Bostadskapital är ditt nettovärde i en fastighet. Ett annat perspektiv är att det är skillnaden mellan din bostads marknadsvärde och vad du är skyldig på ett bolån. Du börjar bygga huskapital vid tidpunkten för din första bolånebetalning, även om vissa faktorer kan påskynda eller försena processen för att uppnå 100 procent eget kapital eller bostadsägande.
Såvida du inte deltar i ett låneprogram som inte tillåter någon nedfinansiering, etablerar du lite eget kapital i bostaden vid stängningstillfället. På ett konventionellt lån är det standard att betala 20 procent av köpeskillingen. Om bostaden är 150 000 $, till exempel, skulle du betala 30 000 $ ner och ha 120 000 $ finansierat. Ditt eget kapital är lika med din förskottsbetalning, enligt Bankrate.
Från och med din första bolånebetalning bygger du upp eget kapital utöver ditt första handpenningsbelopp. Varje bolånebetalning inkluderar belopp som går till kapital och ränta. Processen att bygga upp eget kapital börjar normalt långsamt. Ett amorteringsschema för bostadslån är strukturerat så att tidigare betalningar går mer mot ränta än kapital. Först när du minskar ditt kapitalbelopp börjar du se högre belopp gå till huvudbeloppet.
På ett 30-årigt lån med en fast ränta på 5 procent är dina månatliga betalningar $644,19. Månad ett, 144,19 USD av din betalning går till kapitalbelopp och 500 USD går till ränta. Om du började med 30 000 USD i eget kapital är ditt eget kapital efter en månad 30 144,19 USD. Nästa månad ökar kapitalbeloppet till $144,79 eftersom lånesaldot minskar något efter månad ett. När du når betalning 360 i slutet av låneperioden går 641,52 USD till kapitalbeloppet och bara 2,67 USD betalas i ränta.
För att påskynda processen att bygga eget kapital, betala så mycket extra du kan till huvudmannen varje månad, råder HSH Associates. Du kan ta flera år av ett 30-årigt lån bara genom att betala $10 eller $20 extra per månad.
Det andra sättet på vilket husägare bygger eget kapital är genom värdestegring av huspriser. Om ditt hem på 150 000 $ ökar i värde till 165 000 $ efter 10 år, till exempel, har du uppnått en aktiehöjning på 15 000 $. Anta att du betalade av 30 000 $ av ditt bolån på 120 000 $ vid den tidpunkten också. Alltså är ditt aktievärde det nuvarande marknadsvärdet på 165 000 USD minus de 90 000 USD som finns kvar på ditt bostadslån, vilket motsvarar 75 000 USD.
Precis som med att betala av ditt lån finns det ingen exakt tidslinje för att bygga eget kapital på detta sätt. I vissa områden med hög efterfrågan, värderas bostäder snabbt. På andra marknader förblir de oförändrade eller växer gradvis på lång sikt. Du kan öka ditt hems värde och bygga upp eget kapital snabbare genom reparationer, ombyggnader och renoveringar, inklusive:
Rengöring och reparationsöversyn - HSH noterade att enbart uppdatering av hela insidan och utsidan av ditt hem ofta har den mest betydande effekten på ett hems värde.
Köks- och badrumsrenovering - Att uppdatera högtrafikerade rum i hemmet, som ett kök eller badrum, kan snabbt öka ditt hems värde och kapital.
Reparationer och uppgraderingar - Nya golv, yttersidor, målning inomhus och exteriör samt uppdaterade VVS- och elinstallationer är alla viktiga projekt som ökar aktiekapitalet.
