Fidelity Investments driver ett antal olika typer av 401(k)-planer som alla måste följa Internal Revenue Service (IRS) bestämmelser, inklusive de som gäller uttag av svårigheter. Arbetsgivare är inte skyldiga att tillåta svåra uttag från sina 401 (k) planer, men de flesta gör det. För att följa planen och IRS-reglerna måste du om du tänker ta ett svårlöst uttag från en Fidelity Investments 401(k) kunna tillhandahålla övertygande bevis för varför du bör undvika skattepåföljder.
IRS kräver att du tar ut alla lånealternativ som finns tillgängliga under din 401(k)-plan innan du tar ett uttag av svårigheter. Ett 401(k)-lån låter dig vanligtvis låna upp till 50 procent av värdet på ditt konto skattefritt, förutsatt att du följer vissa regler för att betala tillbaka det. Om dina svårigheter är kortsiktiga och du är villig att betala tillbaka det belopp du behöver över tid, kan 401(k)-lånet vara ett tillräckligt alternativ för dig.
IRS-bestämmelser säger att uttag av svårigheter är tillåtna från 401(k)-planer endast om det finns ett omedelbart och stort ekonomiskt behov och du inte har något annat sätt att tillfredsställa detta behov. Dessutom kan uttaget inte överstiga ditt behov, och du kan inte bidra till 401(k) under sex månader efter ditt uttag.
IRS definierar sex behovsområden som kvalificerar sig för ett uttag av svårigheter:ej ersatta medicinska utgifter för dig eller din familj; köp av en primär bostad; betalning av högskoleundervisning och relaterade kostnader för familjemedlemmar; betalningar som är nödvändiga för att förhindra vräkning eller utestängning; begravningskostnader; och vissa utgifter för reparation av skador på en primärbostad.
Ett uttag från en 401(k)-plan, till och med ett uttag av svårigheter, är föremål för vanlig inkomstbeskattning, och om du är under 59 1/2 år kan IRS även ta ut en straffavgift på 10 procent på ditt uttag. Ditt land kan också beskatta uttaget.
Uttagsbeloppen för svårigheter är vanligtvis begränsade till bidragen från ägaren och kan inte inkludera någon intjänad inkomst. Planens regler avgör om arbetsgivarmatchningsavgifter kan dras in.
Inga anställdas bidrag kan göras till 401(k)-planen under minst sex månader efter en svårighetsuttag.
Fidelity 401(k)-administratören har rätt pappersarbete för uttag av svårigheter, och detta kräver dokumentation som verifierar din behörighet, såsom medicinska räkningar eller lönesummar. När du har lämnat in relevanta svårigheter till administratören kan du förvänta dig att få en check på din postadress inom några arbetsdagar.
