När du sparar pengar får du ränta. När du lånar pengar betalar du ränta. Hur mycket ränta du tjänar eller betalar beror på hur det räknas, och att förstå beräkningarna är viktigt oavsett om du letar efter bolåneleverantörer, billångivare eller kreditkortsföretag. Beräkningar baseras ofta på dagliga räntor, även när du talar om ett långtidskontrakt som ett bostadslån.
Ränteberäkningar börjar med en enkel ränta, som är en procentandel av kapitalbeloppet för en investering eller ett lån. Anta att du köper en obligation på $1 000 som betalar 4 procents ränta årligen. I slutet av året skickar obligationsutgivaren dig 40 USD. Det är enkelt intresse.
Vanligtvis beror den ränta som betalas på sparkonton eller debiteras på pengar du lånar på en daglig ränta, även kallad en periodisk ränta med en endagsperiod. Dividera den årliga enkla räntan med 365. För en årlig ränta på 4 procent blir det cirka 0,011 procent.
När sparkontoräntan beräknas dagligen fungerar det till din fördel. Anta att du sätter 1 000 $ på ett konto med en enkel ränta på 4 procent. Banken beräknar ränta dagligen och lägger till den på ditt kontosaldo. Varje dag börjar med lite mer pengar på ditt konto som också ger ränta; detta är vad termen "sammansatt ränta" betyder.
I slutet av året ser du att den totala intjänade räntan är cirka 4,08 procent istället för 4 procent. Samma sak händer när du sätter in mer pengar på kontot. De nytillkomna medlen börjar tjäna ränta redan första dagen de finns på ditt sparkonto.
Långivare använder ofta dagliga räntor för att beräkna finansieringskostnader. Anta att du har ett kreditkort med en årlig ränta på 18,25 procent och ett saldo på 1 000 $. När du dividerar 0,1825 med 365 dagar räknar dagskursen ut till 0,0005.
Kreditkortsutgivare tillämpar vanligtvis ränteberäkningar på ditt genomsnittliga dagliga saldo. Om faktureringsperioden är 30 dagar och du debiterar 50 USD efter 15 dagar, ökar ditt genomsnittliga dagliga saldo till 1 025 USD. Multiplicera $1 025 med den dagliga räntan på 0,0005, vilket ger dig $0,5125. Multiplicera 0,5125 USD med 30 dagar för att beräkna finansieringsavgiften för faktureringsperioden på 15,38 USD.
Billån och bolån är exempel på amorterade skulder. Det betyder att återbetalningen av lånet består av ett fast antal lika betalningar. När du gör den sista betalningen är skulden betald. Vissa långivare använder en daglig ränta för att beräkna ränta, så det är viktigt att vara uppmärksam på viktiga bolånevillkor eller andra lånevillkor.
Anta att den månatliga betalningen på ett billån är 300 USD, saldot är 10 000 USD och den årliga räntan är 10,95 procent. Dividera den årliga räntan, eller 0,1095, med 365 för en dagsränta på 0,0003. Multiplicera saldot på $10 000 med 0,0003 och du hittar räntebeloppet per dag lika med $3. Om månaden eller faktureringsperioden är 30 dagar, multiplicera 3 USD per dag gånger 30 dagar och du har en månatlig ränteavgift på 90 USD.
Långivaren applicerar de återstående $210 av din betalning till saldot och sänker det till $9,790. Nästa månad tillkommer mindre räntor.
Med avbetalningslån, även om den dagliga räntan inte ändras, minskar räntebeloppet stadigt. När du kommer till de sista betalningarna debiteras mycket liten ränta.
