Equity Linked Saving Schemes eller ELSS Fund är en mängd olika aktiefonder där majoriteten av aktiestocken är investerad i aktier och aktieorienterade instrument. Det är en skattesparande Fond där dina investeringar är låsta i 3 år.
ELSS är aktiefonder med flera bolag som investerar minst 4/5 e av sina tillgångar i aktier. Sådana aktier kan vara småbolag, stora bolag eller medelstora bolag. ELSS-fonder kan investera i företag av alla storlekar. Förutom att investera i aktier i privata företag, investerar dessa fonder även i betydande omfattning i statliga företag.
Tidigare brukade folk hitta FD, NPS, PPF och ULIP som effektiva skattesparsystem. Nuförtiden känner sig skattebetalarna mer intresserade av att investera sina besparingar i ELSS-fonder för att utnyttja skatteförmånerna.
ELSS har inte bara den lägsta bindningstiden utan ger också högre avkastning än de andra konventionella skattesparande instrumenten. Om du ska lösa in dina ELSS-investeringar efter 3 år kommer din kapitalvinst att beskattas med 10 % om den överstiger 1 lakh Rs.
Enligt avsnitt 80C i inkomstskattelagen, 1961, kan du få förmånen av skatteavdrag under ett räkenskapsår upp till Rs 1,5 lakhs. ELSS eller Equity Linked Saving Scheme är ett föreskrivet instrument enligt nämnda paragraf. Så du kan enkelt spara din skatteskuld upp till 46 800 Rs (skatt plus skatt på sådan skatt).
Om du vill skapa långsiktigt välstånd men villig att acceptera risken, låt mig berätta att aktier eller aktieorienterade fonder är det bästa för dig. Aktier kan ge dig betydande avkastning om du är villig att fortsätta investera under lång sikt.
Du kan välja vilken form av investeringsfond som helst, det vill säga en fond med små bolag, stora fonder eller en medelstora fond. Men ingen av fonderna kan ge dig skatteförmåner som ELSS kan ge. Dessutom, om marknaderna verkar vara baisse eller röra sig i sidled på kort sikt, kanske du känner för att lösa in dina enheter omedelbart.
Om du har investerat i ELSS kan du inte ta ut dina investeringar innan tre år har gått ut. På så sätt säkerställer en investering i ELSS att du förblir investerad på lång sikt, oavsett kortsiktig volatilitet. Så om du är intresserad av att fortsätta investera under en avsevärt lång tid, är ELSS definitivt ett idealiskt investeringsalternativ för dig.
I en ELSS-fond består den underliggande portföljen av cirka 70 till 100 aktier. Omkring 5 000 aktier är noterade på de indiska marknaderna. Av sådana aktier bidrar de 250 bästa av dem till 90 % av det totala börsvärdet. Så om du investerar i 6 ELSS-fonder betyder det att du indirekt investerar i cirka 600 aktier. Detta innebär att du kommer att sluta investera på aktiemarknaden som helhet. Därför tar du praktiskt taget bort alla möjligheter att slå börsen.
Att investera i överdrivna ELSS-fonder innebär att du indirekt vill bilda en marknadsportfölj. Så om du vill tjäna vad ett marknadsindex tjänar kan du välja en sådan portfölj. Det är mycket troligt att du inte kommer att tjäna mer än vad marknaden tjänar men du kommer inte heller att tjäna mindre än detsamma.
Det finns en annan begränsning av att investera i för många ELSS-fonder. Att investera i ett för stort antal ELSS kommer att leda till portföljöverlappning. Det betyder att du kommer att investera i samma aktier genom flera system. Detta skulle öka din kostnadskvot i onödan istället för att ge fördelen med diversifiering.
Tja, om du bara funderar på att investera i marknadsportföljen bör du överväga att investera i en indexfond eller en index-ETF. Genom de passiva fonderna kommer du att investera i marknadsindexen till en lägre kostnad.
Låt oss diskutera hur situationen kan se ut om din portfölj består av en enda ELSS. Om du bara äger en ELSS-fond indikerar det att du inte har diversifierat dina investeringar alls. Det verkar vara en riskabel portfölj eftersom du kommer att utsätta den för risken för underprestationer från fondförvaltaren. Det råder ingen tvekan om att du har en större chans att slå marknaden om de underliggande tillgångarna i ditt system består av aktier som presterar bäst. Men om marknaden bevittnar ett fall kommer din portfölj att krascha ner i en högre takt.
Om du nu frågar hur många ELSS-fonder du ska ha i din portfölj kan det ideala antalet vara antingen två eller tre. En ELSS-fond är en aktiefond med flera bolag. Därför, om du har valt två till tre ELSS-fonder i din portfölj, kan du säkert bilda en stark portfölj på alla möjliga sätt.
Genom en enda ELSS-fond är det inte möjligt för dig att täcka ett stort antal toppaktier. Sannolikheten ökar om du lägger till ytterligare en eller två ELSS-fonder i ditt arsenal. Om dina investeringar kan spridas över ett stort antal lönsamma aktier, kommer du att göra betydande avkastning under de kommande dagarna. Även om dina portföljkostnader i form av soliditet kommer att öka, är avkastningen tillräckligt hög för att täcka detsamma bekvämt.
Vi har tidigare diskuterat att för många fonder skulle leda till portföljöverlappning. Men du skulle inte uppleva samma sak om du skapar din portfölj med två till tre fonder. Investeringar i ett begränsat antal system kommer inte att fånga större delen av börsvärdet. Därför bildar du inte en portfölj som kan replikera marknaden. Så vad du än kommer att tjäna kommer förmodligen att slå marknaden.
Läs även:
Ingen garanti kan ges om en portfölj bestående av två till tre ELSS-fonder ensam kan tjäna alla dina krav på förmögenhetsgenerering och skattesparande. Att bilda en portfölj för en individ är beroende av flera faktorer. Om du är en investerare med hög riskaptit kan du slå ihop en aktiefond med små bolag med en ULIP. Å andra sidan, om du är mycket riskvillig kan du satsa på en skuldfond med en PPF.
Genom den här artikeln har vi försökt ge dig en allmän uppfattning om antalet ELSS-fonder som bör finnas i din portfölj. Om du letar efter ett investeringsalternativ som kombinerar förmögenhetsskapande och skattesparande, är ELSS ditt svar. Annars, om du har några specifika krav med avseende på lönsamhet, likviditet och skatteförmåner, är du fri att skapa din egen portfölj i enlighet med detta.
