Alla som kontrollerar din kredit utan föregående medgivande har brutit mot lagen och det kan resultera i hundratals dollar i återbetalning eller mer för dig. Kreditprofiler anses vara en privat angelägenhet och handlingen att dra en rapport kan skada en persons poäng. Konsumenter kommer förmodligen att behöva bli proaktiva för att stoppa obehörig användning av kreditupplysningar.
När en kreditgivare gör en kreditprövning av en sökande utan att ha fått tillstånd har han brutit mot lagen om rättvis kreditupplysning. Kongressen antog FCRA på 1970-talet för att skydda konsumenter från diskriminering baserat på information i deras kreditprofil. Varje överträdelse av FCRA medför en straffavgift på $100 upp till $1 000 för varje överträdelse.
Det enda förbehållet till FCRA:s krav för auktorisation för att utföra en kreditprövning är för "förhandsgodkända erbjudanden". Den här typen av erbjudanden kommer via posten utan att konsumenten ansöker om det. Kreditkontroller för denna typ av lån påverkar inte en kreditpoäng och ses inte av långivare, eftersom sådana erbjudanden anses vara en "mjuk" dragning. Från och med 2011 är förgodkända erbjudanden lagliga.
Du kan stämma någon i civil domstol om de gör en kreditprövning utan ditt samtycke, men du kan behöva en advokat och måste bevisa att handlingen var avsiktlig. Förutom rättsliga åtgärder bör du skriva till långivaren och be honom att ta bort denna förfrågan med kreditupplysningsföretagen. Om långivaren ignorerar ditt klagomål, skriv till kreditbyråerna själva -- du behöver bara en byrå för att bifalla ditt krav för att de andra också ska ta bort förfrågan.
Konsumenter kan välja bort förgodkända krediterbjudanden genom att fylla i ett formulär på OptOutPrescreen.com. Utanmälan varar i fem år, men du kan också välja bort erbjudanden för alltid. Var försiktig när du ger ditt körkort till någon, eftersom det innehåller tillräckligt med information för att göra en kreditprövning. Bilhandlare gör ibland en kreditupplysning utan samtycke, även för personer som inte uttrycker intresse av att finansiera en bil. Det är bra att fråga vem som helst med din privata information om de kommer att göra en kreditupplysning.
Vissa människor behöver bara implicit auktorisation för att göra en kreditupplysning. En arbetsgivare kan till exempel göra en kreditupplysning som en del av bakgrundsforskning om en kandidat. Verktyg, telefonbolag och hyresvärdar kräver vanligtvis tillstånd för att göra en kreditprövning som en del av sina ansökningar.
