Det är många faktorer som spelar in när man gör ett bostadsköp. En av de största faktorerna vid köp av bostad förutom inkomst är konsumentens kredithistorik. Den minsta kreditpoäng som krävs för att köpa ett hem kommer att variera från en typ av lån till en annan; Det är dock viktigt att veta vilka riktlinjer för emissionsgarantier är med hänvisning till en lägsta kreditpoäng som är acceptabel för att få ett hypotekslån.
För konsumenter som tittar på att få ett FHA-lån, är den viktigaste faktorn att notera att FHA-garantiriktlinjerna inte dikterar en lägsta kreditpoäng som en konsument måste ha för att få ett godkännande. Skillnaden kommer dock att vara i poängen en konsument har när det gäller att få ett automatiskt godkännande, eller ett som är manuellt garanterat. Ett automatiskt godkännande kan ta några dagar och kräver en kreditpoäng på minst 620. Alla konsumenter som faller under 620 kreditpoäng måste tillhandahålla ytterligare dokumentation och kommer att placeras i en manuell emissionskö för godkännande, vilket kan ta som länge som 30 dagar. Det är lika viktigt att notera att även med ytterligare dokumentation för låga kreditvärden finns det ingen garanti för att ett lån kommer att godkännas.
På samma sätt som FHA-lån kräver VA-lån inte en lägsta kreditpoäng. Men endast kvalificerade veteraner kan ansöka om ett VA-lån, och riktlinjerna säger att om en konsuments poäng är under 620, kommer de att hänvisas till en manuell försäkringsprocess i väntan på ytterligare dokumentation för att komplettera en lånefil. Precis som med ett FHA-lån finns det ingen garanti för godkännande på manuellt tecknade filer om kreditupplysningen inte motiverar kreditvärdighet och en återbetalningsförmåga. Detta bestäms oberoende av en VA-garantigivare.
På grund av att konventionella lån har en högre risk för fallissemang och ingen statlig uppbackning mot en banks förlust i händelse av fallissemang som ett FHA- eller VA-lån, är den lägsta kreditpoängen som en konsument måste ha för att ansöka om ett konventionellt lån 680. Men konsumenter som har en kreditpoäng på över 680 kan erbjudas bättre lånevillkor och räntor när poängen förbättras.
För konsumenter som har lägre kreditpoäng är bostadsägande fortfarande möjligt. Om konsumenten kan visa att han har varit ekonomiskt ansvarig i minst 2 år med hjälp av sin nuvarande kreditupplysning eller otraditionella kreditkällor, kommer många försäkringsgivare att förlänga erbjudandet om ett bostadslån. Otraditionella kreditkällor betraktas som betalningar för hyreshistorik och betalningar av elräkningar.
För konsumenter som inte kan bevisa en tillräcklig 2-årig återbetalningshistorik, finns det andra resurser som kan användas för att sätta dem på vägen till bostadsägande förr än senare. Många bolåneföretag erbjuder kreditrehabiliteringstjänster, vilket hjälper konsumenter att anta en plan för att förbättra sin kredit med hjälp av specifika strategier för att betala av nuvarande skulder, lösa konton och öppna nya handelslinjer för att förbättra krediten. I många fall kan konsumenter som följer en plan för kreditförbättring vara i stånd att köpa en bostad inom 6 månader.
Oavsett en konsuments kreditvärdighet kommer ingen säljare att avvisa ett kontantköp. När du köper ett hem med kontanter som en resurs kommer din kreditpoäng inte att spela in på något sätt. Det enda kravet för ett kontantköp är förmågan att bevisa de medel som finns tillgängliga för bostadsköpet.
Om du är orolig för din kredithistorik när du köper ett hem, kontakta en fastighetsmäklare eller bolåneansvarig och fråga henne om möjligheten att äga ett hem. Det finns ingen ersättning för expertråd och insikt. Många gånger kommer proffs inom branschen att ha tillgång till information som du kanske inte är medveten om i resurser som är tillgängliga för dig för att förverkliga drömmen om bostadsägande.
