När du gör bidrag till en IRA, betecknar du pengarna som långsiktigt sparande för pensionering. IRS ger IRAs särskilda skattehänsyn; traditionella IRA drar av bidrag från inkomst och skjuter upp skatt till distribution, medan Roth IRA inte drar av bidrag utan växer skattefritt. Det finns några sätt att avbryta din IRA:stäng den och ta pengarna; återkarakterisera en Roth-omvandling; eller stoppa automatiska bidrag.
Kontakta din planadministratör och begär ett distributionsformulär.
Fyll i formuläret och välj ett fullständigt uttag. Observera att det finns en automatisk 20 procents källskatt för utdelningar tillsammans med en straffavgift på 10 procent som bedöms om du ännu inte är 59 1/2 år gammal.
Skicka in formuläret och vänta på att din check kommer fram.
Bestäm om du är berättigad till en omkarakterisering. Omkarakterisering av en Roth IRA tar pengarna du konverterade från en traditionell IRA till en Roth IRA och placerar dem tillbaka i en traditionell IRA. För att kvalificera dig får du inte ha passerat inlämningstiden för dina skattedeklarationer (inklusive förlängningar) det år du konverterade medlen. Så om du konverterade 2009, skulle din skattedeklaration normalt vara betald den 15 april, vilket gör detta till tidsfristen för att återskapa.
Kontakta din IRA-plansadministratör för att få "omkarakteriseringspapper." Fyll i pappersarbetet och skicka in det innan deadline.
Lämna in IRS-formulär 8606 med dina skatter. Rad 8 avser det belopp som återkaraktäriserats.
Kontakta din IRA-vårdnadshavare och begär pappersarbete för att stoppa automatiska bidrag från ett check- eller sparkonto. Automatiska bidrag är populärt för den som inte vill komma med ett stort engångsbidrag i slutet av året. Beroende på IRAs vårdnadshavare kan du ge regelbundna bidrag så lite som 25 USD per månad.
Fyll i pappersarbetet, underteckna det och skicka in det.
Bekräfta med din bank att bidragen har upphört. Kontrollera ditt kontoutdrag det datum då uttaget normalt tas för utdelning.
Underlåtenhet att följa IRS-reglerna på rätt sätt kan leda till skattepåföljder. Rådfråga en skatterådgivare innan du gör några ändringar i dina IRA-bidrag eller utdelningar.
