Hej läsare. Många gånger kanske du har hört att du bör hålla en hög kreditvärdighet. Du bör inte försumma att EMI annars kommer det att skada din kreditpoäng.

En uppenbar fråga som kan komma till dig är vad som egentligen är en kreditpoäng? Hur mäts de? Dessutom, varför ska du bry dig om din kreditvärdighet är hög?

Idag kommer vi att ta upp detta heta ämne inom personlig ekonomi som vi tror är centralt för att ta itu med den ekonomiska hälsan för varje individ.

Det här kommer att bli ett mycket intressant inlägg, särskilt för ungdomarna. Låt oss därför komma igång.

Innehållsförteckning

1. Vad är en kreditpoäng?

En kreditpoäng är ett mått som används av banker och långivare för att ge en heltäckande riskprofil för en låntagare. Det tillhandahålls av fyra företag i Indien, nämligen TransUnion CIBIL, Equifax, Experian och Highmark. Den mest populära byrån av detta är TransUnion CIBIL som tillhandahåller den sagolika CIBIL-poängen.

Poängen är i grunden en återspegling av dina monetära vanor som härrör från din transaktionshistorik upp till tre år som banker ger dessa byråer med jämna mellanrum.

SNABBLÄS:5 saker du bör veta innan du får ditt första kreditkort.

2. Varför är kreditvärdighet viktigt för dig?

Varje gång du vänder dig till en bank för ett lån eller kreditkort, försöker banken bedöma risken som följer med din låneansökan. De dagar då din filialchef brukade engagera dig i en lång och vardaglig konversation är förbi och frågade om allt från din familjebakgrund till dina föräldrars månatliga pension innan du sanktionerade lånet du bad om. Nuförtiden skickar de bara ett mail till kreditupplysningsföretagen och ber dem om din kreditvärdering.

Efter att ha tagit emot denna begäran, samlar kreditinstituten dina transaktionsdata från flera banker för att ratificera din profil på en skala från 300-900 för att ge en enkel kvantifierad datapunkt för banker att göra en bedömning. Efter att ha analyserat din poäng bestämmer bankerna om de ska acceptera eller avslå ansökan om det nya kreditkortet eller lånet, punkt.

Poängbanden som används av banker för att dra slutsatser om din riskprofil är enligt nedan

Eftersom många saker i livet är oförutsägbara som förekomsten av sjukdom eller dödsfall hos en familjemedlem, skulle det vara fördelaktigt att ha en sund kreditvärdering så att man alltid kan utnyttja en kredit när det behövs.

3. Hur mäts kreditpoäng?

Kreditpoängen kan variera något på grund av skillnaden i beräkning mellan varje kreditupplysningsföretag, men de ser mer eller mindre på samma saker för att komma fram till din poäng.

Följande är de olika parametrarna som kreditinstituten använder för att bedöma din poäng tillsammans med vikten som tillskrivs var och en av dem.

Kredithistorik: Detta är den viktigaste faktorn för att bestämma ens kreditvärdighet. Byråerna tittar på ens återbetalningsdata från bankerna, komplett med lånescheman, EMI, sena betalningar och utestående lån.

Kredittanvändning: Detta är i princip andelen lån man har utestående av det totala lånebeloppet som kan utnyttjas. Sänk helst det lån man har utestående ju högre poäng man har.

Kreditmix och varaktighet: Den typ av lån du använder har också betydelse för denna aspekt av ens kreditpoäng, ett högre belopp av lån utan säkerhet kan sänka kreditpoängen snabbare än en motsvarande mängd säkrade lån. Anledningen till detta är att säkrade lån backas upp av egendom eller någon annan tillgång som banken kan göra anspråk på vid fallissemang, vilket gör det mindre riskabelt än ett lån utan säkerhet.

Andra faktorer: Dessa inkluderar diverse aktiviteter som antalet hårda förfrågningar som görs på banken för lån och kreditkortsansökningar. Bankerna tolkar detta ofta som ett tecken på att en person är under ekonomisk stress. Detta kan ha en negativ inverkan på kreditvärdigheten.

4. Hur kan du få din kreditupplysning?

Enligt RBI-direktivet 2016 har varje kund rätt till en kostnadsfri rapport från varje kreditupplysningsföretag under en tolvmånadersperiod. Det innebär att du kan få totalt fyra kreditupplysningar från alla byråer tillsammans. Vi på Trade Brains rekommenderar att våra läsare använder detta varje kvartal eller åtminstone halvårsvis från olika kreditinstitut.

Du kan ta del av dina rapporter från de fyra kreditbyråernas webbplatser. (TransUnion CIBIL, Equifax,  Experian, Highmark)

Det är tillrådligt att du inte använder en tredje parts webbplats för att få dina kreditupplysningar eftersom din konfidentiella information kan lagras av dem.

5. Hur kan du förbättra ditt resultat och hur lång tid tar det?

En färdplan med sju punkter för att förbättra ditt resultat kan vara som visas nedan:

1. Gör alla dina EMI-betalningar i tid och avsluta din utestående skuld så snart som möjligt
2. Undvik att göra onödiga kreditförlängningar eller låneansökningar
3. Minska lån utan säkerhet som kreditkortslån och privatlån och betala ut dem så snart som möjligt
4. Försök att ha överskott av kontanter på dina konton så att du kan undvika att använda kreditkort
5. Fortsätt att kontrollera din kreditupplysning för misstag, om du upptäcker dem för att ta upp det med din byrå
6. Undvik att acceptera betalningar för dina lån från banker även om dina avgifter kan sänkas avsevärt. Bankerna rapporterar detta till kreditbyrån vilket påverkar din poäng negativt
7. Undvik att vara medtecknare eller en garant för vänner eller familj som vanligtvis brukar göra sena betalningar på sina lån.

Vi tror att om du följer dessa steg bör du se hur ditt resultat förbättras inom tre månader till ett år beroende på dina tidigare resultat.

LÄS ÄVEN

Bottom Line

Kreditpoäng är det viktigaste mått som banker och finansinstitut använder för att mäta din riskprofil. Det skulle vara fördelaktigt för en individ att upprätthålla en hög kreditvärdighet så att de kan utnyttja en kredit i tider av nöd.

Även om det inte är lätt, kan en kreditpoäng alltid förbättras genom planerade och disciplinerade åtgärder från en individs sida. Vi på Trade Brains hoppas att våra läsare gör sitt bästa för att upprätthålla en hög kreditvärdighet.