Du får ett underwriter-godkännande för ett bostadslån efter att du uppfyller vissa villkor, men du har fortfarande arbete att göra innan lånemedel betalas ut och du blir husägare. Godkännandestadiet i emissionsprocessen visar att du har en långivares godkännande att stänga, men det kan innehålla några kvardröjande villkor. Stängning av en inteckning innebär att underteckna en hög med officiella dokument och förbereda överföringen av pengar och titel. Prata med din låneansvarige efter att ha fått ett slutgiltigt godkännande för att säkerställa att du förstår ditt ansvar och tidsramar för stängning.
Din hypotekslångivare tillhandahåller ett godkännandebrev som anger de överenskomna lånevillkoren och eventuella återstående pappersarbete eller steg som måste slutföras innan den överför pengar för ditt bostadsköp. Även om ett brev anger att du är "klar att stänga" betyder det inte att ditt arbete är helt klart. Det betyder helt enkelt att huvuddelen av de villkor som krävs för att fastställa kreditvärdighet och din förmåga att återbetala lånet har gått igenom en försäkringsgivares granskning.
Att nå detta stadium av emissionsprocessen innebär att din långivare har godkänt hemvärderingen, dina finansiella dokument, titel och depositionspapper.
Brevet kan ha "före finansiering"-villkor som försäkringsgivaren måste ta emot och granska innan finansiering. En långivare kommer inte att finansiera ditt lån förrän du uppfyller dessa villkor, även om du undertecknar alla de slutliga lånedokumenten. Vanliga villkor före finansiering inkluderar husägares försäkringsskydd, en översvämningsförsäkring om så krävs i ditt område, en sista sökning efter domar eller panträtter mot alla låntagares på lånet, och en sista minuten kredit- och anställningskontroll.
Din försäkringsagent kan tillhandahålla bevis på täckning, medan titelbolaget gör sökningar och din långivare kör om din kredit och kontaktar din arbetsgivare. Din långivare kan begära information direkt från dig, till exempel detaljerade förklaringar av senaste kreditförfrågningar eller banköverföringar.
Du måste boka tid för att underteckna långivarens alla lånedokument. Detta sker vanligtvis på ett titel- eller depositionsföretag inför en notarius publicus. Bostadssäljaren, din fastighetsmäklare eller advokat och lånehandläggaren kan vara närvarande vid undertecknandet, vilket ofta kallas "stängning" eller "avveckling."
Förutom att granska och underteckna långivarens dokument, som inkluderar ett skuldebrev och ett intecknings- eller förtroendedokument, godkänner du en lista över slutliga stängningskostnader, ett formulär som kallas "avräkningsutlåtande" eller "HUD-1. " Vid stängning kan du och säljaren även underteckna bidragshandlingen eller ett annat officiellt dokument som officiellt överför äganderätten från säljare till köpare.
Depositions- eller titelföretaget skickar dina undertecknade lånedokument tillbaka till långivaren för granskning. När långivaren är nöjd med alla lånepapper och eventuella villkor före finansieringen är långivaren redo att finansiera lånet. Finansiering innebär utbetalning av lånepengarna så att depositions- och titelbolaget kan börja betala säljaren och alla tredje parter som är inblandade i transaktionen.
Vid någon tidpunkt mellan stängning och finansiering måste du också sätta in eller överföra medel för att deponera för alla belopp du är skyldig baserat på HUD-1. Detta inkluderar vanligtvis din handpenning och stängningskostnader. När ditt lån har finansierats, ofta samma dag eller nästa dag, registrerar länsstyrelsen dokumenten för överlåtelse av titeln och bostaden är officiellt ditt.
