Visste du att tioårig SIP-avkastning för Nifty 50 TRI-indexet var på den lägsta någonsin på 3,85 % i april 2020? I november 2020 har denna tioåriga avkastning ökat med 7,34 % till 11,2 %. I den här artikeln tittar vi på de långsiktiga trenderna för tio och femton års avkastning för totalavkastningsindexen Nifty 50 och Nifty 500.

Den femtonåriga avkastningen för Nifty 50 var 6,86 % i april 2020 (en annan lägsta nivå någonsin). i november 2020 har den förbättrats till 10,96 %. Om detta nya gör dig glad och lättad tänk om. Det bevisar bara att "långsiktig SIP"-avkastning fluktuerar upp och ner med marknaden oavsett hur gamla de är.

Tänk på detta:Om du hade startat en SIP i Nifty för 10 år sedan den 1 november 2010 och tittat på avkastningen den 2 november 2020 skulle du ha fått 9,7 %. Åtta dagar senare skulle avkastningen vara 11,2%. SIPs sänker inte risken eller förbättrar avkastningen. De rör sig bara upp eller ner med marknaden även efter 10 år. Returer av en ohanterad SIP beror på när du tittar eller i huvudsak tur. Vissa aktiefonddistributörer erbjöd en genialisk lösning för detta under mars 2020:"Titta inte när avkastningen är låg; se bara när avkastningen är hög."

Nedan visas de 15 och 10-åriga SIP-rullande avkastningarna för NIfty 50 TRI och Nifty 500 TRI jämfört med Nifty 50 TRI-rörelsen. Varje prick i diagrammet är en SIP XIRR-avkastning beräknad med Mutual Fund SIP och Klumpsumma Rolling Return Calculators. Lägg märke till hur avkastningen har sjunkit avsevärt över tid.

Liknande data för Nifty 500 TRI visas nedan. SIP-avkastningen i mars 2020 var den lägsta någonsin. Om vi ​​inte ser en extraordinär tjurkörning i framtiden kommer avkastningen aldrig att vara bekvämt tvåsiffrig.

Vad ska investerare göra?

Regelbundna läsare kanske är medvetna om vårt tidigare arbete med SIP-mytstopp. För nya läsares skull, här är några referenser följt av något sammanhang:

• Myt avbruten:SIP:er minskar inte risken eller förbättrar avkastningen!
• Förvänta dig inte avkastning från värdepappersfonder! Gör så här istället!
• Vilken avkastning kan jag förvänta mig av en Nifty 50 SIP under de kommande 10 åren?
• Kan jag investera på egen hand varje månad istället för en SIP-fond?

Investerare och rådgivare antar att vi är emot SIPs. Vi är inte. SIP är bara ett automatiserat sätt att köpa fondandelar på samma dag i månaden.

Investerare måste investera med ett korrekt system på plats :(1) ett tydligt mål; (2) rätt tillgångsallokering; (4) underskatta avkastningsförväntningarna; (4)  variera denna tillgångsallokering för att minska risken; (5) investera varje månad eller närhelst du har pengar; (6) öka investeringarna varje månad; (7) Gå igenom portfolion med målen i sitt sammanhang och kurskorrigera vid behov. Se mina årliga revisionsinlägg och robotmallen för att automatisera dessa steg.

AMC:er och säljare vill att du ska investera "via SIP" så länge som möjligt utan inlösen eftersom de skulle tjäna mer på det sättet. Om du helt enkelt förblir investerad på lång sikt utan att variera din aktieallokering, kommer dina investeringars öde att bero på tur – 3 % i april, 9 % i slutet av oktober och 11 % 10 dagar senare. Vill du verkligen lämna dina surt förvärvade pengar åt turen eller skulle du föredra att hantera dem på ett ansvarsfullt sätt för att säkerställa tillräckligt med pengar för dina framtida behov?