Som en finansiell planerare som har funnits ett tag, har jag hört många vilda påståenden om pension och pengar.

Om jag hade en dollar för varje person som berättade för mig att hela deras livförsäkringsplan fungerade som ett sparkonto eller att deras rörliga livränta var den bästa investeringen som finns, skulle jag vara rik!

Tyvärr finns det långsiktiga konsekvenser som kommer med att tro på allt du hör.

Under årens lopp har jag sett alldeles för många människor som jag rådgav göra ekonomiska misstag som kostade dem tusentals dollar.

En gång träffade jag till och med en kund som frågade om han kunde låna från sin 401(k) innan han hade bidragit med en krona. Varför? Eftersom han hörde att hans 401(k) var ett av de bästa sätten att få ett lån.

8 pensionsrykten som du definitivt borde ignorera

När det kommer till pengar och framför allt pensionering florerar okunniga rykten. Det verkar som att människor som inte vill veta sanningen hellre bara hittar på något och berättar för sina vänner.

Om du faktiskt vill gå i pension måste du dock lära dig att sortera fakta från fiktion och de goda råden från de dåliga. Här är några av de vanligaste pensionsryktena som du definitivt bör ignorera:

#1:"Du behöver {insert generic number here} för att gå i pension."

Har du någonsin fått höra att du behöver 1 miljon dollar för att gå i pension? 2 miljoner dollar? 4 miljoner dollar?

Oavsett vilka av dessa siffror du har hört, är dessa rykten alla baserade på någon tvetydig formel som är avsedd att skrämma dig till att spara och investera mer.

Även om du behöver pengar – mycket pengar – för att gå i pension, är det inte så enkelt som att välja ett godtyckligt nummer och kasta in handduken när du väl är där.

Enligt finansplaneraren Josh Cumrine från Total Wealth Managers baseras din behörighet att gå i pension på mycket mer än storleken på din portfölj ändå.

Inte bara storleken på ditt boägg spelar roll, utan din pensionsinkomst spelar också roll. Hur mycket kassaflöde kommer du att få från pensioner, socialförsäkringar och livräntor i pension?

Sedan finns det utgiftssidan av ekvationen - som i, hur mycket planerar du att spendera i pension? För att säkerställa att du har tillräckligt med pengar för att gå i pension måste du ha en god uppfattning om hur mycket du planerar att spendera varje månad.

Slutet: Hur mycket pengar du behöver för att gå i pension beror på ett stort antal faktorer, och det är olika för alla. [socialpug_tweet tweet=""Låt inte en okunnig vän eller en pensionskalkylator online sätta tonen för din pension.""]."

Möt en finansiell rådgivare för att skapa en omfattande finansiell plan som tar hänsyn till alla dina personliga detaljer. Då har du ett mål att skjuta mot.

#2:"Allt kommer att gå bra."

Förra året rapporterade Forbes att "ungefär 45 % av hushållen i arbetsför ålder inte har något pensionssparande." Även om en stor del av detta kan tillskrivas de arbetande fattigas obefintliga besparingar, finns det något mer lömskt på spel när en så stor andel av människorna inte sparar alls.

Tyvärr finns det alldeles för många människor som helt enkelt inte bryr sig, antingen för att de inte tar initiativet att registrera sig för sin arbetssponsrade 401(k)-plan eller för att de är den typen som tror att "allt kommer att bli bra .”

Enligt finansplaneraren Dave Henderson från Integrity One Wealth Strategies är de människor som satsar gården på idén att "allt kommer att ordna sig" vanligtvis de som borde oroa sig mest.

"Att misslyckas med att planera är planering att misslyckas", säger han. "När du inte prioriterar pensionering, ställer du dig i princip på att misslyckas."

Men det kan vara svårt att föra fram den punkten till en hopplös finansoptimist, säger finansplaneraren Andrew Rafal från Bayntree Wealth Advisors. Vissa människor har den här "halvfulla glaset"-mentalitet som de bara inte kan skaka av.

Men oavsett hur stor en "glas halvfull" mentalitet du utstrålar, kommer din plan inte bara att skapa sig själv.

"Framtida framgång bygger på att agera idag", säger Rafal. Fall inte in i magiskt tänkande och anta att saker och ting kommer att "lösa sig" till din fördel på något sätt. Om du har fel och du når pensionsåldern utan några besparingar, önskar du att du hade planerat i förväg.

#3:"Tumregler fungerar bäst."

Finansiell planerare Joseph A. Azzopardi från The Well Planned Retirement säger att han har träffat för många potentiella kunder som nämner tanken att investeringar är för "riskabelt". Och när han frågar varför de skulle säga det, involverar deras svar vanligtvis någon konventionell visdom eller en tumregel som de hört någonstans.

I grund och botten fick de några slumpmässiga råd någonstans längs vägen och bestämde sig för att behandla det som evangeliet. Men 99 procent av tiden är det inte det.

"Att förlita sig på enkla strategier som att hålla din ålder som andelen obligationer i en portfölj eller att använda "fyraregeln" som en uttagsguide är fruktansvärda sätt att anpassa investeringsstrategier till långsiktiga finansiella mål, säger Azzopardi. "Även om vissa av dessa strategier kan ha fungerat bra tidigare, är det inget sätt att se i backspegeln för vägledning för att säkerställa att en pensionering är lämpligt planerad för."

Inte bara det, utan en tumregel kan vara katastrofal för din unika situation. Innan du litar på generationsvisdom eller en tumregel för att diktera din pensionssparstrategi, sätt dig ner med en finansiell planerare för att se till att det är vettigt.

#4:"Jag tjänar inte tillräckligt med pengar för att spara till pensionen."

Den här irriterar mig verkligen. Även om det finns gott om människor som lever i fattigdom som faktiskt inte har råd att spara till pension (för att inte tala om att hålla jämna steg med vardagens räkningar), finns det alldeles för många vanliga inkomsttagare som använder sin inkomst som en ursäkt för att inte spara.

Kanske lever de lönecheck-till-lönecheck, så de antar bara att de inte kan stoppa undan några pengar i sin 401(k). Eller så kanske de inte bara bryr sig – eller så tror de att deras ringa besparingsinsatser inte kommer att uppgå till mycket.

Hur som helst, de har fel. Nästan alla som tjänar en genomsnittlig inkomst har råd att pensionsspara – även om det först bara är 3 procent.

Finansiell rådgivare Rick Taborda på LBT Wealth Management säger att varje gång han hör någon säga att de "inte har råd" att spara, delar han historien om Ronald Read.

Ronald Read var en vaktmästare och bensinstation som dog 2014 med 8 miljoner dollar i sin investeringsportfölj.

"Herr. Reads berättelse lär oss att du inte behöver en sexsiffrig inkomst för att bli miljonär, säger Taborda. "Allt du behöver göra är att spendera mindre än du tjänar, hålla dig till en sparplan och investera på lång sikt."

#5:"Socialförsäkringen kommer att vara borta innan du går i pension."

Benjamin Brandt är finansiell planerare och värd för pensionspodden Retirement Starts Today Radio. Brandt säger att han har träffat otaliga kunder som hävdar att "den sociala tryggheten håller på att gå sönder!"

Som Brandt noterar hör han vanligtvis detta när en klient vill börja samla in socialförsäkringar tidigt (med en straffavgift). Eftersom socialförsäkringen oundvikligen kommer att försvinna en dag, tror de att de kommer att få det medan de kan.

Även om vi förstår logiken, bör du inte basera din pensionsstrategi på ett enkelt rykte.

"Även om socialförsäkringen inte är så hälsosam som den en gång var och skulle kunna behöva en reform, är den långt ifrån att gå sönder", säger Brandt.

Enligt Brandt är det många som inte inser att socialförsäkringen finansieras genom en särskild löneskatt. Så länge yngre arbetare bidrar kommer det att finnas pengar kvar för att betala ut förmåner. Utbetalningarna kan bli mycket lägre i framtiden, men ingen kan säga säkert.

"Ta inte en permanent minskning av dina pensionsförmåner baserat på ett rykte", säger Brandt. "Fa alla pensionsbeslut baserat på fakta som presenteras av en omfattande pensionsplan."

#6:"Jag kommer att dö ung ändå!"

Ingen har en kristallkula, men alltför många framtida pensionärer tror att de vet när de kommer att dö. Åtminstone satsar de på att dö ung och använder det som en ursäkt för att inte spara.

Även om familjehistoria kan påverka hur länge du lever, vet ingen hur länge de kommer att pågå. Detta gäller särskilt under de senaste 20-30 åren sedan ny medicinsk teknik hjälper oss att leva längre och hälsosammare liv.

"Fråga alla som är 90+ idag, och jag slår vad om att majoriteten av dem kommer att säga till dig att de aldrig hade förväntat sig att de skulle leva så här länge", säger finansplaneraren Clint Haynes i Kansas City.

"Människor lever längre och längre för varje år och, ja, det inkluderar dig", säger han. "Var beredd att leva längre än du förväntade dig oavsett om du tror att du kommer att göra det eller inte."

#7:"Alla finansiella rådgivare är skurkar."

Alltför många hoppfulla pensionärer misslyckas med att träffa en finansiell planerare för att skapa en omfattande pensions- och investeringsplan. Många gånger beror det på att de är oroliga för att "alla finansiella rådgivare är skurkar."

Eftersom de inte litar på någon med sina pengar, väljer de att traska ihop sin egen pensionsplan utan några professionella råd.

Även om detta fungerar bra för vissa människor som har sina ankor i rad, är DIY-investeringar förödande för andra.

"Det är viktigt att du undersöker och hittar en legitimerad rådgivare som kan serva just din ekonomiska situation", säger finansrådgivaren Mitchell Bloom.

Och om du är särskilt orolig för sneda rådgivare, kan du få sinnesfrid genom att utföra korrekta bakgrundskontroller med Securities Exchange Commission och den finansiella tillsynsmyndigheten FINRA genom BrokerCheck.

Slutligen, se till att du anlitar en finansiell rådgivare som endast är en avgiftsbelagd finansiell rådgivare som också är en förtroendeman. En förtroendeman är någon som är juridiskt skyldig att agera för ditt bästa oavsett vad.

#8:"Dina månatliga utgifter kommer att gå ner när du går i pension."

Finansiell planerare och författare till Hur man köper en tandläkare Brian Hanks säger att nästan alla hans kunder felaktigt antar att de kommer att spendera mindre pengar i pension.

"Jag kan inte skylla på dem", säger han. "Logiskt sett skulle du tro att när du går i pension kommer ditt hus att vara betalt och du kommer inte att pendla som du brukade."

Saken är den att de flesta pensionärer byter ut sina gamla utgifter med en rad nya. De kanske inte pendlar till jobbet varje dag, men de kan köra till frivilliga åtaganden eller delta i fler fritidsaktiviteter. Och deras boendekostnader kan ersättas med pengar som spenderas på resor eller nya hobbyer.

Hanks säger att medan utgifterna går ner för cirka 20 procent av hans nyligen pensionerade kunder, slutar omkring 20 procent faktiskt till att spendera mer. De andra 60 procenten eller så slutar spendera ungefär samma som de gjorde innan de gick i pension.

"Räkna inte med en lägre månadsbudget för att rädda dig från dåliga sparvanor", säger Hanks.