När du börjar bygga välstånd och etablera en investeringsportfölj vill du också vara mycket aktiv i att diversifiera dina investeringar.
Visst, när marknaden blomstrar är det svårt att föreställa sig något annat än fantastiska vinster när du ser din portfölj skjuta i höjden.
Men oundvikligen kommer det att finnas börskorrigeringar och till och med björnmarknader som snabbt kan utplåna dina lyckliga vinster.
Och det bästa sättet att skydda dina investeringar och ignorera den finansiella berg-och-dalbanan är genom att ha en väldiversifierad portfölj.
Läs vidare för att ta reda på varför diversifiering är viktigt för din portfölj och de enkla tipsen som hjälper dig att göra bättre investeringsval.
Innehållsförteckning
Att diversifiera dina investeringar är en vanlig teknik som minskar din risk genom att allokera tillgångar i olika branscher och andra kategorier.
Målet är att maximera din avkastning, men ändå skydda dig från olika marknadsreaktioner. Helst skulle du vilja ha föremål som reagerar annorlunda än varandra.
Till exempel, om du bara investerat i aktier och aktiemarknaden går in på en björnmarknad, kan dina investeringar få en enorm träff.
Men om du balanserar det med vissa obligationer och fastigheter, hjälper du till att minimera påverkan.
Nu finns det ingen garanti att diversifiering förhindrar förluster, men om du investerar på lång sikt minskar det risken avsevärt och ger dig tid att återhämta dig.
I grund och botten, ju mindre koppling dina tillgångar har till varandra, desto större chans finns det för dig att lyckas under olika marknadsvändningar.
Förutom tillgångsvariation och branschdiversifiering vill du ta hänsyn till en viss platsdiversitet i alla investeringar. När det finns volatilitet i USA kanske det inte påverkar platser som Europa eller tillväxtmarknader.
Så när du diversifierar dina investeringar kommer du att leta efter en balans av tillgångar, branscher, plats, och baserat på dina mål kommer du att ha vissa viktprocent till var och en.
Även om jag gav ett mindre exempel på att diversifiera dina investeringar, ville jag ta med ett annat exempel. Det bästa sättet att visa detta är att beskriva min egen portfölj just nu.
För närvarande investerar jag i i princip 30+ år fortfarande tills jag är läst för att gå i pension. Det som är bra med det är just nu att jag kan vara lite mer riskabel med min portfölj då jag har tid på min sida.
Som sagt, jag är fortfarande mycket medveten och medveten om vad jag investerar i.
Till exempel, i min Roth IRA är jag investerad i aktier, obligationer, REITs och lite kontanter. Men här är de indexfonder jag har för närvarande:
Vart och ett av dessa områden har en viss andel investerad baserat på mina nuvarande mål. Men som du kan se är det balanserat på några områden.
Och när jag växer min inkomst och förmögenhet planerar jag också att investera mer utanför dessa aktiemarknadsinvesteringar.
Till exempel den REIT jag har, tenderar fortfarande att följa börsens upp- och nedgångar. Men jag har andra alternativ som jag överväger nu som crowdfunding av fastigheter, köpa faktiska hyresfastigheter, investera i konst eller andra alternativa investeringar.
Nu kan din portfölj vara annorlunda än min och den kanske inte intresserar dig alls. Det är helt okej! Du behöver inte efterlikna de exakta medlen.
Att diversifiera dina investeringar och hur du gör det baseras på dina personliga mål, tidslinjer, intressen och kunskap.
Att diversifiera din portfölj är inte ett nytt koncept på något sätt.
Om du har investerat passivt eller precis kommit igång, har du förmodligen hört talas om det någon gång via artiklar, tv, böcker eller din leverantör av mäklarkonto.
Det som är viktigt att komma ihåg när det gäller diversifiering är att det är ett metodiskt tillvägagångssätt. Alltför många gånger reagerar investerare på marknaden och fattar förhastade beslut. Det här är inte vad du vill göra!
Målet är att diversifiera från dag ett (eller just nu om du inser att du inte är diversifierad bra) och skydda dig själv innan några korrigeringar eller en björnmarknad skapar förödelse för dina pengar.
En bra offensiv kombination är att vara väldiversifierad, ha en långsiktig investeringshorisont och att hålla din portfölj okomplicerad.
(Titta tillbaka ovan på mitt exempel, jag har hela fyra fonder i min Roth IRA och kommer att expandera till kanske ytterligare två externa tillgångsklasser).
Här är några enkla men ändå bästa tips för att diversifiera dina investeringar.
Som nämnts tidigare vill du sprida ut dina investeringar och se till att du inte dumpar alla dina pengar på ett specifikt område.
Många nya investerare lockas ibland in i hajpen med vissa investeringar och lägger in det mesta, om inte alla sina pengar.
Det perfekta exemplet var Bitcoin-hypen, men de flesta som investerade satte pengar på det vid nya toppar. Fick sedan en stor ekonomisk smäll när efterfrågan avtog!
Detta kan hända med vilken aktie, indexfond som helst eller vad det nu kan vara.
Som jag nämner, titta på saker som indexfonder, ETF:er, REIT:er, obligationer, enskilda aktier (närma dig noggrant), kontanter - och se bortom bara dina geoinvesteringsområden.
Jag gillar också verkligen plattformar som Fundrise, Diversyfund och Groundfloor som låter dig investera i fastigheter på ett annat sätt än vanliga REITs. Det finns andra alternativ för att investera i råvaror och guld också.
Tips :Gå inte överbord med diversifiering heller! Om du inte har tid att hantera, lära dig och förstå alla dina investeringar, håll det till en handfull. Att ha för mycket diversifiering som du inte förstår kommer inte att hjälpa dig heller.Du kanske har särskilda investeringsstrategier i åtanke, men återigen har jag alltid funnit att ju enklare processen är, desto bättre är det för din portfölj.
Efter att ha läst personliga ekonomiböcker och insikter från storheter som Warren Buffett, blev en sak klar:genomsnitt av dollar-kostnad är en av de bästa strategierna .
När du diversifierar dina investeringar vill du hålla processen igång. Och om du har en långsiktig horisont för dina investeringar, då är dollar-kostnadsgenomsnitt ett måste.
Detta enkla betyder att oavsett vad marknaden gör, investerar du i dina tillgångar på samma sätt på en konsekvent basis.
Så det balanserar i huvudsak din portfölj när marknaden är hög och låg. Och det betyder att du kommer att köpa fler aktier när priserna är låga och färre när priserna är höga.
Varje lönevecka investerar jag exakt samma summa i mina tillgångar.
Om marknaden nu ser ut som att den kommer att krascha, kan jag ha lite mer kontanter för potentiella köpmöjligheter. Men även då spelar jag inte "timing the market"-spelen.
Även om du kanske har diversifierat din portfölj tidigt eller nyligen fått den inställd, är ditt arbete inte nödvändigtvis över. När dina investeringar ger utdelningar, aktier ökar och du får kapitalvinster - din portfölj kan bli obalanserad.
Även om du är diversifierad vill du fortfarande se till att dina val är välbalanserade som passar dina önskade mål.
Även om du inte behöver mixtra med dina investeringar varje dag, bör du på någon återkommande basis checka in och balansera om efter behov.
Själv bevakar jag månadsvis eftersom min portfölj har ökat och blivit mer diversifierad. Men många kommer att göra detta på kvartals- eller till och med årsbasis.
Du kan också använda en tjänst som Blooom, som har sin gratis analysator för 401ks och IRA. Det kommer att ge rekommendationer, visa dig dolda avgifter och mer.
Om du vill använda Blooom betaltjänst kommer den att hantera all ombalansering för ett fåtal. Men du är då hands off!
Så som du har läst tidigare kommer du förmodligen att investera på en konsekvent basis oavsett vad marknaden i allmänhet gör och ombalansera på en viss takt.
Det här är områden som kommer att hålla dina investeringar diversifierade och se bra ut på lång sikt.
Detta betyder dock inte att det aldrig finns en tid då du inte ska sälja någon del av din investeringsportfölj. Ibland är konsekvent investering eller köp och innehav inte rätt strategi för dig.
Så även om det är ett bra sätt att inte förlora pengar att hålla saker och ting enkelt, kan det vara ett allvarligt misstag att ignorera din portfölj eller automatiskt anta att allt är bra.
Vissa investeringar blir inte som du tänkt dig, och genom att vara uppmärksam och hålla dig uppdaterad om dina investeringar kan du ta reda på när det är dags att minska dina förluster.
Jag nämnde i ett tips tidigare i det här inlägget att du vill vara försiktig så att du inte går överbord med din diversifiering. Vilket leder oss till det här sista avsnittet, välja variation framför kvantitet .
Du kanske tror att diversifiering handlar om att investera så mycket som möjligt, men du har lite fel.
Målet med att diversifiera dina investeringar är att investera i en mängd olika tillgångar som är hanterbara och anpassade till dina mål.
Det betyder att du investerar i många typer av tillgångar, men också sådana du förstår och har tid att uppmärksamma också.
Helst vill du titta på din portfölj och när du ser att vissa saker är i minus bör du se att andra är i grönt.
Och det sista du vill göra är att blint investera dina pengar överallt utan någon riktig kunskap, plan eller tid för att verkligen bemästra din diversifiering.
Så betyder detta för dig? Det betyder att du måste ta tid att lära dig om att investera, trots allt är detta dina pengar som kommer att fungera för dig!
Men förståeligt nog är inte alla så intresserade eller har mycket tid att göra det, vilket är där robo-investeringar kan hjälpa. Plattformar som M1 Finance eller Betterment är populära investeringsval.
Det andra alternativet är att rådgöra med en finansiell planerare eller investeringsrådgivare, men se till att se över deras bakgrund och att de har ditt bästa i åtanke.
Det sista du vill är att lämna över dina pengar till förlorande medel med superhöga avgifter.
Nu när du vet de bästa tipsen för att diversifiera dina investeringar, är det möjligt att bli överdiversifierad?
I ett nötskal, ja det är absolut möjligt.
Det finns faktiskt en konstform för diversifiering och det är inte en exakt formel för alla, även om det kommer att finnas överlappning av idéer.
Om du tror att du kanske är för mycket diversifierad eller orolig för att du kan gå överbord, här är några enkla tecken som signalerar att du är det.
Om du är intresserad av att lära dig mer om att investera och diversifiera dina portföljer, finns det några bra investeringsböcker som jag starkt rekommenderar.
Det var de jag läste som hjälpte mig att lära mig och som har lett mig till att nu själv sköta alla mina investeringar.
