Om du är upp och ner på ditt bolån, är skyldig mer på ditt hem än det är värt, kommer att sälja huset för mindre än du är skyldig ta en vägtull på din ekonomi. I grund och botten, när du befinner dig under vattnet och behöver sälja ditt hem, kan du inte sälja det för tillräckligt med pengar för att betala av din bolåneskuld. Om du inte har tillgång till tillräckligt med kontanter för att betala mellanskillnaden till långivaren, kan konsekvenserna av andra tillgängliga alternativ få olika effekter.
Medan Internal Revenue Service tillåter dig att utesluta en del av eller hela vinsten från att sälja ditt hem om du kvalificerar dig, skiljer sig skattekonsekvenserna om du säljer fastigheten för mindre än dess kostnad eller justerad grund. Även om du säljer bostaden med förlust, om det är din primära bostad kan du inte dra av förlusten från din inkomst när du lämnar in din skatt. Om din långivare efterlåter någon del av den kvarvarande bolåneskulden, måste du rapportera det beloppet som inkomst på din federala skattedeklaration. Beroende på i vilken stat du bor, kan du bli skyldig att rapportera som inkomst även avskrivning av skuld på dina statliga skatter.
Om din långivare går med på en blankning kan du sälja huset för mindre än det utestående saldot du är skyldig på bolånet. Även om en blankning hjälper dig att undvika utestängning, har det en negativ inverkan på din kreditvärdering. Om inte långivaren går med på att rapportera skulden till kreditupplysningsföretagen som betald i sin helhet, kommer blankningen att visas på din kreditupplysning som "avgjord". I likhet med ett debiterat konto säger "avvecklad" till andra borgenärer som läser din rapport att du bara betalat en del av den totala skulden du var skyldig hypotekslångivaren.
Även om vissa stater tillåter långivare att stämma för att få tillbaka bolånebrister efter utmätning, gäller dessa lagar i allmänhet inte för brister i blankning. Vissa stater har lagar som hindrar långivare från att söka bedömningar om brister efter blankning. Du bör prata med en advokat för att ta reda på om hypotekslångivare i din stat kan stämma dig för bristen. Om långivaren får en bristfällig dom mot dig, kan den frysa dina bankkonton, garnera dina löner eller lägga pant i annan egendom du äger.
Om en skillnad kvarstår mellan försäljningspriset du får för din fastighet och det belopp du fortfarande är skyldig på ditt bostadslån, kan långivaren sälja den utestående skulden till en inkassobyrå eller stämma dig i domstol. För att undvika den negativa inverkan på din kreditpoäng kan du be långivaren att annullera den återstående skulden - i så fall kan du behöva betala mer skatt. Om långivaren vägrar, erbjud dig att nöja dig med ett mindre belopp genom att göra en engångsbetalning. Du kanske till och med kan förhandla med långivaren för att betala av bristen genom att göra delbetalningar över tiden.
