En bostadssäljare kan erbjuda ett ägarfinansierat, eller säljarfinansierat bolån, om han har haft svårt att sälja en bostad med mer konventionella medel, vilket kan vara fallet med specialfastigheter eller med en köpare som har problem med att få finansiering. Avtalet mellan köparen och säljaren beskriver alla avtal mellan de två parterna. Även om allt kan tyckas gå smidigt under hela betalningsprocessen, kan detta förändras om säljaren dör innan lånet betalas.

Pantlån

Om köparen utförde en pantbrev för att köpa bostaden, är huset ägt i köparens namn. Medan låntagaren vanligtvis är förbjuden att överlåta sina skyldigheter utan tillstånd, finns dessa begränsningar i allmänhet inte för köparen. Om inte panten hade en klausul som anger exakt vad som hände vid säljarens död, skulle hypotekslånet överföras till säljarens dödsbo, och köparen skulle göra sina betalningar till företrädaren tills bouppteckningsprocessen fastställde vem som ägde inteckningen.

Rent to Own

Ett hyresrättsarrangemang är inte lika gediget. Skyldigheter enligt ett kontrakt som beskriver hyresrättsarrangemanget bör fortfarande övergå till säljarens arvingar. Ett mer informellt avtal kan dock ställa till problem. Med en hyra att äga står bostaden fortfarande i säljarens namn. Om köparen inte kan bevisa att han har ett bostadsrättsavtal kan husägandet övergå till säljarens dödsbo och fördelas till säljarens arvingar. Köparen skulle vara en hyresgäst i det här fallet och föremål för vräkning med varsel i enlighet med delstatens lagar och förlora alla pengar som han har betalat.

Specifikt avtalsspråk

Om en köpare tecknar ett säljarfinansierat bolån måste han se till att kontraktet, oavsett form köpet har, har ett visst språk för att skydda honom ifall säljaren dör. I pantbrevet eller bostadsrättsavtalet bör det särskilt framgå att avtalet är bindande för säljarens efterträdare och överlåtare om inte säljaren vill göra pantsedeln ogiltigt vid sin död. Om så är fallet skulle köparen inte behöva betala bolånet efter säljarens död.

Föredragna säljarfinansieringsmetoder

En säljarfinansierad fastighet där äganderätten övergår till köparen och säljaren innehar en officiell pantsedel som säkerställer lånet är det bästa arrangemanget för att tillvarata köparens bästa. En säljare kan också sälja bolånet för en kontant betalning i förskott i detta fall. Kontrakt-för-handling eller hyra-till-äga-arrangemang utgör den största risken för köparen och bör granskas noggrant av en advokat för att vara säker på att alla är skyddade ifall säljaren dör.