läste i AIFW var från en kille som brukade bara kolla sin portfölj varje månad och sedan investera enligt hans tillgångsallokering. Om det egna kapitalet var mindre investerade han i eget kapital i andra skulder. Har följt den strategin sedan dess.44. Att ha övertygelse och hålla fast vid vår egen plan är viktigast. Det bästa sättet att få övertygelse är DIY. Även med rådgivare fråga/ställ rätt frågor och förstå resonemanget bakom det som hjälper till att bygga övertygelse.45. Jag började faktiskt investera 2016 men det är bara 1 000 per månad och det är för 8 månader och jag löste in det 2016. Min faktiska investering startade från juli 2017. det är för 12 000 per månad i ELSS. Jag är helt medveten om aktierisker och målet är pension och hur som helst är det 3 års låst produkt. Så inte mötte någon ångest i nedgångar på marknaden. Under 2018 började jag investera i midcaps för mål som ligger 15-18 år bort. Jag är en glad investerare tills nu. Funderar på att gå över till indexfonder i framtiden.
Målbaserad investeringsplanering hjälpte mig mycket.46. Fondförsäljare pratar aldrig om ombalansering. De visar bara senaste 10-årsavkastning 15-årsavkastning etc. Också lärd rankning av fonder spelar ingen roll.47 Inte lätt som jag trodde (kort, men insiktsfullt!)48. Endast multicap. (Jag antar att mot medel- eller småbolagsfonder?)49. Hittade marknadsvolatilitet. (detta är ett ganska djupt uttalande!)50. Jag har en stark skuldportfölj. Sedan dess ökar jag bara min allokering i eget kapital. Det enda jag har lärt mig att jag behöver vara disciplinerad och hålla mig till en plan, inget mer krävs.51. * Jag började investera i fonder med små belopp i L&T Emerging Businesses Fund i september 2017. Den innehöll en stor del av mina investeringar (80-90%). 2019 hade jag investerat 50 000 rs/- och avkastningen låg alltid i intervallet -2% till -5%. Jag blev så fascinerad av den långsiktiga avkastningen för småbolagsfonder 2017 att jag inte fick den stora bilden. Även om jag läste att små bokstäver var riskabla, sänkte faktumet helt enkelt inte in. En enda mening från Pattu sirs video förändrade mitt perspektiv till det bättre. Han sa:”Efter att ha gett fenomenal avkastning på ett år skulle småbolagsfonderna drastiskt minska effekten av avkastningen under det ena året då de gav hög avkastning genom att helt enkelt fluktuera i ett intervall under några efterföljande år. ” Jag löste in allt belopp från L&T Emerging Businesses Fund i juli 2019 och placerade det i hybridfonderna i min portfölj.
* Efter att ha investerat små belopp (5 000 till 8 000) i nästan 14 fonder (en del var till och med tematiska, även om jag inte ens kände till sektorernas a, bcs), har jag löst in från dem alla och koncentrerat den totala investeringen till endast 4 fonder nu.
* Välj inte vanliga alternativ om du investerar själv. Vilket jag gjorde till och med för ett par månader sedan. Flyttade alla till direktalternativ.
Ovanstående tror jag är vanliga standardsaker, nedan var några saker som jag lärde mig om metoderna och andra saker om fonderna.
* Jag var under illusionen att indexindex och fondportföljen var helt eller mestadels olika uppsättningar av aktier helt och hållet. Men det verkar som om fondens portfölj skulle efterlikna indexportföljen med 40 % eller så. och den återstående delen är där fondförvaltaren skulle välja aktier som borde slå index. Så i vilket fall som helst, skulle fondens avkastning så småningom enbart drivas av indexrörelsen, till en viss punkt.
* Det finns ett nytt topppresterande fondsystem varje vecka. Det finns ingen anledning att gå bakom det när vi har slutfört de få fonder som vi har planerat att koncentrera oss på.
Tack så mycket för all kunskap och information du ger till alla fondinvesterare Pattabiraman sir. Du ger ett väldigt unikt och värdefullt perspektiv bland alla andra som diskuterar fonder på nätet.
Hälsningar, SatheeshS52. Freefincal har hjälpt mig mycket i min ekonomiska planering. Tidigare i september 2017 till mars 2017 hade jag slumpmässigt köpt aktier på vänner, tv-expertråd och var tvungen att drabbas av en enorm förlust på cirka 80 %. Även under samma period hade jag startat SIP i 5 fonder. Men efter att ha lyssnat på freefincal-videor ändrar jag min strategi och först av allt går jag med på en onlinekurs om Mutual Fund by Finology och tar lite kunskap om hur man arbetar med Mutual Funds. Samtidigt lyssnar jag dagligen på videorna och läser artiklarna på freefincal-webbplatser som totalt förändrade min syn på investeringar. Nu byggde jag först och främst akutfonder i cirka 12 månader. Samtidigt minskade jag min fondsportfölj från 5 fonder till bara en enda fond dvs PPFAS och började investera manuellt. Att läsa och titta på dina videor har byggt upp min kunskap och mitt självförtroende. Min portfölj har bara en fond som också har negativ avkastning, men jag investerar fortfarande mycket i den eftersom jag måste öka min aktieallokering eftersom alla mina investeringar fram till 2017 senaste 11 åren var i EPF och PPF i. e skuldinstrument. För närvarande är min aktieallokering bara cirka 15% av min totala investering och enligt mina beräkningar kommer jag att behöva 3 år för att göra min aktieallokering till 30% och jag arbetar i den riktningen. All ekonomisk planering som jag gör under de senaste 2 åren var möjlig tack vare dig PATTU SIR och jag kommer alltid att vara tacksam för det. Efter de viktigaste lärdomarna som jag har lärt mig av dig och jag har också insett att det idag är:- 1) Låg volatilitet och låg risk spelar roll när du investerar i aktier. 2) Ta bort det som helt fungerar inte. 3) Ha tålamod och läs inte allt som finns angående investeringar. 4) Gör en portfölj så enkel som möjligt. 5) Och viktigast av allt investera som om din rumpa brinner. Titta inte bara på avkastning som du alltid säger.53.
Var man kan investera
hur balanserar du din portfölj
myter och fakta om fonder
vikten av försäkring
Indexfonder
Jag lärde mig mycket av dig
54. Så jag förstod marknaderna något, men för min riskprofil (kan avskedas när som helst, gift kvinna med ett litet barn) så jag hade enbart skuldsatt mig. Nu förstod jag att jag investerade på en all-time high-marknad, därför hade jag valt sip för att minska risken och få lite mental tillfredsställelse. På grund av min riskprofil hade jag valt en multicap, en balanserad, en mid cap och en värdefond. Sedan på grund av min djupa böjelse hade jag valt skuldfonder. Nu har man mycket information om eget kapital men det har du inte för skuld. Mitt misstag och hade valt skuldfond förutsatt att räntorna kommer att falla. Så jag avslutade på ett år med min princip intakt och några återvänder eftersom jag hade tagit en klunk, jag var inte i förlust. Då hade jag valt fonder med låg varaktighet och sedan dess är min totala avkastning i linje med min riskförmåga (förlora inte kapital hela tiden). Dess 50-50 eget kapital och skuld. Jag har mina grunder på plats men jag är orolig för inflationen i mitt barns utbildning i mitt jobb (liksom en mans jobb). Jag ser folk gräva så mycket i AIFW. Ärligt talat erbjöd de mig mycket mental tröst att läsa bloggar och berättelser.55. 1) Investera inte i Equity Savings MF. 2) Investera inte i medel- och småbolagsfonder. 3) Investera inte i sektorspecifika fonder. 4) Investera med ett mål i åtanke. 5) Hybridfonder är bättre än rent eget kapital. 6) Ha alltid en bra blandning av eget kapital och skuld baserat på din tid till mål.56. Lägg aldrig pengar som du behöver under de kommande 3-4 åren... Tror att det kommer att öka årligen (8:e undret!)57. Att inte ta risk är en risk i sig. Varför det är ytterst imp att ta hand om styrka innan du investerar. Hur imp är att ha en process innan man påbörjar den ekonomiska resan. Strategi, målbaserad planering är mer imponerande än avkastning och att välja en fond. Det sista jag lärde mig är att ha tålamod och låta investeringarna växa.58. 1.) Betydelsen av tillgångsallokering (Skulder:Eget kapital) enligt "mina" mål. 2.) Vikten av timing, särskilt vid småbolagsfonder. 3.) Investera enligt mina specifika mål och inte baserat på den allmänna tumregeln. 4.) Förstå betydelsen av real avkastning jämfört med nominell avkastning enligt rådande inflation och basera på så sätt mina avkastningsförväntningar på aktieportföljen. 5) Att fokusera mer på det kontrollerbara (Risk) snarare än det okontrollerbara (Returner) 6) Att hela tiden studera mitt beteende utifrån hur jag reagerar på marknaden och göra en lämplig strategi därefter.59. Att ha försäkringar och en akutfond är mer imo än att investera. Ha en strategi och håll dig till den och hoppas på det bästa. Att välja tillgångsklass och kategori är mer imp än produkten. Ha en korrekt tillgångsallokering och plan för att minska risken och avsluta innan du påbörjar investeringsresan60. Det här är faktiskt en fråga från mig själv om jag köper andelar i den fonden som NAV har lidit mer bland sina konkurrenter på en dålig marknad. Kan jag generera extra avkastning med den här metoden? (NEJ!)61. Fortsätt investera i bra eller dåliga tider. Håll det enkelt. Håll nödvätskor.62. Skulle ha temperament att hålla aktiekapital, få personer som började med mig hade dragit sig helt på grund av marknadsvolatilitet63. Att man inte kan veta botten64. Se bara på korpusen. Bry dig inte om returer – de kan komma eller inte komma65. Balanserad/diversifierad portfölj Tålamod MF är mindre riskabelt än direkta aktieinvesteringar Gör självstudier eller självstudier snarare än nyheter/artiklar som vi gör i direkta aktier66. Jag gick vidare och köpte en massa olika fonder (på toppen hade jag 26). Köpte ganska många sektorsfonder, utan att egentligen ha så mycket kunskap inom de sektorerna. Pharma och auto var på väg upp, så köpte främst in dem. Lärde mig min läxa till slut. Auto(-20%), pharma(cirka 1% på 2 år). Sedan dess har jag konsoliderat min portfölj. Flyttat från slumpartat, tanklöst beteende till en bättre investeringsstrategi (låg risk, målbaserat). Att läsa freefincal/subramoney/eightytwentyinvestor hjälpte mycket. Tack vare pattu och andra har nu en sund portfölj.67. Skuld är mer riskabelt än eget kapital. Såg det flera gånger är långfristiga fonder och kreditriskfonder. För eget kapital är den bästa strategin du lärt dig att göra en månatlig klunk i dina favoritföretag, de flesta av företagen jag ägde var negativa på 1-2 år, men så småningom kom intäkterna ikapp och jag fick en anständig CAGR. Den totala portföljnivån är fortfarande i nivå med sparkontots avkastning.68. Risk i eget kapital är verklig, klunkar minskar den inte, hantera och tänk alltid på risk först och inte avkastning.69. Jag insåg följande:
Nödfonden är hörnstenen för alla aktieinvesteringar. Om du investerar i aktier är det ett extremt måste att behålla ett vettigt belopp i en krisfond.
Tilldelning av tillgångar är det som skiljer de som kommer att bli-crorepatis och andra som är kvar på vägen.
Om det inte har ett mål är det inte en investering. Det är någon sorts hobby du spelar med dina pengar.
Råd på internet är en stor distraktion.
Det är mycket svårt att hitta en lämplig sjukförsäkring.
När du ger råd till människor (med din egen halvfärdiga kunskap), vad du än säger, hänvisa alltid personen till en avgiftsfri rådgivare.
Fröja eventuella köp som du kan, att sova över det ger dig mer klarhet.
70. Det är volatilt, håll dig till ditt mål, köp inte för många fonder, tidigare resultat garanterar inte avkastning71. Förvänta dig volatilitet, vän dig vid det.
Var realistisk med förväntningar när du planerar
tillgångsallokering är viktigare än vilka fonder du väljer
Skuldmedel är farligare om de investeras utan förståelse
Föredrar enkelt framför modefluga och kvartalets mode av AMC/media72. korrekt tillgångsallokering kan hjälpa till att balansera portföljen under en sådan nedåtgående trend.73 Var inte girig och ha tålamod. Håll dig på banan och var disciplinerad74. Alla säger att med fondinvesteringar är 15 % avkastning lättillgänglig, men jag lärde mig att i den här investeringsresan är allt möjligt, dvs. urholkning av pengar på grund av negativ avkastning, trots min avsevärda tid och uppmärksamhet på olika investeringsvideor online. Midcap- och small cap-fonderna är problematiska för närvarande, i en nära framtid skulle en annan typ av fonder bedömas som "skurk" överallt. En privat investerare skulle utsättas för samma öde gång på gång. Sir, ge mig en väg ut.75. Ingen vet framtiden; Aktier kanske inte överträffar inflationen på lång sikt; Kan inte gå i förtidspension76. Balanserad/diversifierad portfölj Tålamod MF är mindre riskfyllda än direkta aktieinvesteringar Gör-det-självstudier snarare än nyheter/artiklar som vi gör i direkta aktier77. Jag började i dec-2016. med målet att gå i pension under de kommande 15 åren är jag 37 nu. Started with SIP in 3 MF 5000/- each with an increase of more than 10% every year. One ELSS, One SmallCap and one Midcap (high-risk appetite in other words greedy). My PF down by 9.68% as of now. Overall I am OK as I do not want to touch these things till my goal is achieved. Initially, PF was green, become Red in 2018. Though I was a bit worried, I got motivated after reading many posts and watching many videos on personal finance. All other basics are intact like term &health insurance, emergency fund to cover 12 months expenses. Let me see how it goes.78. Have patience and keep working towards CRATON79. Sudden up and down of market within this period.80. It’s very difficult to convince yourself and family members to keep investing when rates are going down. We were planning to invest 2x times what we invest per month. But since the last 6 months going against it. Patience is the key.81. Volatility is there, but if invest for long term no risk. Diversification is key. I invested in Arbitrage Funds and in profit today in it of 5.7% CAGR, when this tine all are giving -ve returns.82. Have to be patient to get return as market is still down83. Was not stable in buying MFs in early time &had hard time to see negative returns as initial investor, Now I have 5 funds for my five goals, still portfolio is still negative, as i have time for long-time goals with equity is less than 10% against debt &RE, so no worries for now84. Returns can be negative, SIP should be continued even during a market downturn, review periodically, investing should be based on goals, need debt as part of the portfolio to manage risk85. Need patience for mutual fund invest It’s not easy86. Keep Asset Allocation n Risk Reducing Strategy And Get Benefit Of Volatility.. Focus On Target And Goals And Not On Mere Returns. Add Lumpsum When Market Crash To Reduce Average NAV Cost.87. Sell when you see that the returns are more than what you expected. And move it to FDs88 I am just following Asset allocation based on identified goals and building my portfolio month wise. Even though I have seen ups and downs, never stopped investing. Today my portfolio is -1.87 due to some small cap fund which will be riding out in short while. Apart from this, not interested in chasing return and now reached 60% of my target.89. Even though the market has tanked, my heart is still working. Have invested for long term goals.90 Made two lump-sum investments but a SIP started simultaneously has me more at ease. Ups and downs are bound to happen. Though it seems like a long down now.91. Keep investing and increase sip when the market is down92. Don’t wait for the stock market to go down. Invest every month irrespective of the movement of the market.93. Choosing too many else find is not necessary. Even E:SS itself not needed. More than return look for consistent return and downside protection.94. Patience95. Have definite goals and stay disciplined with your investment.96. One need not be a “pandit”, but one must know the basics in mutual fund investing.97.
Fluctuations are inevitable
One should have the courage to look at their negative xirr
One has complete peace of mind if one knows for what they are investing. In other words, as long as the investment is goal-based chances of getting agitated are less
The rise in income should be contributed in the purchase of units or increasing SIP amount
98. Risk-taking is not my Cup of tea. Started with value fund and Mf fund based on past returns now I have sold both at loss and started funds with downside protection.99. Investments in equity market is a long journey. Don’t fall prey to star ratings of mutual funds. Need to have both debt and equity funds in a well-defined ratio101.
Asset allocation and Rebalancing is the key
Simplicity- 2 index fund for equity and 2 debt products( PPF and Liquid fund) are enough
financial independence is difficult but worth achieving
No book can teach you things that market practically teaches you
You have to learn to live in uncertainty, Equity for financial independence and to accept whatever it may come in a way to gain nirvana ( Although another thing, not related to the post)
Nothing is free in the world and at the same time, free doesn’t carry any value. Exception- A Professor and A Monk
You need at least one full market cycle to understand your risk capability
Truth is boring and repetitive
No need to reply to everybody in a group
If your wife is earning and does not believe in equity then put her money in debt and put your money on equity so that she can avoid the emotional stress of a notional loss
Keep your eyes and ears open, smell the change and act accordingly
A good Health insurance agent can help in claim settlement which is worth to pay while you can avoid agent in term insurance
PSU health insurance companies are more lenient in claim settlement. PS – I’m a doctor so I know many claim rejections
You can solve most of your queries by searching old posts
Name disclosure is not needed but I will disclose because all this personal finance knowledge is because of you and Ashal sir, I owe a lot to both of you Dr Sachin Sachdev Last but not least: First scientists declare that Pluto is not a planet Then they declare that Pluto is a planet (dwarf) But Pluto does not care!
102. The market is not for me.103. Equity is unpredictable. Volatility, especially over a few months period can drive you crazy. I reluctantly invested 40% in nifty and that was the saving grace. Nifty Next 50 was the star performer till the time I started investing but seems the wind blows in a different direction now. I will never make extraordinary money from investing in equity. Unless a fixed target and timeframe are set and I adhere to the same, there will always be trouble.104. Asset Allocation is must, What goes up comes down too, Asset Balancing in a timely manner is a must.105. If one does not know the basics of investment, better start with Fee-Only Advisory rather than wasting time and money. Learn during the course. Stick to basics. Have your fundamentals strong.106. Maybe hold off on pumping your money into small caps when they’re going crazy upwards. Wait for the dip in small caps. Most of my journey has seen negative to no returns, which has made me understand volatility better. I continue to invest as much as I can every month.107. Financial discipline108. Don’t follow the hot and most discussed funds. You’ll lose money in them. Understand markets and the ups and downs. Accept that risks are part of the journey. Know more about yourself and your goals. Control what can be controlled. Find an investment philosophy and follow it religiously as a process. But be flexible in your approach.109. Asset allocation and goal-based investment110
Realized I was late to the investment journey.
The moment the number came out of the retirement calculators were mind-boggling. Luckily I felt I still had time to catch up.
Initially, I was feeling the notional loss in equity as real but slowly overcame to a certain level of notional loss
I am not having a sip as such but putting in money monthly
Returns per have been unpredictable and sometimes one feels FD is much better.
Got more disciplined with money like not buying a car on EMI or for that matter any gadgets etc
111. Too many funds spoil returns, selecting fund based on the return made my portfolio cluttered, finally understood the real meaning of investment risk112.
Emergency Fund, Health Insurance and Term insurance, in that order, has a higher priority than equity investment.
Don’t be too greedy of the market, don’t be too afraid either.
Periodic Rebalancing and Asset allocation is a must.
Must book profits from small and mid caps on a periodic basis. Use them tactically only if you are confident.
Keep the portfolio as simple as possible. For most investors 1 multicap, 1 aggressive hybrid and a mix of N50 and NN50 shall serve the purpose.
Invest only that portion of the corpus in stock/ equity MF which you don’t need for next 10 years. Do never underestimate short term goals.
113. The small capish direct equity folio is down 35% which has taught enough about my stock-picking skills. Don’t have much to say on the MF folio as the allocation was too little to make a dent in the networth. Now slowly adding money to my mid cap fund and PPFAS and next 50, learned a lot about FIRE and I think my fire number of 45 can be achieved if I follow my plan, I’m 38 now and save 55% off savings at onshore and your calculator are a god sent for me. Thanks a lot for helping us.114. Understood volatility. Understood what risk means with smallcap vs largecap funds. Sip date doesn’t matter. Second decimal in returns doesn’t matter (when comparing different funds). It’s good if you can avoid seeing the portfolio every day!115. Knew nothing about share market. Came to know so much only after started investing in a mutual fund
Did you come here after reading all the comments! Wow! Tack! A big “thank you” once again to all participants!
